勞保國保領幾年可以回本？達人試算「最賺時間點」，退休沒工作也不愁吃穿

勞保、國保是許多人退休後的重要收入來源，怎麼領才最快回本？近期有網路流傳勞保至少要領7至8年才能回本，國民年金卻只要2年就能領回成本，引發不少民眾關注。不過，勞保專家張秘書《勞工朋友的秘書～張秘書》在YouTube頻道實際試算後指出，這兩種保險的計算方式並不相同，勞保所謂的「8年回本」，其實是指月領累計金額超過一次請領的總額，並非領回過去繳納的保費，至於國保若以一般民眾的投保條件計算，則約需 4.8 年才能領回保費，與網路傳言的 2年有明顯落差。

針對網路流傳勞保需要7至8年才能回本的說法，張秘書指出，這項比較的前提是將勞保年金月領與一次請領的總額相比，而非計算過去繳納的保費何時能領回。以投保年資 30 年、月投保薪資 4 萬元為例，一次請領金額為 180 萬元；若選擇月領，每月可領取 18,600 元，一年約可領 22 萬 3,200 元，累計約 8 年後，領取總額便會超過一次請領的 180 萬元。張秘書也建議，若符合月領資格，建議選擇按月請領通常能持續領取至身故，超過一次領的比較基準後，仍可繼續請領。

與勞保不同，國民年金沒有一次請領的制度，因此計算回本時間時，是將過去繳納的保費總額視為成本，再與退休後實際領取的年金相比。張秘書表示，網路流傳國保只要領取2年就能回本，對一般被保險人而言並不合理，除非符合身心障礙者等補助資格，因保費負擔較低，才可能縮短回本時間。

以一般民眾每月繳納國保保費約 1,329 元、投保年資 10 年計算，累計繳費約 15 萬 9,480 元。假設該民眾過去曾參加勞保，年滿 65 歲請領國保時只能採B式計算，每月可領取約 2,743 元，一年約 3 萬 2,916 元，推估約需 4.8 年才能領回過去繳納的保費，並非網路所稱的2年。

從勞保與國保的試算結果來看，兩者在給付制度及回本計算方式上都有所不同。對此，張秘書也建議，民眾若有機會參加勞保，應優先選擇勞保，主要是考量勞保年資的價值及整體保障相對較多。張秘書也提醒，勞保並非用來追求資金報酬的工具，而是為退休生活提供基本保障。民眾若無法確定一次領取的款項能妥善分配、長期運用，選擇按月領取會是較穩定的方式，也能讓退休後持續保有經濟支援，維持晚年生活所需。 （相關報導： 勞保年金要變多了！這9類人金額調升6%「每月多領1498元」，入帳時間方式一次看 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／林俐