洗錢、詐騙案例層出不窮，虛擬資產交易真的安全嗎？專家解析防制關鍵

隨著Web3.0的技術應用越加普及，在迅速增長的同時也伴隨著巨大的機遇與挑戰。其中虛擬資產所衍伸的犯罪防治問題已成為媒體與社會大眾關心的焦點。Web3.0的倡議者必須共同參與詐騙問題的闢謠與防制，才能重拾使用者的市場信賴、導正錯誤的資訊。

根據知名幣流追蹤系統商Chainalysis統計，2021年全球虛擬資產交易中，與犯罪活動相關的金額約為140億美金，僅佔所有虛擬資產交易額的0.15%。若從全球洗錢防制的層次來看，聯合國報告指出，同年使用傳統金融服務或法幣所進行的非法洗錢，金額高達8000億至2兆美金，佔全球GDP約2％至5％。

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善用金融科技力　打擊犯罪刻不容緩

當然，就算犯罪問題的相對佔比不大，作為Web3.0的倡議者，我們仍然有義務積極的參與犯罪防制，共同來建構友善和健康的使用環境。

事實上，區塊鏈技術在本質上並不利於犯罪隱匿的目的，相反的，善用數位足跡的追蹤對網路安全與犯罪執法能夠產生積極正面的助益。鏈上的交易紀錄是無法被抹除的數位足跡，只要執法機構能在第一時間掌握相關數據，就有機會按圖索驥，透過虛實整合線下的線索，將大幅提升追查虛擬資產犯罪金流的有效性，令犯罪分子無所遁形。

除了分散式帳本無法竄改資料的特性外，透過各種Regtech工具、積極落實反洗錢防制的KYC制度也是追查犯罪、避免濫用的重要手段。除了確認客戶身份的驗證流程與技術外，風險管理系統也應該正確比對、排除具有高風險的可疑交易、防止受到制裁的個人、法人或團體進入交易過程中，確保交易環境的安全與合法性。

最後，企業如何在產品端落實消費者保護，也是值得思考的課題。以幣安首先在香港發起的反詐計畫為例，當用戶要提領虛擬資產時，就會收到常見詐騙案例的提醒與警告，同時也會提供執法部門的資源與聯繫方式。據調查，約有兩成的用戶確實因此重新考慮是否提領，或選擇再次檢查交易對象是否可能涉及詐騙活動。未來我們也會將相關的機制推行到其他國家與地區，也鼓勵其他交易所可以一起來推動相關消費者保護機制，以提升用戶的自我保護意識。

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公私部門共同協力打擊犯罪

在科技力外，制度及公私部門之間的協力合作，更是重中之重。除了應積極落實KYC與反洗錢防制法的規定外，交易所也應該有效地與執法單位合作。以幣安團隊為例，我們的官方網站設有「政府執法機構資訊查詢協助系統」，執法人員可以提出調查所需要的資料，並且通常可在3日內獲得回覆——相比於其他金融公司來得更為快速。

自2021年至去年，幣安已回應超過47,000項來自全球執法機構的請求，當中也包括台灣，並且自去年以來，透過幣安全球執法合作計畫，我們的安全和調查團隊舉辦或共同參與超過70場金融犯罪工作坊，其中就包括來自英國、法國、德國、加拿大、瑞典、韓國等多個國家的執法機構。在近期，我們也完成了與台灣刑事警察局的執法培訓課程，與200多名臺灣執法人員分享我們在應對與數位資產相關的犯罪方面的專業知識，憑藉產官之間的交流，提升公私協力打擊犯罪的效能，而今年我們也會持續推動執法培訓計畫。

我們也留意到，台灣的執法機構一直持續在精進追查虛擬資產金流的專業能力，包括採用最新的分析工具等作法。幣安作為全球交易量最大的交易所，我們非常樂於深化與政府部門間的共同合作。未來若能夠促成交易所與台灣執法部門更多的交流，甚或在台灣成立專責的窗口與負責團隊，對打擊虛擬資產犯罪的效能必能得到更進一步的提升。

虛擬資產相關的犯罪問題受到社會關注，政府與產業參與者如何能夠合作攜手打擊犯罪，為產業建立一個更健康的環境，是推動產業正向發展的一個關鍵。Web3.0開啟了新舊科技與金融秩序交替的時代，每項技術都有它在社會應用中可能面臨的挑戰，如何加強執法單位與產業間的合作，制定更為有效的安全策略、善用金融科技的力量，是虛擬資產界必須面臨的課題。

作者介紹｜Jarek Jakubcek

曾任歐洲刑警組織網路犯罪中心 (EC3) 暗網團隊的加密貨幣專家，現為幣安執法培訓負責人。他負責幣安與執法機構的合作與夥伴關係，他和他的團隊為全球的國際執法單位、警方調查人員和監管機構提供實用的加密貨幣培訓和研討會。在此之前，Jarek 在幣安擔任亞太地區情報和調查負責人。 （相關報導： 你在交易所的資產安全嗎？專家點出真相：零風險根本不存在，重點是要做好這些事 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／林彥呈