金管會今（18）日正式核准中華電信與凱基銀行申請金融實驗計畫，金管會綜合規劃處處長林志吉表示，本案係《金融科技創新實驗條例》通過後，第一件獲准實驗計畫，中華電信與凱基銀行將異業合作，從中華電信優質客戶當中，篩選出願意參加實驗計畫，向凱基申請線上信貸或信用卡客戶，凱基除了聯徵中心的既有徵信之外，將首度使用金融機構以外之電信徵信資料，為了進行風險管控，一年的實驗期間內，線上信貸申貸額度最高50萬元，信用卡循環餘額上限最高25萬元。
「中華電信跨足純網銀重要試金石」
中華電信與凱基銀行合作案，係中華電信跨足「純網銀」的重要試金石，也是台灣仿效中國大陸，在金融聯合徵信資料以外，建立另外一套以網路交易為基礎的信用體系，由於中華電信是國內最大電信業者，也是唯一具備官方血統的電信業者，這項金融實驗，某種程度，也代表中華電信響應政府金融創新實驗計畫的背書行動。
林志吉表示，金管會今天通過凱基「運用電信行動身分認證辦理普惠金融業務金融科技創新實驗」申請案，是《金融科技創新實驗條例》4月底上路後，第一件核准實驗計畫，除此之外，另2件申請案分別在審查及補件程序，除此之外，尚有37件申請案，其中20件已進入輔導。
林志吉表示，凱基的實驗計畫，將首度運用國內尚未使用之電信行動身分認證技術，實現客戶資料可攜權，並結合中華電信之電信徵信資料及大數據交換等科技及營業模式之創新，辦理新戶之線上信貸及信用卡業務。
「凱基在實驗期間可排除適用《銀行公會自律規範辦理電子銀行安控作業基準》」
林表示，凱基於未來一年金融實驗期間，將可以排除適用《銀行公會自律規範辦理電子銀行安控作業基準》，使用中華電信優質客戶，過去一段時間之電信資費繳款紀錄，作為銀行徵信資料，使用之資料不再僅限於本行客戶資料為前提，過去在其他金融機構無信用資料之中華電信客戶，也可依據中華電信之徵信資料，向凱基銀行申請線上信貸或信用卡。
林志吉強調，本次實驗計畫目的，不是為了取代聯合徵信中心之金融徵信體系，凱基在取得中華電信客戶資料後，仍會再查詢聯徵資料後，決定是否核貸。本項實驗計畫對凱基的好處是，可以從銀行體系以外開拓新客戶，並且讓毫無金融信用記錄之社會新鮮人，也可以依據電信徵信資料，申請信用卡與信貸。
不過，由於國人的手機門號，很多係由父母替子女申辦、繳款，中華電信客戶之繳款紀錄，不見得反映本人之信用狀況，尤其是台灣電信詐騙頻仍，不少行動電話門號，淪為詐騙集團的人頭戶，為了進行風險控管，凱基與中華電信將透過線上申貸平台，進行風險管控。
「電信號碼必須申辦超過6個，繳款正常、未被列入黑名單者」
首先，申辦人過去電信帳單，若由第三人之銀行帳戶出帳，即不符合申貸資格，電信號碼必須申辦超過6個月，繳款正常，且未被中華電信列在「電信黑名單」之客戶，透過手機上網申辦信用卡或信貸過程，凱基將依據中華電信提供之SIM卡資料、手機IP 位址核對是否為用戶本人，「舉例來說，如果中華電信客戶將手機開放為行動網路熱點，供其他友人使用，友人用自己的手機上路申貸，就會被退件」。
凱基在實驗期間，也設定金融實驗的停損與退場機制，一年內實驗人數不超過4000人，申貸額度最高不超過2億元，實驗期間若發生4件以上違約，實驗計畫旋即停止。金管會在實驗期間也會要求凱基銀行，定期將實驗成果向金管會報告。
林志吉強調，參與本實驗計畫之中華電信客戶，均須事先取得客戶本人同意，凱基銀行不會針對未參加實驗計畫之中華電信客戶，進行電話行銷等騷擾行為。
林志吉強調，中華電信在本次實驗計畫，沒有意圖要取代聯徵中心之金融徵信，主要目的是希望在行動時代來臨，將電商累積的消費習慣，使用在金融目的，並且透過非金融徵信資料的引進，找到更適合的信貸客戶，達到所謂精準行銷目的。
林志吉表示，未來凱基銀行取得中華電信優質客戶電信個資後，可以依據本身業務需求，設計出更適合的信貸商品與利率水準。本次金融實驗若成功，「也代表銀行可以接受不具金融徵信資料之全新客戶，申請信貸或信用卡。」 （相關報導： BB Call因日本災防重生，專家：台灣沒必要！ ｜ 更多文章 ）
林志吉表示，凱基與中華電信之實驗計畫，未來可望為純網銀之經營模式提供示範，金管會與銀行公會未來也不排除，在凱基實驗期間，修改《金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準》自律規範，關於授信與信用卡業務服務項目，與相關安全設計要求之規定。
