# 安養信託  

土地銀行多年來持續推動信託業務，精進創新及提升服務效能，榮獲114年度「信託業推動信託業務發展評鑑」安養信託獎第二名，業務推動成果豐碩獲主管機關及業界肯定。土地銀行持續優化信託服務，對外宣導安養信託結合防詐觀念，並以高齡者、身心障礙者及弱勢族群需求為核心，以客製化信託規劃協助客戶妥善安排財產管理、生活及醫療照護資金運用，更推出「自行基金直接轉入信託財產」的創......

玉山銀行率業界之先，成為首家與臺北市立聯合醫院簽署合作備忘錄（MOU）的金融機構，啟動「金融處方箋」跨域合作模式，串聯醫療與金融專業，建立從需求辨識、關懷諮詢到資產保護的整合性支持機制，強化高齡社會財務安全與日常生活保障。本次合作啟動儀式由玉山金控董事長黃男州、玉山銀行總經理林隆政，及臺北市立聯合醫院總院長王智弘、副總院長張芳維共同簽署；衛生福利部司長祝健芳......

台灣正式邁入超高齡社會，「退休準備」也逐漸從過去單純思考「存多少錢」，轉變為如何面對長壽、醫療、照護與生活安全等更複雜的挑戰。政大風險管理與保險學系教授、政大金融科技研究中心主任王儷玲觀察，許多人以為退休後有勞保、勞退就足夠，但實際上，真正壓力往往來自那些平常沒有被計算進去的「隱形成本」。尤其當平均壽命不斷延長，高齡社會下的退休風險，早已不只是財務問題，更牽......

財政部督導的台灣金聯資產管理公司今（6）日發布新聞稿指出，其全資子公司力興今日與臺灣土地銀行簽署「業務合作契約書」，雙方將利用各自優勢，結合包租代管及信託業務，提供年長者一條龍式綜合服務。此舉可讓年長者留房養老，透過將房屋出租，租金作為安養費用，兼具活化不動產及創造穩定現金流的效益，讓退休生活過得更安心。今日的簽署儀式由台灣金聯資產管理公司董事長宮文萍與臺灣......

財政部督導的台灣金聯資產管理公司今（15）日發布新聞稿指出，其全資子公司力興公司15日與華南銀行簽署合作備忘錄，雙方將各自利用包租代管、信託業務領域的優勢，建構異業跨界合作新模式，提供民眾整合型全方位服務，打造更符合信託者需求的條件。這是台灣金聯與八大公股行庫簽署異業跨界合作的第四家，近期將陸續與另外四家公股行庫簽署，屆時將可完整布局與各公股行庫異業跨界合作......

財政部督導的台灣金聯資產管理公司發布新聞稿指出，其全資子公司力興公司25日與第一銀行簽署合作意向書，雙方將在包租代管、信託業務領域，透過跨產品結合及異業合作，為客戶打造一站式服務。這是台灣金聯公司繼與臺灣企銀、臺灣銀行簽署合作備忘錄後，第三家異業結盟合作的公股銀行，未來將以建構全公股銀行合作網絡為目標，期許能夠服務更多的民眾。25日簽署儀式是由台灣金聯公司董......

台灣金聯資產管理公司今（19）日發布新聞稿指出，其推動「居住正義永續三安」再現成果，19日由全資子公司力興資產管理（股）公司與臺灣中小企業銀行共同簽署合作備忘錄，將利用彼此業務優勢，在包租代管、安養信託等業務展開異業合作。此舉可讓辦理安養信託的年長者，將房屋交由台灣金聯包租代管，免除房屋管理責任，留房養老的同時，也有穩定房租收入來源，以支應醫療與生活費用，享......

信託公會發布新聞稿指出，建議勞動部、銓敘部、國防部、教育部、衛福部、農業部、退輔會等政府部會修正規定或函釋，讓民眾可自行選擇，是否將退休金、國民年金、福利津貼等款項，直接匯入以本人為委託人兼受益人的個人安養信託帳戶。為因應超高齡社會來臨，政府積極建構社會安全網，提供各類退休撫卹與社福給付，做為民眾退休資產儲備。不過，民眾領取各類給付後皆自行管理，如未能妥善管......

為了避免民眾拖到快要出狀況了才想要辦理安養信託，信託公會力推預開型安養信託，讓民眾趁著身體狀況良好、神智清楚時，先跟銀行簽訂安養信託契約。不過，各家銀行的收費並不相同。信託業者解釋，預開型安養信託在啟動之前，也就是受託銀行開始從信託財產撥錢支付受益人的各種費用之前，銀行會向委託人收取兩種費用，一是簽約手續費，另一是信託管理費。其中在簽約手續費方面，屬於一次性......

預估從2025年開始，我們周遭每5個人就有1個人年逾65歲。隨著公衛環境的改善及醫療科技的提升，人們的壽命雖然可以不斷延長，但不一定代表能健康且自在活著。進入超高齡社會、當寵物登記數量大於出生人口登記的年代，到底該做什麼安排才能安享晚年？其實國內早就有幾個規畫，值得我們預做了解和安排：

依據國發會的人口推估，台灣預計將在2025年底邁入「超高齡社會」，65歲以上人口占比將達20.8%，對社會經濟帶來全新挑戰。對此，台大法學院副院長黃詩淳今（3）日表示，日本已針對高齡金融提出多項應對措施，值得台灣提早借鑑，其中最重要的是放寬整齊劃一的投資人年齡限制，讓不同的金融商品有相應的年齡規範，以符合不同特性高齡者的實際需求。

台灣人口快速老化，國家發展委員會預估台灣將在2025年進入超高齡社會，甚有嘉義縣、台北市等7縣市已提前達標。在超高齡社會下，長壽、疾病與照護3大風險將成退休規畫中的重要挑戰，民眾應盡早規畫，以因應此3大風險。透過年金險提供穩定現金流、利用健康保險幫助醫療支出，以及用長期照護保險，可在需要照護資源時提供關鍵給付。

最近高齡金融詐騙頻傳，使得高齡金融剝削風險與安養信託之重要性愈受重視。據信託公會2023年統計資料，安養信託之受益人數已達到15萬4,000人，累積信託本金更寫下歷史新高。安養信託近年更積極結合人工智慧（AI）與ESG兩大創新趨勢，提升資產管理與健康照護之安全性，強化高齡信託之服務效率及落實性。

金管會力推安養信託8年成效不彰，專家認為核心原因出在兼營，呼籲政府應該鼓勵專營。金管會銀行局局長莊琇媛表示，若有人很有意願向銀行局申請設立信託公司，金管會可以考慮，是否下修實收資本額至少須為20億元的規範。

「老頭子」從年輕時就喜歡到處服務他人，對於公共事務的關心總是全心全意，他從公車司機的崗位退休後，更是全職投入公益服務。但我認識他七年多以來，從沒見過他的家人一起來參加協會的活動，他總是說家人忙。

總統當選人賴清德去年底在政見發表會上誓言讓普惠金融更完整，成為台灣社會安定的力量。隨著新總統將於今年5月20日就職，《新新聞》製作普惠金融雙缺系列報導，提醒賴政府我國在普惠金融老（安養信託）、小（金融教育）兩端的匱乏與脆弱，宜加緊腳步強化有關韌性。

位於彰化縣溪州鄉中山路的聖豐車業商行，有58年歷史，是溪州最老的機車行，也是三陽機車第一代經銷商。老闆廖麒翔58歲，為二代接班，個性活潑，經常跟客人閒話家常，也懂得利用數位工具因應情勢變化，今年就開始在名片左下角多印了個QRCode。

我國金融機構辦理安養信託應該民國80幾年就有了，那時候的模式非常陽春，可能有一些老兵想要落葉歸根住到中國大陸，中央信託局（已併入台灣銀行）於是開辦一種很簡單的安養信託，幫這些老兵把在台灣這邊領的退休俸匯到大陸，讓他可以在那邊生活。

根據信託公會統計，我國2023年底，為55歲（含）以上高齡者辦理的安養信託，平均每件信託財產本金僅80.5萬元，我覺得太低了。國人目前平均餘命82歲，假設65歲退休，希望每個月拿1萬元，因為還會活204個月（17歲），信託財產本金應為204萬元；如果希望每月拿1.5萬元，信託財產本金應達306萬元。

總行位於台中市的三信商業銀行今（17）日表示，歲末寒流來襲，三信銀行於聖誕節走入嘉義縣阿里山鄉最遙遠的鄒族里佳部落，為當地的里山儲蓄互助社社員簽訂3份安養信託契約。

國內信託界大名鼎鼎、被三信商銀董事長廖松岳從國泰世華挖角到三信當副總的張齊家，今（20）日在一場座談會上分享真實案例，提醒邁入超高齡社會，國人應有安養信託觀念，以免晚年財產遭到覬覦或詐騙。

接連的社會新聞令人震驚與遺憾，其中一個是疑似輕微失智的高齡老翁，在贈與上億元房產給基金會後，因承諾生活醫療照護沒有兌現，引發爭議。我們都不是當事人，無從釐清事件緣由，更無法輕易判斷是非，也許真的是出於雙方誠心合意，僅旁人過於善意的揣測，但也可能是將進入超高齡社會常見的高齡金融剝削或詐騙事件。

第一金控核心子公司第一銀行表示，推展安養信託業務屢獲肯定，在信託公會舉辦的第一屆高齡金融規劃顧問師及家族信託規劃顧問師頒獎及授證典禮之團體獎項中，獲「軍容壯盛獎」肯定。

台灣因為高齡化及少子化嚴重，老年照護需求成為家庭龐大的經濟壓力。且由於全台的「住宅自有率」達78.6%，有愈來愈多人會想要利用手中的不動產，作為養老金的來源。

台灣人口老化速度居全球之冠，超高齡社會伴隨而來的是高齡失智人口攀升，據統計在台灣每12位65歲以上的高齡者，就有1位是失智者。失智者因認知能力的下滑，表達意思能力漸衰，經常淪為詐騙者口中的肥羊，因此推動高齡失智者的友善金融環境，防止高齡詐騙及高齡金融剝削，在金融圈已成為顯學。

台灣將在2025年進入超高齡社會，加上少子化趨勢，衍生出退休後的安老費用與看護需求等議題。根據主計總處的人口及住宅普查調查，2020年全台「住宅自有率」達78.6%，愈來愈多人在進行退休規畫時，會利用手中不動產作為養老金的來源。因此，近年來「以房養老」與「留房養老」常被討論。

你可能不知道，善用信託服務，也可以為自己打造退休安養、友善住宅與在地安老等服務。

先秦儒家經典—《禮記》的〈禮運〉大同篇中提及「…選賢與能，講信修睦，故人不獨親其親，不獨子其子，使老有所終，壯有所用，幼有所長，矜寡孤獨廢疾者，皆有所養。…是謂大同」白話就是，如果一個社會中人人皆以「兼愛」為原則來對待身邊每一個人，那麼「外戶而不閉」之「大同社會」就會自然產生。但現實上，要做到這樣，何其艱難！簡言之，在高度分工的現代社會裡，人們只要能達到「天下為家，各親其親，各子其子，貨力為己」之「小康社會」，那就心滿意足。不過，觀之於眾多部門法中，唯獨《信託法》能有效實踐從「獨善其身」的「一家一姓」擴大至「老有所終…矜寡孤獨廢疾者，皆有所養」之社會照顧義務。

詐騙集團猖獗，雖然政府不斷宣導民眾防詐，但詐騙手法層出不窮，還是有不少民眾受面騙上當。有許多銀髮族雙手捧著存了大半輩子的退休養老金，自然成為不肖人士眼中的肥羊。想對抗銀色財務危機，銀行業者建議，可以透過安養信託的方式，不僅避免被詐騙，也能避免大筆退休金因不當理財損失的不幸情況。