對抗銀色財務危機,別讓辛苦存下來的退休養老金血本無歸!

2019-10-16 14:39

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現代人不能再怕「談錢傷感情」,該怎麼保障財產安全。(圖/freepik)

現代人不能再怕「談錢傷感情」,該怎麼保障財產安全。(圖/freepik)

詐騙集團猖獗,雖然政府不斷宣導民眾防詐,但詐騙手法層出不窮,還是有不少民眾受面騙上當。有許多銀髮族雙手捧著存了大半輩子的退休養老金,自然成為不肖人士眼中的肥羊。想對抗銀色財務危機,銀行業者建議,可以透過安養信託的方式,不僅避免被詐騙,也能避免大筆退休金因不當理財損失的不幸情況。

別以為年輕時打拚事業,穩當地做好退休準備, 年老備有一筆退休金就能高枕無憂?

「江太太,妳有健保欠費5萬多元,若不配合檢調暫時凍結帳戶接受調查,可能會被停用健保卡哦!」花蓮一名從公家單位退休的婦人,就因誤信詐騙集團打來的電話內容,竟乖乖依指示將畢生積蓄及退休金近600萬元,陸續匯到所謂的「檢調監管安全帳戶」,等到發現自己受騙上當,已經為時已晚了!根據警政署資料統計,近年全臺每年詐騙案件都超過2萬3千件,防不勝防。受害者中65歲以上的比例雖然只佔8.37%,但受騙金額相對較高,許多長者生活圈較為封閉,對時事的資訊取得較慢,容易受騙,長者受騙不僅是錢財損失,更嚴重的是身心影響,甚至引發精神疾病。

根據日本慶應大學的研究,人一過六十,對於金融商品的理解能力就開始逐漸下降,反而容易相信街坊鄰居口耳相傳、高報酬為誘因的金錢遊戲,也是銀髮高齡長者詐騙案屢見不鮮的原因之一。知名網紅Youtuber 「那對爸媽」接受訪問時表示,兩人都有類似經驗,「那個爸」因為投資比特幣損失了100多萬,「那個媽」也因為耳根子軟、容易被說服的情況下購買未上市股票,最後公司倒了,同樣損失100多萬元。

「那對爸媽」希望透過曾被詐騙的經驗,提醒讀者當心,並開始重視退休後財務風險管理。(圖/那對爸媽FB粉絲團)
「那對爸媽」希望透過曾被詐騙的經驗,提醒讀者當心,並開始重視退休後財務風險管理。(圖/那對爸媽FB粉絲團)

現代人不能再怕「談錢傷感情」,該怎麼保障財產安全?

老年生活最重要的就是要確保財產安全,使老年生活更有保障。「安養信託」,是近三年來流行的金融服務,簡單而言,就是將財產交給銀行代為保管,先與銀行約定這筆資產的用途與動用條件,為財產預先設好安全閥,避免遭到詐騙。根據信託公會指出,截至去年第三季,安養信託人數達到1萬5千多人,信託資產是146億元。

歐美國家使用「信託」方式管理財產情形十分普遍,主要原因是信託制度兼具安全、專業管理與持續的功能,而其他財產管理制度,會因委託人去世或失去意思能力而中斷,但在信託制度下,即使當事人去世或喪失意思能力,信託關係仍不中斷。

安養信託可預先規劃退休生活的財產管理方式,讓退休生活更有品質。(圖/freepik)
安養信託可預先規劃退休生活的財產管理方式,讓退休生活更有品質。(圖/freepik)

彰化銀行指出,安養信託服務可以依據委託人要求及需求,提供客製化服務,財產種類多元,無論是現金、股票、或保險或不動產都可彈性安排,信託期間也可視個人需求,長期穩健投資定存、或基金或股票,可指定自己或信賴的家人擔任為信託受益人,用來定期給付受益人每個月的生活費、醫療費或是進到安養中心的費用,並依單據實支實付,落實專款專用,目的都是希望降低財產被挪用的風險,或是受益人任意揮霍財產或不當投資造成損失的風險,讓財產多一層保障。

把養老金交付信託,由銀行當管理者,輕鬆打造自己心中理想的退休生活

為了確保退休後能有適足的生活,並妥善準備老年所需的醫療看護費用,「安養信託」並不是有錢人的專利,即使是小錢,只要有財產託付管理的需求,都可以透過銀行信託安排來完成安養規畫心願,預先規劃用信託照顧自己、配偶、長輩及身心障礙親人等,讓晚年生活的財務規劃完成最後一哩路。

【彰化銀行特約製作】

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