月收5萬買665萬新成屋！單薪家庭求貸40年8成被拒　過來人揭1招火速過件

金管會自九月調整規範後，新青安貸款不再計入《銀行法》第72條之2的不動產放款比率，使公股行庫的申貸作業逐步回到原本軌道，補件流程、審核速度與撥款狀況都比政策調整初期順暢許多，只要資料充分、財務結構清楚，多數案件都能如期放款，然而，銀行端的運作恢復平穩並不代表所有申請者都能順利過關，今年房市買氣偏弱，建商與買方在價格上拉鋸，使新青安申請量並未明顯增加，而銀行在審核端則更著重還款能力的長期穩定性，也讓部分申請者感到比想像中更嚴格。

月入五萬元能否買665萬新成屋？為何兩家銀行都拒絕？

一名首購族在臉書公開社團的提問引發大量討論，他表示自己的月薪在五萬多元，太太全職在家照顧孩子，全家僅靠單一收入，他看中一間總價665萬元的新成屋，希望以新青安爭取四十年八成房貸，卻連續被兩家銀行婉拒，沒有保人，也沒有額外擔保品，使他遲遲無法獲得核貸，他的案例在網路上引發共鳴，許多過來人直言，銀行的決定並非例外，而是現行風險控管下的標準反應，依目前的薪資結構、家庭支出與單薪狀態，銀行確實會將風險評估視為偏高。

成功核貸者做對了什麼？銀行真正看重的條件是哪些？

多位具有貸款經驗的網友分享自己的流程，指出銀行審核不會只看薪轉金額，而是會同步評估申請人的存款累積、信用紀錄、負債情況與家庭開銷。例如有人透露，自己月薪僅四萬多、甚至還有信貸，找兩家銀行都直接被拒，最後改找農會，因為農會更重視是否有不良紀錄，反而一次過件。也有人說明，若沒有保人、又想貸到八成，以665萬元的房價來看，銀行通常會期待主貸人月薪落在九到十萬元之間才有機會核貸。整體而言，銀行並非不願放款，而是希望確保申請人擁有足以支撐三、四十年房貸的穩定財務能力。

為何「雙薪」成為影響首購族的核心關鍵？（知識補充段）

銀行在審核首購族時，會同時檢視家庭的整體財務能力，包括負債比、日常開銷、扶養年齡層與未來可能增加的支出。有網友以自己的例子示警，即便月薪六萬五至七萬元，年收入近百萬，太太也有穩定正職，但光是兩個孩子的補習費、生活費與未來教育支出便讓家庭財務吃緊，他坦言自己目前仍是月光族，選擇等孩子都就業後再考慮買房。這樣的現實案例讓許多人理解，銀行不是以「是否想買房」作為基準，而是審慎檢視「未來數十年是否能保持穩定還款」。

被銀行拒貸後可以怎麼走？過來人分析最務實的下一步

雖然不少人認為月薪五萬元購買665萬房屋風險偏高，但也有很多人給出務實建議，有人認為，若希望提高成功率，家庭應先累積雙薪，讓還款能力更具說服力，有些人則建議轉向農會，因為農會在審核上較注重紀錄是否乾淨，而不只看薪轉金額。也有人提醒，若房價偏高於財務能力，應重新檢視是否有更適合的物件。不同的建議背後，其實都反映同一個重點：銀行不是完全不放款，而是希望看到能穩定支撐房貸的完整家庭財務條件。 （相關報導： 寧願租屋也不買房？他曝身邊人1原因都被勸退　網酸：換個方式說服自己 ｜ 更多文章 ）

結語：新青安不是「保證貸得到」，而是「財務結構能不能說服銀行」

這位首購者的經驗成為許多人的縮影。政策鬆綁讓作業流程正常化，但銀行審核標準依舊建立在風險控管上，尤其在經濟不確定性增加、房價仍高、家庭負擔沉重的環境下，銀行更傾向選擇具備穩定收入與長期還款能力的族群。許多過來人也提醒，若要申請新青安，核心問題不是能否申貸，而是評估家庭是否有能力承擔數十年的貸款壓力。