許多拿著中產階級薪水的上班族，發現自己積極想要增加財富卻不知如何著手。尤其在全球經濟波動、股市充滿焦慮時，單靠傳統的股票和債券投資已不夠穩健，雖然不可能一夜致富，但專家指出，透過聰明的「另類投資」和「自我投資」，中產家庭絕對可以採取具體的理財策略，加速實現財富自由的目標。
早日投資5件事，幫中產階級累積財富
根據GoBankingRates 報導，資產管理專家Paradigm Asset Management 執行長法蘭西斯（James Francis）建議，中產階級應採取的5大優質累積財富選擇。專家指出，「最明智的投資不僅僅是股票或房地產，而是投資你自己。」中產家庭最有價值的消費之一，就是金融教育與技能培訓。
1、金融知識課程與輔導、提升收入的認證與技能培訓
法蘭西斯表示，無論是透過書籍、線上課程或與理財教練合作，了解如何制定預算、投資和利用稅收優惠，都能創造長期的財務安全，中產階級家庭最有價值的消費之一就是金融教育，即使是投資 $200 美元參加合適的課程，透過教授避免債務、最大化退休帳戶和創造被動收入的策略，也能帶來終身回報。
中產階級專業人士可以通過 PMP 等高價值認證、程式設計訓練營，甚至是人工智慧和網路安全培訓，顯著提升自身的收入能力。
這些技能可以帶來相當可觀的薪資成長，每年可能增加 $1 萬美元，甚至 $5 萬美元。隨著時間的推移，這些增長對積累真正的財富至關重要。
2、從「部分產權」房地產開始
擁有房地產一直是積累財富的重要途徑，但對許多中產家庭來說，購房成本太高。現在，另類投資提供了低門檻的房地產參與方式：通過 Fundrise 或 Roofstock 等產權分割平台，投資者可以以低至 $100 美元的價格投資出租房產，法蘭西斯表示，這使投資者在無需克服傳統房地產投資障礙的情況下，輕鬆獲得房地產增值和被動租金收入。
另一選擇是房地產債務，這種結構特別適用於需求穩定的多戶住宅和老年人住房，它能讓投資人獲得現金流，卻無需承擔房產價值波動的風險。
3、避險資產：黃金與固定年金的穩健保值
在全球市場波動不安時，將部分資金轉向傳統避險或保證收益的資產，是降低焦慮的明智之舉。專家指出，黃金是動盪市場中最受歡迎的避險天堂，許多中央銀行都在增持黃金以減少對美元的曝險。黃金在 2025 年迄今表現最佳，是穩固的價值支柱。固定年金目前提供一個有吸引力的、在延長期間內保證 4% 至 6% 的回報。這類產品可以鎖定成長，而股票市場產品無法提供此類保證。
4、個人化投資、提高流動性：採用「直接指數化投資」與高收益帳戶
中產階級的投資組合應注重流動性、成本效益和個人化，而非被高昂的費用吞噬。投資人現在除了選擇收費高昂的共同基金外，還可以選擇購買客製化的「直接指數投資」組合。這種策略過去只適用於超級富豪，但現在像 Wealthfront 和 Vanguard Personalized Indexing 這樣的平台使其更容易獲得。投資人可以選擇追蹤特定指數的股票組合，同時節省稅款，甚至符合個人價值觀。
尋找不需實體現金存款的線上高收益帳戶。與其把錢放在傳統銀行或床墊下，不如將部分資金放入高收益帳戶或定期存款（CDs），在保持安全的同時賺取利息。
5、增加現金流：開啟小型企業或副業
最快增加財富累積速度的方式，就是提高現金流。將資金投入到能帶來額外收入的項目上，效益遠超單純投入股市。
例如獲得合適的工具、軟體或基本庫存來開展副業，可能徹底改變財富累積的方式，無論是用 Shopify 建立小型網上商店、投資參加可靠的商業課程，或是為一項高需求服務購置設備，這些小而精明的購買都能帶來額外的收入。
有了這筆額外的現金流，生活會比僅僅依靠工資大得多，是中產階級家庭逐步積累真正財富的明智之舉。
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資料來源：GoBankingRates
