擁有自己的財富,才能獲得真正的自由!達成經濟獨立的9種方法帶你走入理想生活

2018-10-09 17:14

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「帳戶打開可以看見百萬存款,擁有自己的房子、車子,組織幸福的家庭,隨心所欲地過日子!」這大概是不少人理想生活的樣貌,平常拚了命地工作、規劃人生、充實自我,就是為了有一天能過上這樣的日子。不過對於才剛踏出社會不久,薪水不高還背負著學貸的許多年輕人而言,這簡直是遠在天邊的幻想。

幾個星期前,和許久未見的好友們聚了一次,大家都已經從大學畢業一年,仍然對未來前途充滿焦慮,大部分的都還在歷經低薪菜鳥的種種考驗,有幾個朋友則剛從上一份工作離職,打算找更有發展性的工作,也有幾個人正在家準備考研究所和公務員,對於早日「經濟獨立」,每個人都有無形的壓力。

朋友A說:「原本以為畢業就等於是經濟獨立的開始,能夠靠自己賺錢、自由地展開人生的冒險,誰知道現實遠遠比想像中殘酷。」即使離開巢穴,擁有了自由之身,光靠不到30K的薪水根本負擔不起生活的開銷,每個月可能還要接受父母的資助,哪稱得上真正的「經濟獨立」、「隨心所欲」?

只能說所謂的「理想生活」是得用錢堆疊出來的,擁有屬於自己的財富,才能獲得真正自由。美國財經作家Vicki RobinTrent Hamm及專欄作家Jeff Gitlen就分享給年輕人幾個達成經濟獨立的方法,幫助年輕人離理想生活更進一步。

弄清個人財務狀況

想要達到經濟獨立的第一步,知道自己的財務狀況是最基本的,包括每月的薪水、現有的存款和負債(學貸、車貸等等)。美國財經作家 Vicki Robin就建議可以從第一筆薪水、儲蓄進度開始慢慢推算自己未來能擁有的資產,幫助釐清個人的經濟能力。

釐清個人支出並制定生活預算

美國財經作家Trent Hamm說:「良好的預算始於真實地了解您的支出和收入,財務獨立的一個重要部分是弄清楚如何在你的能力範圍內生活。」在月薪不高的狀態下,想要一步步達成經濟獨立前,最重要的是釐清自己每個月的支出項目,接著制定相關的預算,確保每分錢都合理運用。先列出目前支付的所有項目及費用,例如租金、飲食、水電費、娛樂花費等等,接著將以往由父母支付的費用列出,像是:電信帳單、醫療保險等等,弄清楚自己每月需要負擔多少費用,訂定能夠負擔的預算並堅持下去。雖然一開始生活水平的下降可能會讓自己不習慣,但逐步實現自給自足的過程能幫助自己保持獨立。

妥善分配收入

對於剛出社會的年輕族群,可以透過「50–20–30」的收入分配法來規劃生活預算,為自己達成經濟獨立。標準的「50–20–30」的收入分配法,也就是將扣稅後收入中的50%作為基本生活費,用來支出基本的生活開銷,收入中的20%做為日常的理財儲蓄,剩下的30%作為生活娛樂的額外消費或是做為生活緩衝的預備金。

如果額外有學貸或是其他貸款,可以將生活娛樂與理財儲蓄的比例互換,收入的20%作為娛樂開銷及日常預備金,30%用於理財儲蓄,挪出其中的部分資金來償還貸款。

(圖/nattanan23@pixabay)
透過了解個人財務狀況與追蹤收支,增加超額現金流,拿去儲蓄或償還債務。(圖/nattanan23@pixabay)

透過記帳了解消費習慣,追蹤花費以減少開支

個人的消費習慣對於追求財務自由的年輕人而言相當重要!平時就使用記帳App或是記帳簿追蹤個人花費,每月查看帳戶或信用卡的對帳單,利用直覺化的圖表,一目瞭然每個月的收支。一旦掌握自己的消費習慣,就能慢慢找到節省花費的方法,像是減少或消除一些非必要的開支,慢慢增加超額現金流,拿去儲蓄或償還債務。

花費前三思而行

每個月的薪水都是自己用勞力、心力換來的,等於是用自己的「生命能量」來換取金錢, Vicki Robin 認為,我們能採用這樣的模式來審視每筆花費,假設你時薪有 140 元,而你想買台二萬八的手機,不妨問問自己,它是否值得你花200小時的生命能量來工作?還是你會選擇把這筆錢存起來,作為儲蓄理財的資金?

消費精打細算,找到更便宜的替代品

「節源」也是加速經濟獨立的一種手段,不過這並不代表生活品質會變差,如果做得好,反而能為生活帶來不少滿足。在消費前三思而行,消費時精打細算,找出「便宜替代品」,像是選擇折扣期購物,或是到便宜優惠的商店、市場,就能用較低的價格買到想要的東西,另外也能妥善運用信用卡的現金回饋、里程回饋,在娛樂、出遊時為自己省下一筆,逐步建立對金錢的敏感度。

(圖/pixabay@pexels)
如果沒有足夠的資金可以實現經濟獨立,或許可以尋找一些「開源」的方法。(圖/pixabay)

創造多種收入來源,盡可能在財務上自給自足

「成年人獨立的主要挑戰之一是獲得足夠的收入,讓你在沒有父母經濟幫助的情況下生活」Trent Hamm這麼說,如果你現在沒有足夠的資金可以實現經濟獨立,或許可以尋找一些「開源」的方法,從每月定期存款開始,慢慢轉向投資低成本指數基金、共同基金,在幾年內為自己創造不小的獲利。或是在閒暇時間從事一些兼職、接案工作,用來創建個人生活預備金或用於未來的投資,還可以獲得職涯經驗值。

為自己設定明確的目標和時間線

美國專欄作家Jeff Gitlen談到,「實現經濟獨立的最佳方式是循著時間線逐步設定自己的財務目標。」當你漸漸實現每個目標時,離完全的經濟獨立也就更進一步。不過這些目標必須是具體的(要清楚自己究竟在做什麼),可達成的(採取的行動能達成目標)和有時間限制的(訂定一個會讓自己產生緊張感的期限完成它)。

第一個目標可能是每月減少特並比例的個人開支,半年內達成收支平衡,接下來的目標可能是在二年內還完某些貸款/債務,或是在幾年內存到一筆可觀的存款等等,這是達成理想生活的一個偉大目標!

遇到問題,別再將父母視為可依賴的一種手段

雖然父母永遠是我們生活中重要的支持來源,但如果希望在成年後完全經濟獨立,父母不應該是你解決財務問題,尋求金援的第一批人。當生活中的危機感襲來時,應該先問問「我如何靠自己處理?」試著在沒有父母干預的情況下找出解決問題方法,平時就開始建立個人應急基金,將它列入你每月預算的一部分,才有經濟資源來應對生活中的緊急情況。

經濟獨立是達成理想生活的第一步,先學會經營自己的財富,才能夠改變不滿意的生活現狀,擺脫對他人的依賴,獲得心靈的滿足與行動的自由。擁有本錢嘗試新事物、學習新技能自我充實,也能慢慢去實踐人生的「夢想清單」,你會發現人生的美好其實並不遠!

責任編輯/郭丹穎

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