想用ETF存退休金，別只會傻傻抱著0050、0056！專家揭投資組合關鍵，教1招滾錢心法「穩領被動收入」 | 阿爾發機器人理財

你是不是也常聽到「存 0056 退休金，月月領息好安心」或是「無腦存 0050，跟著台灣一起成長」？這些朗朗上口的口號，讓存 ETF 準備退休金成為國民運動。但你是否曾想過，這個看似完美的計畫，其實潛藏著你沒注意到的風險？單純依賴高股息或只投資台灣市場，可能讓你的退休之路走得不如預期安穩！

別擔心，本文將破解高股息與單壓台股的迷思，並提供一個更科學、更全面的解決方案。想打造真正能讓你安心的退休生活，立即了解如何透過阿爾發機器人理財，用低成本 ETF 打造穩健的退休計畫，實現財務自由

高股息 ETF 的陷阱

許多人對「存 0056 高股息退休金方法」趨之若鶩，認為穩定的現金流就是退休保障。然而，這背後有幾個你必須了解的真相：

你領到的股息，其實是從 ETF 的淨值裡扣除的，也就是所謂的「除息」。簡單來說，就是把你左邊口袋的錢，換到右邊口袋給你，總資產並沒有增加。過度專注於領了多少股息，而忽略了整體資產的總報酬，是規劃退休金時最常見的誤區

ETF 的成分股通常是成熟期、成長趨緩的公司。雖然能提供穩定股利，但股價的成長潛力相對有限。對於距離退休還有十幾、二十年的你來說，資產的長期成長性，遠比眼前的現金流更重要

為了篩選出高殖利率的股票，這類 ETF 的成分股很容易集中在特定幾個產業，例如金融、電腦週邊，當這些產業景氣循環向下時，你的退休金資產也將面臨巨大衝擊。

「那我不追高股息，改存 0050 總可以了吧？」這確實是一個更好的選擇，0050 讓你一次持有台灣市值最大的 50 間公司，能有效參與台灣整體的經濟成長，但是，你的退休金計畫，真的要把所有雞蛋都放在「台灣」這一個籃子裡嗎？

台灣的經濟與股市表現非常優異，但沒有一個國家能保證未來數十年永遠繁榮。日本就曾歷經過「失落的三十年」，股市長期停滯不前。將畢生積蓄100%投入單一市場，等於是將你的退休生活與台灣的經濟、產業及地緣政治風險完全綁定，這是一場高風險的賭注

那麼，真正科學且穩健的退休金規劃該怎麼做？答案是諾貝爾經濟學獎得主提出的「現代投資組合理論」（MPT）。核心概念很簡單：透過全球分散的資產配置，在相同的風險水準下，追求最高的預期回報

與其猜測哪個國家或產業未來會上漲，不如一次擁有全世界的優質企業，一個同時包含全球股票和全球債券的投資組合，可以有效降低單一市場的衝擊，當美國市場下跌時，歐洲或新興市場可能正在上漲，透過不同資產的負相關性來平滑波動，讓你的資產能夠穿越牛熊，長期穩健地向上增長。

這不是壞事，代表你已經開始行動了！你可以考慮將它們視為你整體資產配置中的「台股」部位，然後開始將新增的資金，透過阿爾發機器人理財投入全球市場，逐步提高你投資組合的多元性，分散風險

這個問題因人而異，取決於你理想的退休生活樣貌。你可以使用阿爾發官網的投資試算工具，輸入你的預期花費與年齡，就能馬上得到個人化的退休金目標。

規劃ETF退休金，眼光需要放得更遠、更廣。與其煩惱下一季0056會配多少息，或糾結台股的短期漲跌，不如將眼光放到全球，讓全世界最頂尖的企業為你的退休生活打工，單壓台股的時代已經過去，擁抱全球分散投資，才是通往財務自由更穩健的道路。停止投資焦慮，讓專業的來！

本文經授權轉載自阿爾發機器人（原標題：想用 ETF 存退休金？破解 0050、0056 迷思，你必須知道的單一市場風險與全球分散投資法）