勞保勞退/國保怎麼領最划算？51年次薪資3萬「雙年金月領8600元」合併領試算一次看

不少即將退休的民眾在整理退休資料時才發現，自己過去工作期間曾中斷投保，導致勞保年資未滿15年門檻，無法單獨請領勞保老年年金，因此開始擔心退休後沒有固定收入來源。據勞工保險局刊載案例，三義的許先生表示自己是民國51年出生，目前參加國保，過去曾累積10年勞保年資，平均月投保薪資約3萬元，如果一路參加國保到65歲，國保年資約可達12年，因此想了解屆時是否仍可請領勞保年金。依現行制度，只要勞保與國保年資合計滿15年，就符合同時請領勞保與國保雙年金的條件，因此即使單一保險年資不足，仍有機會透過制度銜接補足退休保障。

勞保與國保雙年金怎麼算？每月可以領多少？

依目前規定試算，許先生在65歲時可以同時領取勞保與國保兩筆退休金收入。勞保老年年金部分，依平均投保薪資3萬元與10年年資計算，依公式推算每月可領約5,325元；而國保部分，由於已請領勞保老年年金，因此國保將改以B式計算方式發給，每月約可領3,292元。兩筆年金加總後，每月可穩定領取8,617元，若選擇年金方式持續領取，等同建立一筆終身現金流，在退休後可隨物價變動持續提供基本生活保障。

勞保老年年金到底怎麼計算？哪一種公式比較有利？

許多民眾對勞保老年年金計算方式並不熟悉，實際上制度中設計兩種計算公式，由勞保局自動擇優發給。第一種公式是以平均月投保薪資乘上年資與0.775%後，再加上3,000元；第二種則是以平均月投保薪資乘上年資與1.55%計算，兩者比較後，系統會自動選擇對勞工較有利的方式發放，因此民眾不需要自行判斷或申請，避免因選錯方式而影響權益。

國保老年年金怎麼算？A式與B式差在哪？

國保老年年金同樣提供兩種計算方式，並由制度自動擇優發給。A式計算方式為以月投保金額乘上國保年資與0.65%，再加上加計金額，目前加計金額已逐步調升至4,049元；另一種B式則是以月投保金額乘上年資與1.3%計算。值得注意的是，如果民眾已經請領勞保老年年金，國保部分就會改採B式計算，因此實際金額可能與原本試算不同。此外，112年10月1日後若已領取其他社會保險老年給付，將無法再參加國保，但過去累積的國保年資仍可在65歲時依法請領年金。

​計算公式

「勞保老年年金」就下列第1式、第2式兩種公式，擇優請領年金：

第1式：平均月投保薪資×勞保年資×0.775%+3000元

第2式：平均月投保薪資×勞保年資×1.55%

《註》不適用年金「展延」的規定

-

65歲時領「國保老年年金」：以下A、B兩種公式擇優請領：

A式：（月投保金額×國保年資×0.65%）+ 加計金額
（加計金額於105年1月至108年12月為3,628元，109年1月至112年12月為3,772元，113年1月起為4,049元）

B式： 月投保金額x國保年資×1.3%

《註》112年10月1日(含)以後領取相關社會保險老年給付(公保養老給付、軍保退伍給付或勞保老年給付)者，均無法(再)參加國保。曾參加國保所累計之國保年資，於年滿65歲時可依規定申領國保老年年金給付。

勞保與國保一起領，為什麼退休更有保障？

整體而言，勞保與國保並非互相排斥，而是能夠透過制度銜接，讓退休保障不中斷，尤其對於工作歷程中曾離開職場或晚年轉為國保投保者而言，雙年金制度能夠補足年資缺口。對多數退休族來說，真正重要的並非一次能領多少，而是退休後每月是否仍有穩定收入來源。在平均壽命延長與物價持續上漲的情況下，能夠「活多久領多久」的年金制度，往往比一次領完更能降低晚年生活風險，因此對於勞保年資不足15年的民眾而言，持續參加國保補足資格，往往是退休規劃中不可忽略的重要一步。 （相關報導： 勞保勞退領錯虧很大！57歲同單位投保31年選月領還一次領？65歲前退休要繳國保？內行揭1領法賺飽養老金 ｜ 更多文章 ）

更多勞保、勞退、國保正確資訊可查閱勞工保險局官網。