想提前退休,40歲要怎麼存錢?專家曝3招:要財務自由,「這件事」一定要先做!

2025-10-11 10:15
真正的財務自由,不只是賺錢,而是有能力說「我不要這樣活」。(示意圖/取自pexels)
真正的財務自由,不只是賺錢,而是有能力說「我不要這樣活」。(示意圖/取自pexels)

編按:年過40歲如何實現財務自由?本文解析中年人理財優勢與劣勢,並提供三大核心建議:優先清除債務、建立第二被動收入,以及避開高風險,選擇穩健增長的財富之道。專家強調:無債一身輕是中年族群實現自由的關鍵。

40 歲的你:還債、打造被動收入

如果你年過40,還在為生活奔波,沒有找到一個賺錢多的行業,那麼危機感就會比較重。原因是40歲之後你的精力大不如前,熬夜加班、對新事物的理解學習能力都會大幅衰退。

所以這個年齡你如果想盡快實現財務自由,你的優勢是思考更加成熟,做事更加穩重,對風險的掌控能力更強,理論上來說,如果找到一個適合自己的投資賽道,可能比年輕人更容易實現。

但從另一個角度來說,控制風險的能力更強,意味著可能較缺乏冒險的勇氣。年輕人的資本是試錯機會,我這個年齡的人則試錯的代價更大。

不過我也是40歲之後實現提前退休的。每個人的經歷都不可複製,像是我此前就累積了很多人生經驗,有一定的財富基礎,有滿足自住需求的房子,也有投資的本金。

提前退休是需要基礎的。如果你還需要考慮自住房、結婚生子、應付老闆的各種要求、攢投資本金,那麼這個年齡會遭遇許多限制。 總之,無論年齡,最好是不要按照常識去理解生活,很多人走的道路不一定就是正確的。大多數人是安居然後樂業, 到了一定年齡就有婚姻焦慮,女性30歲可能會有生育焦慮, 大可不必。儘管有最佳生育年齡的限制,但是如果沒有自己滿意的另一半,提早生孩子也許也是一種枷鎖。

提早規劃財富之路,是每個人必修的功課。我認為可以用倒推的方式。你認為財務自由或提前退休的標準是什麼? 每個人提前退休的標準是不太一樣的。 如果你生活開銷每個月需要1萬元,只要你被動收入達2萬元,那你就自由了。 如果你生活開銷每個月需要5千元,只要你被動收入達1萬元,那你也自由了。不過這個被動收入必須是持續穩定的,你才能真正自由,否則只是暫時自由

理論上你如果有足夠存款或投資本金,就可以實現自由。 比如說你每月開銷1萬元,存款可以滿足未來40年的開支, 也就是480萬元,那你就算是自由了。 在這個基礎上,錢越多越好。比如你每月開銷1萬元, 存款有1千萬元,那就是絕對自由了。因為1千萬就算你不做任何投資,光是定存、買債券,每年也有最低40萬元的收 入,完全可以滿足日常開銷。如果你再學會一些理財投資, 比如買美股大盤ETF,每年有10%的報酬率,你就超越了大部分人的生活。

給40歲、渴望財務自由的人的一些建議:

1.優先清除債務,無債一身輕,中年人債務是拖累財富增長的一個很重要因素。

2.建立第二現金流,被動收入是實現財富增長的另外一個 關鍵。

3.避開高風險理財陷阱,財富穩健增長才是長久的財富之210出井之蛙:普通人如何跳出窮忙陷阱,實現財務自由 破局致富道。高風險、高回報並不一定適合所有年齡層,對中年人而言,家庭的穩定必然伴隨著財富穩健,避開任何高風險的理財方式,是我們首先要考慮的。

作者介紹|Mike

美籍華人,美股投資人、加密貨幣愛好者、自媒體創作者。他曾是中國體制家庭出身的普通人,經歷過迷惘、焦慮、財務卡關,也被生活壓到幾乎喘不過氣。沒有名校光環,沒有富二代背景,甚至投資的第一筆錢上也交過學費。直到一次創業與移民的經歷,讓他看清時代的遊戲規則。

他用投資一步步翻轉命運,實現財務自由,從「普通人」變成「有錢的普通人」。他說:「你賺不到認知以外的錢。」在他眼中,翻身不是靠運氣,更不是靠努力,而是看懂世界的底層邏輯,讓認知帶你跨越階層。

如今,他旅居世界,在YouTube和書中分享:如何用思維投資、用認知賺錢,重寫你的人生劇本。

本文經授權轉載自金尉出版《破局致富:從認知覺醒到財務自由,看懂資本遊戲規則,做出改變選擇》(原標題:破局致富:從認知覺醒到財務自由,看懂資本遊戲規則,做出改變選擇) (相關報導: 只花一年半,從60萬賺到530萬元!小資女用投資槓桿「專攻3檔ETF」,資產放大9倍財富自由 更多文章

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