# 不理賠  

日前中度楊柳颱風襲台，國內發生一則重大新聞：「台20線南橫公路日前發生一家5口車輛墜谷悲劇意外，造成2人罹難、3人失聯，事後傳出，李姓父親投保意外險與壽險，但保險公司認定他3度跑回現場救家人的行為屬『明知危險而為之』，因此拒絕理賠意外險，只願賠付壽險，與意外險理賠金額相差400萬元」。事情發生過程中，產險公會、壽險公會也緊急發布聲明澄清函，聲明表示「明知危險......

明天和意外不知道哪一個會先來？這一句話大家都耳熟能詳，但是當意外發生的時候，在保險的理賠上有什麼事情需要注意的呢？有一回，我接到保戶的緊急電話詢問，這位保戶是開旅行社的老闆，他的一位客人不幸在國外旅遊的時候「意外身故」了……旅行社有幫旅客投保旅行責任險，於是他詢問我要開立什麼證明帶回來申請。首先我跟他說，旅責險是當團員發生意外時才能啟動理賠的，那這位團員是發......

有太多保戶都會詢問相關的問題，甚至拿到診斷書後業務員暈倒，請保戶再跑一趟醫院重新開立診斷書，因此整理申請超過2000萬保險理賠的經驗，供保戶參考。

「哇！您有買到這張癌症險啊，這張非常不錯呢，保費實惠，保障內容也很不錯，還有每年送健康檢查，您真有福氣！」

保了2年保險的家管來詢問，因運動拉傷、腰痛（無住院），來詢問保險是否可以申請理賠？重新看完過往買的保險很遺憾，僅醫療險及重大傷病險，並不在這次保險給付的範圍內。回去看對話紀錄為甚麼沒有特別規劃到意外險，原來當初生完小孩後當任全職媽媽，出意外的機率不高，因此省掉千元的意外險保險。

在110年癌症登記報告中，新罹癌人數為12萬1762人，約4分多鐘就有一位罹癌患者，而肺癌是有史以來首度登上第一位。不分性別，前五名為肺癌、大腸癌、女性乳癌、肝癌、口腔癌。

不少民眾都有購買保險，避免在生病住院、意外等情況下支付巨額費用。近日，有網友抱怨，他出院後向保險公司申請實支實付，保險公司卻不理賠他住院期間的吃喝開銷，讓他氣炸喊「那我保實支實付哪有意義」。

金管會研擬改革實支實付醫療險，掀起搶買潮，保誠人壽28日已率先停售，台灣人壽也緊急通知相關通路，因應公司風險控管，3張實支實付型商品，最後要保日期為今天（29日），預計12月30日起停售。

昨（27）日實支實付的調整新聞上了保險版面，起因保險局副局長指出，「實際醫療費用的支出，應該是對應到他當時有效的實支實付醫療險，由這些有效的醫療保單做損失分攤，原則上是不能夠超過實際支出的醫療費用。」白話文實支實付醫療險未來的方向，保戶在醫院收據花費10萬，保險公司最多僅能給付10萬。

今年(2023)金管會依去年新增的《強制汽車責任保險法》第51-1條[1]，將未投保強制車險超過半年的車輛，函請車輛監理機關註銷牌照，這形同處罰，遭受議論。金管會對此的回應是，車主前後會收到5次通知，在5次通知後都未投保，才有可能通報註銷牌照[2]。

攤開五年前、十年前的買實支實付醫療險，與現在的實支實付醫療險差異非常大，以下簡單表格說明。

新冠疫情解封之後醫院湧現大量人潮，保險圈傳出消息，幾家大型醫院向壽險公會理事長陳慧遊抱怨，因為門診化療不給付保險金，非得住院才能獲得理賠，讓目前一床難求的情況雪上加霜。

3月20日起COVID-19輕症不再通報為法定傳染病，意味COVID-19輕症確診者不再符合防疫險理賠條件。產險業者表示，防疫險影響確定收尾，估今年產險業營運將較去年大為好轉。

中央流行疫情指揮中心宣布，為因應社區廣泛流行，兼顧風險管控及維持公衛防疫量能，並參考國外防疫政策，17日起調整確診個案同住家人密切接觸者居家隔離政策，針對完成3劑疫苗接種者，免除居家隔離，改為進行7天自主防疫，也就是可從「3+4」改為「0+7」。

新冠肺炎疫情再起，防疫保單又大熱賣之際，傳出一則關於｢陪同隔離｣的拒賠案，因官方支持保險公司拒賠，形成對消費者相當不利的局面。此案拒賠的理由似是而非，是典型的保險話術模式，很容易唬人，但其中沒什麼學問，只要稍加拆解就能推翻。

國人愛買保險，但保單條款內容繁雜，如何讓保險在生病時發揮最大作用？

台灣即將於2025年邁入超高齡社會，每個人都可能面臨長壽風險，對於長照險、失能險等保單規劃也就越加重視，但仍有部分人不知道這類的商品有「免責期」的限制，往往等到理賠時，才發現拿不到保險金，很多時候都是投保前沒有仔細看清楚，造成後續保險糾紛。

台灣人超愛買保險！根據保險公會統計，2017年全台共賣出了9,000多萬張醫療險，等於每人平均持有3.8張！但醫療險五花八門，真的是只要買了就有保障嗎？這次我們就請到「平民保險王」劉鳳和、藝人「鮪魚」徐瑋吟，教你如何打造「高保障、零糾紛」的醫療保單！

報導指出某家庭一家4口除兒子外，父母及女兒皆參加蝶戀花旅行社所招攬的賞櫻團行程，於回程途中不幸發生意外全數罹難，僅剩未出遊的哥哥一人獨留世間，然而對於妹妹的死亡，哥哥卻因保險公司主張民法第194條之規定而無法獲得理賠，遂引起社會輿論譁然，但法律真的是這麼規定的嗎？

台南月初發生大地震，在117位罹難者中，有近3分之1是未滿15歲孩童，礙於《保險法》規定，小孩未滿15歲前死亡，壽險形同無效。親民黨立委陳怡潔認為此規定不合時宜，提案修法加入「天災」的豁免條款，明定被保險人15歲前如因遭遇天災死亡，保險公司仍應支付死亡給付。