「哇！您有買到這張癌症險啊，這張非常不錯呢，保費實惠，保障內容也很不錯，還有每年送健康檢查，您真有福氣！」
某次我在協助客戶檢視保單時，像挖寶似的發現一張已停售多時，保險公司也已被合併的保單，高興的反應給客戶聽。
「咦，我有買這張保單嗎？我怎麼沒印象我有繳錢！」客戶狐疑著。
「應該有吧，這份是正式保單耶，我幫您打電話確認…..」為了了解保單是否有效，我協助客戶打電話給合併後的保險公司確認。
終身癌症險繳了17年，卻被遺忘而失效
原來，客戶年輕的時候，保險公司來公司做防癌保險的說明會，和同事一起買了這張繳費20年，保障終身的癌症險。之後，原服務的業務員離職，加上原保險公司被合併，有收到合併公司寄來的信件，但是覺得自己並沒有投保該接手的保險公司保單，以為寄錯了，因此沒有太在意。後來因為搬家，保費很少也忘了應該要變更地址，所以把這張終身癌症險給遺忘了。
但是扣款帳戶一直有錢，保費只有1～2,000元／年，沒有太注意到帳戶每年被扣1～2,000元，所以持續繳費了17年，之後辦理退休，想說應該減法過人生，該扣款帳戶是薪資戶，所以把該帳戶結清關戶了，壓根沒想到還有一張保單在扣款…..。和客服詢問後才發現，20年繳費的終身險繳了17年，因為沒有保單價值，沒繳費後停效，停效滿2年已經失效了。
我和客戶四目相望，雖然覺得很可惜，但也無能為力。
保單健診時，一定會確認保單情況
近幾年，每當協助客戶保單健診時，看到很久以前的保單，或者主約已經繳費期滿，還有附約的保單，總會多關心一下附約是否持續有繳費，保障內容是否還在？
保險是長期契約，除了建議1～3年需定期檢視保障夠不夠、是否有什麼新商品可轉嫁尚未考慮的風險外，還要順便確認保單是否持續有效，有沒有因為搬家、帳戶沒錢、更換信用卡….導致保單沒有繳費而停效或失效。
4個快速檢視自己保障內容的方式
以下，可以透過4個方式來檢視：
1.核對保險公司每年寄來的保單狀況一覽表（或年度通知書）
2.加入保險公司官網在會員專區註冊會員也可以隨時看到保單狀況
3.每隔1～3年請服務人員協助保單健診，順便複習保單內容
4.如果購買的保險公司很多，也可以參考壽險公會的「保險存摺」，升級為白金會員後，可看到自己在不同公司的所有保單（該資料並非即時，倘若希望查詢較即時的資料，還是建議上保險公司官網的會員專區資料）
快速結論：定期檢視保單狀況
保險是家庭經濟的防火牆，定期檢視保單狀況，除了確保保障內容足夠且有效之外，還可以避免因疏忽而導致的不必要的損失，千萬不要在事故發生時產生遺憾。
作者介紹｜徐采蘩
CFP國際認證高級理財規劃顧問、高齡金融規劃師、RFA退休理財規劃師、家族信託規劃師
專長：風險管理、退休金規劃、財富傳承規劃、高齡金融
統一保險經紀人（股）公司總經理
本文經授權轉載自理財好聲音作者徐采蘩（原標題：終身癌症險繳了17年，卻被遺忘而失效：定期做保單檢視管理，超重要！） （相關報導： 2024遺產稅怎麼算？最新免稅額、6大扣除額調高多少一次看，小於1數目免繳稅 ｜ 更多文章 ）
責任編輯／蔡惠芯
