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小資也能成為「不動產大亨」!夢想不必花大錢!

(圖/unsplash提供)

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定期收租金的「包租公」與「包租婆」,一直是許多人心中夢寐以求的職業,不過想成為包租公、包租婆難度可不小,畢竟投資不動產要價高昂,無法任意移動,加上隨著區位不同,各地的不動產自有交易特性,資訊蒐集較不透明,而且轉讓、出售比一般金融商品的快速交割延緩許多,投資人想要操作,勢必需要相當一筆閒置資金才能辦到,無形中墊高了進入門檻。

此外,投資人買進後,也不是等著收租金這麼簡單而已,還需要勤於聯繫房客、定期維護設備及建物內外,以穩定提升建物價值,這些管理細節,都不是一般人能作到的。

(圖/unsplash提供)
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概念似共同基金  門檻低於投資不動產

買賣不動產難度這麼高,有沒有比較平易近人、效益相近的選擇?有,而且跟買賣股票一樣方便!這種投資不動產的商品名字叫「REITs」(Real Estate Investment Trust, 不動產投資信託基金),是以不動產為信託標的的受益憑證,概念類似共同基金;在管理機構、受託機構簽署契約後,經主管機關同意,受託機構便會成立一檔信託基金向大眾籌資、投資在不動產及不動產相關權利上,日後這檔信託基金獲取的租金收益、資本利得或孳息,也將照比例分配給所有受益人。

專家指出,一般人想當包租公,投資REITs比實際買進整棟大樓或部份樓層更具優勢,原因在於以小額資金即可晉升「一籃子」不動產的房東。就像上市公司各自有主要經營的產業,REITs持有標的也從購物中心、辦公大樓、停車場、醫院到飯店不一而足,自從四十多年前美國開始出現REITs,目前這種金融商品已經擴及全球,亞洲以香港、新加坡和日本為REITs交易最普及,台灣也在十多年前開放REITs上市,目前市面上有六檔商品。

「收益穩定,永遠是REITs的頭號優勢」,REITs配發的收益主要來自租金收入,且法令規定,REITs收益大部分都必須配發給受益人,相較上市公司獲利直接受景氣影響,連帶讓後續配發的股息上下波動,REITs的收益情況相對透明、穩健許多。而且在景氣上揚、通膨升溫時,REITs的租金也會順應行情調整,等於充分消除通膨帶來的負面影響。

(圖/unsplash提供)
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收益透明、稅制有利,REITs可讓小資化身包租公

此外,REITs還具有分離課稅的優點,當年政府為了推動不動產證券化市場,規定個人投資REITs所收取之股利可適用10%分離課稅,不必合併綜所稅計算,對於高所得之個人更具有吸引力。

此外,REITs組成多元,通常一檔REITs基金至少都由數個大樓、建物所組成,買進一單位REITs就相當於買進「一籃子商用不動產」。REITs投資人就像房東,但可享受由專業管理機構代管標的物的日常營運,無須事事親自出手管理,此外,基金財務除了有會計師簽證之財報外,還有信評機構會針對財務狀況發布具公信力的信用評等報告,比起營運好壞較不公開、位置集中的單一、少數不動產,投資在REITs上,顯然比較能為資產組合平均風險。

資訊透明,流動性較一般不動產買賣佳,是REITs優於直接持有不動產的另一特點。REITs自初始發行後,受益證券就進入集中市場交易,以每單位價格而言,比不動產動輒付出巨資平價許多,不必砸下重金、也能化身包租公;加上其交割、帳務比照一般股票,讓REIΤs既享有商用不動產的成長空間與配息機會,又有充分流動性,大大提高資金運作效率。

或許你我還沒有足夠資金,可以一口氣買下好幾棟辦公大樓、商場,但透過REITs這個共同營運、分散持有的商品設計,人人都能夠輕鬆享受到不動產穩定收益且增值的效益,為自己的財富加分。

了解更多REITs—被低估的絕佳投資標的

 

 

樂富資本提供

 

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