擁1260萬退休資產不敢花！前公務員夫妻「月支出7.3萬」靠1招再補2萬，感嘆老後開銷太大

談到退休生活，多數人最在意的問題往往就是退休金是否足夠。有日本媒體透過問卷調查，蒐集不同退休族的財務狀況。其中一名住在大阪府的68歲男性，分享了自己的退休生活與退休金使用情況。這名受訪者過去是公務員，目前與62歲的妻子同住在自有住宅中。在退休之前，他的年收入約為900萬日圓（約新台幣189萬元）。多年工作累積後，目前存款約3000萬日圓（約新台幣630萬元），另外還持有3000萬日圓（約新台幣630萬元）的風險資產。這名男子的厚生年金加入期間累計達456個月。

這名退休公務員每月領多少退休金？

根據調查內容，這名68歲男性目前每月領取的退休金，主要由國民年金與厚生年金構成，金額約為25萬日圓（約新台幣5.2萬元）。除此之外，他沒有企業年金、個人年金保險，也沒有遺族年金或障害年金。換句話說，他的固定退休收入主要來自國民年金與厚生年金。值得注意的是，他的妻子目前尚未開始領取退休金，因此家庭目前實際依賴的退休金收入只有一份。即使如此，這筆退休金在許多人看來或許已不算少，但當被問到是否滿意目前的退休金金額時，這名男子仍給出否定答案。

為什麼每月25萬日圓退休金仍然覺得不夠？

對於退休金是否足夠，這名男子給出的回答相當直接。他表示：「只有一個人的退休金25萬日圓，肯定會出現赤字。」他的家庭每月支出約為35萬日圓（約新台幣7.3萬元）。如果只依靠國民年金與厚生年金提供的退休金收入，每個月仍會出現明顯缺口。

他如何補足退休金不夠的問題？

面對退休金不足的問題，這名男子其實早在退休時就做出了財務安排。他透露，目前家庭每月支出缺口，是透過不動產租金收入來補足。他目前持有兩間出租公寓。扣除各項管理費與維修成本後，每個月大約可以獲得10萬日圓（約新台幣2.1萬元）的實際租金收入。這兩間公寓，是他在退休時利用退休金幾乎同時購買的。換句話說，他在退休時將部分退休金轉為不動產投資，現在則透過租金收入補貼國民年金與退休金不足的部分。也正因為如此，他目前的家庭收入結構是「退休金加上房租收入」。這樣的配置，使得他每月可以維持約35萬日圓（約新台幣7.3萬元）的生活費水準。 （相關報導： 勞保+勞退退休金該押哪檔ETF？64歲存款300萬「歐印0050還0056」內行看傻：心臟很大顆欸 ｜ 更多文章 ）

未來最大的風險是什麼？

對這名退休公務員而言，未來最大的風險並不是退休金，而是不動產收入的不確定性。他坦言，若出租公寓出現空置狀況，家庭收入就可能受到影響。由於目前生活支出相當程度依賴租金收入，一旦租客搬離或市場變動，家庭財務就會面臨壓力。也正因為如此，他對於未來仍保持警覺。即使目前國民年金與退休金加上房租收入能維持生活，但這種結構同時也帶來新的風險來源。