# AI理財  

超高齡社會的財務新挑戰臺灣邁入「超高齡社會」，每五人就有一位65歲以上長者。面對人口結構劇變，傳統金融服務模式已難以滿足銀髮族多元且複雜的需求：一方面，高齡者需要智慧理財工具來保障退休生活，另一方面，財務安全和健康照護的議題日益交織，如何將兩者整合成安全可靠的系統，成為金融業迫切課題。近年來，各家金融機構與保險業者紛紛投入高齡理財科技的研發，包括AI理財助理......

隨著AI機器人ChatGPT即將迎來三歲生日，這個改變你我生活的重要系統，其功能可說是愈來愈多，影響層面也是愈發廣泛。它不只能給用戶情感回饋，如今也成為許多人理財的「虛擬顧問」，根據統計發現、全球每10位散戶當中，就有一人使用聊天機器人協助選股，但仍有不少民眾認為，透過AI協助是一種存在高風險的行為，他們還是傾向信任傳統的理財顧問建議。《路透》引述數據分析公......

輝達（NVIDIA）執行長黃仁勳近期拋出「電力大革命」願景，直指未來AI時代的算力競賽將轉化為電力競賽。這番話不僅掀起全球能源供應鏈新想像，也讓台灣電源供應器雙雄——台達電（2308）、光寶科（2301）再度成為市場矚目焦點。在《鈔錢部署》節目中，投資專家杜金龍看好，電源供應鏈將迎來新一波資金輪動潮，特別是光寶科與台達電，正站在AI能源基礎建設的投資風口。光......

在追求財富的路上，人們往往將其與高壓、犧牲健康畫上等號。然而，《退休後，錢從哪裡來》作者嫺人在她的臉書貼文中提出不同觀點，她認為真正的富有不僅是財務上的自由，更是心靈上的富足。她分享了從美國文章中歸納出的「慢慢變有錢」8個好習慣，並強調這些習慣能幫助我們在AI時代，建立穩健的理財基礎。《慢慢變有錢》的8個好習慣：你有幾個？​嫺人歸納的8個習慣，涵蓋了風險意識......

美國德拉瓦州一位35歲房仲前經理艾倫（Jennifer Allan）在女兒出生後因產後憂鬱，無法返工，生活與醫療開銷劇增，累積2萬3千美元（約新台幣67萬元）的信用卡債，她坦言：「我其實工作收入沒有不好，但是我完全不會理財，以為只要會賺錢就夠了」，在債務壓力下決定求助ChatGPT，最終成功還清一半的債務。欠大筆卡債找ChatGPT幫忙據《紐約郵報》報導，這......

韓國娛樂圈2023年末投下一顆震撼彈：BIGBANG靈魂人物GD（G-Dragon，權志龍）宣布結束與YG娛樂長達數十年的合作，轉投AI元宇宙新創公司Galaxy Corporation。簽約金高達200億韓元（約新台幣4.8億元），但最令人驚訝的是——GD竟只收下其中一半的現金，其餘100億，選擇以股票選擇權（Stock Option）入股。拋開全拿現金的......

美股重挫拖累台股今（11）日一開盤就血流成河，指數一度大跌近600點、殺到18,418點。不過就在市場一片悲觀時，買盤神秘湧現，加上國安基金疑似進場護盤，廣達、緯創、英業達、台達電等AI族群瞬間翻紅，台積電也跟著拉上來，指數強勢翻紅，一度狂拉逾98點，重返萬九大關，盤勢出現戲劇性逆轉。

編按：鴻海（2317）近期股價持續走低，市場對鴻海的投資看法也逐漸轉變。除了鴻海，集團旗下的鴻準（2354）也是近期散戶的重災區。投資人想知道，鴻準跌回到前平台整理區間能買嗎？應該考慮到那些要素呢？請看本文分析。

結論：當然能，只要三分鐘！

在金融業，有學生問我：「未來十年，人工智慧還會有哪些變化？」我覺得這個問題問錯了。我們應該問的是：「未來十年，人工智慧有哪些東西不會變？」只有把資源投入在不變的基礎上，才能真正積累價值。而這些不變的部分，就是AI時代的底層邏輯。

川普再度上任，市場不確定性大增，單一國家投資風險開始受到關注。原本看好的市場，可能因關稅制衡導致主力企業股價暴跌，也可能僅是政策風聲就提前引發大幅波動。因此，投資專家基金事建議「分散投資」成為應對市場風險的最佳策略。

最近高齡金融詐騙頻傳，使得高齡金融剝削風險與安養信託之重要性愈受重視。據信託公會2023年統計資料，安養信託之受益人數已達到15萬4,000人，累積信託本金更寫下歷史新高。安養信託近年更積極結合人工智慧（AI）與ESG兩大創新趨勢，提升資產管理與健康照護之安全性，強化高齡信託之服務效率及落實性。

 獲獎連連深受肯定！5日揭曉的2024年保險信望愛獎，富邦人壽榮獲「最佳社會責任」、「最佳保險專業」、「最佳通路策略」、「最佳保險教育貢獻」、「最佳整合傳播」、「最佳商品創意獎」、「最佳通訊處」共計11項榮耀（囊括8大獎、3項優選），成績斐然。

股市回檔後投資價值浮現！AIPC股除了華碩、仁寶、宏碁之外，義隆也該留意！本益比15倍，今年下半年營收將持續成長，投資價值已浮現。

房價失控！中古屋、新成屋、預售屋價格持續暴漲，建商封盤不賣？！房價恐有更大爆發？全台更陸續傳出民眾排隊搶購預售屋，到底是什麼原因讓民眾搶著買房？本集我們邀請到台灣高力國際業主代表服務部董事「黃舒衛」，他將為大家透露房價為何失控的真正原因，本集節目一次告訴你！

一名40歲的男網友日前於網路上分享他2023年的投資成績單，其專職於投資共2年的時間，選股方面沒買AI、重電股等熱門標的，靠著4檔股票包含「上洋、兆聯、汎德永業、寶陞」，賺進5千萬元，更在4年期間，從不到千萬的資產，累積至破億元的資金。男網友也分享投資失利的經驗，表示操作長榮權證與新光R1時，共賠了310萬元。不過但整體的獲利龐大，因此在文章曝光後，網友紛紛直呼原PO為「大神」。

人工智慧（AI）晶片大廠輝達（NVIDIA）去年第4季營收與獲利大幅成長，帶旺美股主要指數終場大漲，激勵台股今天早盤漲近160點，指數攻上萬九大關。

AI晶片大廠輝達季報優於市場預期，刺激盤後股價漲逾7%，台股今天指數早盤大漲逾200點，上攻至18881點，刷新盤中新高，台積電上漲14元，至695元，AI概念股強彈。

現在，我們已經知道如果想創造財富，希望在未來得到經濟穩定和保障，就必須讓錢為我們工作。我們也知道，投資要靠的是時間，否則就得投入更多錢。不想要一開始就投入一大筆錢，又或是手上沒那麼多錢？沒問題，給自己的投資多一點時間，讓複利發揮效果。假如你的時間比較緊迫，希望盡早拿到錢，或是搭上成功的特快車，例如你很想提早退休，那麼就可以投入更多錢。

我曾經以為個人理財一定很困難、很複雜，所以才有這麼多人痛苦掙扎。有太多必須思考的面向、必須學習的知識，要擅長理財恐怕需要靠一點運氣，又或是爸媽早已在你的銀行帳戶裡存了一大筆錢。

廣達稅後淨利率翻倍，都要歸功於AI伺服器拉貨，對比2023年EPS就夠清楚了，2023年三季的EPS分別是1.68元、2.63元、3.32元，一季比一季高！

台股1月17日遭遇外資史上第三大賣超(新台幣782億元)，主要原因包括市場對於降息預期下滑、美國銀行股大摩財報拖累、中東紅海危機等因素。儘管大盤拉回持續測試季線17,200點支撐，不過觀察產業表現，電子族群跟隨美股輝達、AMD大漲，表現逆勢走強，傳產金融股反而受到外資調節而下挫。從這波外資操作也可以看出，由於經濟成長放緩、地緣緊張等風險影響，短線對股市看法較為逆風，但對於電子股後市仍有信心，預估在農曆年前，大盤指數呈現區間整理居多，只要年後大盤回穩，電子可望再次成為主流股，AI產業長期趨勢向上，建議投資人單筆搭配定期定額加碼布局創新科技ETF，更能跟隨長線趨勢掌握AI創新科技紅利。

2024年美國確定降息，現在債券ETF還能進場加碼嗎？還是要準備踩剎車呢？今天我們就找來億元教授鄭廳宜，他不只說債券ETF漲幅會超越0050？！還要告訴你5檔必買黑馬股！一起來聽聽他的說法！

回顧今（2023）年的通膨壓力和央行政策，對全球經濟造成一定程度的影響，投資人該如何看待2024年的投資市場？風傳媒最新一集《未來商學院》Podcast邀請到富邦金控首席經濟學家羅瑋博士及富邦投顧蕭乾祥董事長，分享他們對2024年總體經濟的展望與投資市場的重要趨勢。

許多人積極探索股票市場的機會，希望實現可觀的回報。投資有賺有賠，有人因此致富，但也有人負債累累。近日有一位投資者分享了他在當沖投資3年的悲慘經驗，他在過去3年裡積極參與當沖交易，最終不僅未實現財富，反而背負著沉重的債務，「只能乖乖回歸到上班族生活，與大家共勉之」。

00878最近從22塊跌回20塊，2個月跌10%。有人，說878變了，變得不再抗跌了，現在就是個失控的AI野獸，已經不值得存了。

AI族群，也就是所謂的伺服器廠商，第四季股價請別抱太高期待。事實上，我的粉絲們都知道，從7月起，我對台灣「AI股」的股價並不樂觀。電子五哥裡，撇開爹娘疼愛少、較小的和碩不談，剩下的四哥當中，多數敗象已露，只剩下「某一支」還有投資價值，文末我再公布答案是哪一家公司。

最近大盤又拉回測試半年線，看起來岌岌可危，加上過往每年9月不論是對於台股或是美股的行情，總是呈現多事之秋，表現相對不佳。不過，9月有多檔高股息ETF將要除息，在行情持續震盪的情況下，是否可以開始投資或加碼買進？

00929巿價頻頻創新高，00929於8／31巿值達到451億，較7月末成長116％，並且僅僅隔9個工作日，於9／13巿值更來到652億，距8月末，半個月不到的時間又增長了44％。00929的成交量近期更是常居台股首位。

究竟生成式AI與過往十年熱門的決策式AI有何差異？曲建仲解釋，所謂決策式AI是利用資料去訓練一個模型，再利用該模型進行其他決策，像自動駕駛的車輛到了路口後判斷左轉或右轉，而生成式AI同樣要做模型訓練，不過該模型的目的是要產出全新的內容，像是文章、圖片、聲音等，甚至可用來寫程式，2022年由OpenAI開發的ChatGPT就是這類生成式AI，由於應用範圍相當廣泛，更帶動相關的投資變得熱絡。

當存股ETF變飆股，令好多投資人詫異不已。往昔的電子五哥頂著高股息的角色卻意外恭逢了AI熱潮，想必也是眾多高股息ETF經理人始料未及的。

大家好，我是小畢，投資ETF時，大家常遇到的問題就是我該定期定額買進？還是等累積到一定的錢後一次逢低買進呢？

進入2023年下半年，隨著美國通膨降溫，強力升息也進入尾聲，但是地緣政治衝突、極端氣候帶來經濟損失等，仍為全球經濟及金融市場帶來多重危機。因此，在今年「2023富邦財經趨勢論壇」的年中場，來自富邦金控的多位專家，針對下半年全球總體經濟、股債市、產業發展等議題，提出精闢分析與投資建言。

編按：全球AI趨勢興起，台股近期市場中的AI概念股股價也跟著狂飆，股票版、討論區甚至是電視新聞無不播報相關議題。但同時，也有許多投資人自怨自艾，懊惱自己當初怎麼沒有發現這些上漲幅度大的飆股。

隨金融科技發展，智能投資成新選項，金管會公布，截至今年7月底，已有16家業者開辦機器人理財業務，客戶數達16萬9035人，年增1.6萬人。為強化監理，金管會研議將相關業務規範，從業界自律提高至法令等級。

AI概念股市場近期風起雲湧，但股價波動仍十分不定，廣達（2382）、世芯-KY（3661）、華星光（4979）等股價昨（10）日重挫跌停，緯創（3231）和緯穎（6669）也受到影響。不過在此之前，不少公司似乎已提前預測到這波趨勢，其中宏碁（2353）、元大金旗下元大證金及炎洲（4306）都成功提前出脫持股，在AI概念股跳水前「精準下車」，意外引起熱議。

全球掀起AI熱潮，也帶動相關概念股飆漲，不過，就有網友質疑AI題材過熱，連路邊賣飲料的阿姨也在聊，讓他納悶是否該轉換其他題材股。PO文曝光後，有網友指出AI題材還會繼續炒，但也有人紛紛點名其他題材。對此，有分析師給出建議。

過去一週，每天都有版友提出一些和0056、00878相關的問題，最常出現的問題有3個：

超微（AMD）執行長、「半導體女王」蘇姿丰旋風訪台，繼輝達（NVIDIA）創辦人黃仁勳5月來台之後，再次掀起AI熱潮。不過，近期AI概念股氣勢旺，卻是幾家歡樂幾家愁，日前就有網友抱怨爸媽幫他買房，導致他錯失存股緯創（3231）的良機。

信任科技服務商Gogolook（走著瞧）申請創新板股票上市，日前已獲證交所董事會通過，旗下金融商品比較平台「貸鼠先生」今（25）日正式宣布更名為「袋鼠金融 Roo.Cash 」，呼應平台已從信用貸款媒合服務擴大至信用卡、房貸、小額借貸以及數位帳戶申辦等多元消費金融商品。

AI世代來臨，金管會將從自動化投顧服務（機器人理財）開始拉高監理強度。金管會表示，正與投信投顧公會共同研議修正證券投資顧問事業管理規則，從原先自律規範拉高至法令位階。

巴菲特大砍台積電，而金融股又面臨股息縮水，存股族今年該用什麼策略自救呢？今天我們就找來投資家日報總監孫慶龍，不只要手把手教你算出便宜進場價，還要告訴你連39年配息的存股冠軍，一起來聽聽他的看法！

為了解疫情對民眾退休理財的影響，許多機構都進行了相關民調。近期富蘭克林坦伯頓基金集團針對美國18歲以上受僱勞工，調查他們對退休收入與預期的看法，有80%受訪者認為過去的傳統退休觀念已不再符合多數人期待，美國勞工在退休理財有更加積極的思維與目標。在財富管理方面，超過60%受訪者認為需要有多方專業諮詢服務，才能全面掌握退休財務規畫。而最有趣的是，近73%受訪者希望能有貼近需求的財務管理應用軟體或程式，協助推薦適合投資人的理財策略與投資標的。受到疫情影響，全球機器人理財逆勢成長，2020年第1季，美國機器人理財開戶數更是大幅成長，可見疫情加速了民眾對數位化服務的接受度，未來的財務規畫需求將走向個人化設計，同時導入科技創新，例如結合AI人工智慧的機器人理財服務、內建「自動再平衡」功能的退休投資平台，或是一機在手，即可隨時檢視理財即時資訊的行動App，都是目前資產管理業創新服務的主流趨勢。金融服務業者除了可以依據民眾退休年齡與退休財務缺口，挑選相對應的退休理財商品外，也可以搭配定期定額及逢高停利、逢低加碼的自動投資機制，當偵測市場超漲或超跌時，會自動發出警訊，或是以手機或其他裝置提醒投資人應在低點進場布局，並根據其對未來市場的預測，調整投資組合。目前AI智能投資已經應用在國內外許多退休理財平台，可以協助投資人依資產波動性與相關性，透過演算法進行資產配置自動化，建構客製化投資組合。（延伸閱讀：糧食和農業版本的「第四次工業革命」？全球環境退化下，食品創新帶來3投資機會）隨著疫情與全球高齡化、數位化巨變，高齡社會下的政府社會保險基金已普遍出現財務危機，不斷進行政府年金制度改革。此外，醫療科技蓬勃發展以及物價飛漲，更使得全球籠罩在長壽風險壓力之下，也讓人們面臨更加嚴峻的退休準備議題。民眾主要的退休財源，將從依賴政府年金給付，轉向雇主提撥與個人理財。幸虧目前處於數位金融與互聯網的時代，在數位理財資訊快速流通，以及學者、產業專家的不懈努力之下，退休規畫與理財服務將會結合數位創新並與時俱進，民眾只要透過網路或數位平台，就能輕鬆進行退休投資。（延伸閱讀：你也是投資賺小錢，三級警戒花大錢？財務顧問：疫情下理財注意3重點）希望台灣的金融業者能不斷創新，提供更加多元化、個人化的智能退休投資平台與服務，協助民眾早日實現樂活退休目標。(本文作者為中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長)

單年度報酬率逾100%，是凱薩琳．伍德（CatherineWood）創辦的方舟投資（ARKInvest）旗下5檔創新科技相關的主動式ETF於去（2020）年締造的績效，凱薩琳．伍德也因此被稱為女股神。

前幾天有位朋友傳了一則訊息給我，問我這則PＴT上的發文有可能是真的嗎？我只回說：「因為我不是這位股友，真的無法判斷真假；不過按照時間推算，會在去年10月就開始持續買進，且不出脫貨櫃航運的個人投資者，的確不多」；如果是真的，這位股友一定不是投資新手，除了手上有一大筆錢，而且是抱著中期投資的態度。

提到2020年最夯的商品，5G基金與5GETF肯定是其中之一，聲勢甚至凌駕於先前被追捧的AI（人工智慧）、互聯網題材，那麼今（2021）年依然會持續熱門嗎？專家們都給予肯定的答案。

上班族期待的年終獎金即將入袋，銀行業者建議，把獎金分成必要性開銷、儲蓄與投資3類型。投資部分可以適度增持美元資產，跟隨經貿政策掌握產業機會，以及運用定期定額分散投資風險。

華南銀行財富管理服務再升級，「華南好基智」即刻上線，在市場動盪之際，滿足全民投資理財需求之外，規劃智能理財為客戶穩住風險。為鼓勵客戶體驗智能理財服務，12月31日前加入「華南好基智」，享終身免平台服務費優惠。華南銀行表示，「華南好基智」內建智能演算法，團隊收集上百種市場與經濟指標，作為AI演算法的訓練因子，以期能更精準分析預測未來市場走勢，降低人為判斷偏差的風險。

科技來自人性，科技讓生活從汽車、醫療，到教育、理財等都更便利。近年來各品牌車廠皆研發安全輔助系統，以提升行車安全，而近期體驗輔助駕駛系統，也讓我想到其與優化投資理財間的關聯。

這幾年，隨者AI(人工智慧)的崛起，許多金融投資機構陸續推出AI智能理財的相關商品，包括台北富邦銀行的「奈米投」、中國信託商業銀行的「智動GO」、台新銀行的「Richart AI智能投資」、永豐銀行的「ibrAin智能理財」、王道銀行的「機器人理財」，以及國泰世華銀行的「智能投資」等等，都是目前智能理財市場上代表性的商品。