別想再靠定存過下半輩子了!要退休必須知道的負利率對策...

2016-05-25 07:00

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定存族一定注意到了,3月下旬央行已宣布再降息半碼,創下近三季以來連續降息的紀錄,以台銀為首的八大公股行庫,隨後也宣布全面降息,定存族的利息大幅縮水,大家的心情不但更「唯利是圖」、「求利若渴」,對於重度仰賴定存收益以樂活過日子的退休族而言,更是壞消息一樁!

想退休:「穩收益、低風險」

大家試想,對退休族而言,最需要的就是「穩定的收益」(應付每天的開支),最怕的就是「承擔太高的風險」(老本金賠光怎麼辦),但我們目前來到的金融世界,卻是前所未有的「負利率、低投資收益、高市場波動」的世界,讓退休金的籌募變得難上加難。

有沒有一種方法,能夠為我們創造「穩健的收益、且低度的風險」?最近相當風行熱門的「絕對報酬策略」,正擁有這樣的優勢,說他是退休族的救星,一點也不為過。

首先,「絕對報酬策略」收益有多穩健?只要投資時間夠長、耐力夠久,「絕對報酬策略」就能不負眾望,拔得穩健收益頭籌。我們以「絕對報酬策略」代表性產品「摩根策略總報酬基金-歐元累積(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券)」為例(見下圖),過去三年來,我們任選一個月份進場布局「絕對報酬策略」基金,持有期間超過一年之後,投資正報酬的機率為百分百,而且平均年報酬率可達13.38%,這種「投資愈長抱、正報酬機率愈高」的優勢,正能滿足退休族「不貪多、只求不賠」的基本期望,不僅如此,這類產品累積報酬率也有相當不錯、穩定的表現(見下圖)。

在專家照顧下,基金在過去三年之滾動報酬率展現佳績。(圖/摩根資產管理提供)
在專家照顧下,基金在過去三年之滾動報酬率展現佳績。(圖/摩根資產管理提供)
在累積報酬率及年度報酬率上,花朵開得特別美麗!(圖/摩根資產管理提供)
在累積報酬率及年度報酬率上,花朵開得特別美麗!(圖/摩根資產管理提供)

夢退休:抵抗「負利率」,穩健求收益

為何經過耐心等候,「絕對報酬策略」就能締造穩健正報酬?那是因為該基金背後有一群經驗老道的專家們,為基金嚴格把關,透過三大獨特策略,為投資者追求絕對報酬目標:首先,「掌握全球關鍵投資主軸」,絕對是致勝絕招之一,能幫助大家將主要趨勢收益機會廣納入袋;其次,除了「傳統股債多元配置」之外,更以「多空靈活策略」來迎戰變化多端的各種市況;此外,「嚴格控制投資風險」,讓資產於低波動中穩健成長,更是操盤者的首要任務,就是這三大策略,讓「絕對報酬策略」基金一點一滴累積穩健又珍貴的收益入庫。

當然,所有投資都無法保證「只賺不賠」,而「絕對報酬策略」珍貴之處在於,能夠在追求「絕對報酬」之際,從各面向進行風險控管,以最適化的投資組合,降低市場震盪對投資的影響。所以,我們相信,雖然利率直直落,落到「負利率」臨頭,但大家的樂活退休夢仍不須輕言放棄,只要盡早規畫,搭配「絕對報酬策略」的加持、耐心的等候,我們一定可以在「不靠別人、尊嚴老去」的人生選項中,驕傲的劃個勾。

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