年輕人：我薪水不多，根本存不到錢，沒辦法投資，到底該怎麼辦？
我：每個月真的連擠出個3000元存下來都不行嗎？
年輕人：有難度。
我：那2000元呢？
年輕人：或許可以，但不一定。
我：那1000元呢？存不到1000元就要好好檢討囉。
年輕人：嗯，1000元應該可以。
我：好，那就以1000元開始吧。
年輕人：那要怎麼投資呢？
我：如果這1000元投資下去，你願意冒的風險多大呢？如果血本無歸，會不會很難過？
年輕人：前輩不要嚇我啦，血本無歸很可怕，嗯…不過反正也才1000元，也不算損失太大，所以是還好。
我：開玩笑的啦，好好穩健的投資，是不會血本無歸的啦，那好吧，你每個月領薪水的當天，就先把這1000元立刻買零股存下來，然後就不要再動它，等下個月領薪水再重覆做，連續實施至少5年，不可間斷，你做得到嗎？
年輕人：可是1000元感覺很少，這樣真的能存到錢嗎？
我：不要小看複利的力量，別忘了還有「時間優勢」，都在你身上，怕什麼？
年輕人：那我應該買什麼樣的零股比較好？
我：所以我剛剛問你願意冒的風險多大，血本無歸會不會難過，就是想了解你的風險接受度。這樣說吧，如果你個性保守一點，可以投資在高股息ETF裡，是會很穩健的，例如00878、0056等，每年報酬率在6％左右，但是股息要再投入，才能增強複利效果。而你若是積極一點，敢承受較大的波動，股息殖利率不高，卻是大型優質企業，可以投資在市值型的ETF裡，例如0050、006208，甚至美股的標普500之SPY、VOO等，或高科技ETF，如QQQ等，這些報酬率可達9～10％喔，但是波動就比較大，遇到股災時，要忍住資產短期大幅的縮水而堅持不賣，甚至有錢再加碼，這樣熬過股災後，就能享受資產重新增值，苦盡甘來。
年輕人：我一定要買ETF嗎？不能買個股嗎？
我：也不是不行，但是你有把握能選到好的個股嗎？如果沒有，為什麼要冒這相對而言較大的風險呢？
年輕人：好的，那我要選擇市值型ETF，我希望報酬率可以達到10％，那我這樣每月存1000元，存到我退休，可以存到多少錢呢？
我：你預計工作幾年退休呢？
年輕人：我現在25歲，我若55歲退休，那就能存30年。
我：好，網路上有很多複利計算機，如果照你的條件，每月存1000元，連存30年，年化報酬率10％，那你到55歲時，你投入的成本是36萬元，最終會有208萬元。
年輕人：真的有這麼多嗎？有沒有算錯？
我：參考過往的歷史去推算，真的這樣沒錯啦，當然未來很難說，一定會有所差異啦，不過也不會差太多的。
年輕人：哇，只是每月存1000元，就能累積這麼多，那如果我每月存1萬元，不就最終會有2080萬元，兩仟萬耶！真的不可思議！
我：可是你剛剛不是說每月只能存1000元？
年輕人：好啦，我會省一點啦，我現在想法不一樣了，我要努力存錢，如果能每月存到1萬元，結果就是10倍，這真的給我滿滿的動力耶！
我：哈，這些都只是估算而已，你還要打個折，也許年化報酬率不到10％，不過以8％計算，若每月存1萬，30年後，也有約1仟4百萬。這樣也相當不錯吧！
年輕人：是的，若我每月存1萬，不貪心，改成選擇報酬率6％的高股息就好，那應該有多少呢？
我：喔，那大約有980萬，也很不錯。
年輕人：嗯，我忽然想到一個想法，如果我將來有小孩了，幫我的小孩從出生後，每月存1000元，選報酬率8％好了，幫他存20年，之後由他繼續接棒自己存，每月存1000元，存到他55歲，這樣連續存55年，複利應該更可觀吧？
我：喔，這倒是可以算算，等一下…嗯，大約是1062萬元。
年輕人：哇，很棒耶，這還只是每月少少的存1000元就能達到的喔，那若是2000、3000，甚至5000元，那更是不得了是嗎？
我：沒錯，所以有人說「時間是複利最好的朋友」，這句話真的很有道理，我一直奉為圭臬，但是，我認為還要加上一個最重要的條件？
年輕人：是什麼條件呢？
我：毅力！
年輕人： 對，真的，毅力很重要，謝謝前輩，我懂了，不過我覺得可以再加上一個條件，那就是——努力。我要努力增加自己的工作收入，這些願望才能真的達成，謝謝前輩的指引。
我：不客氣啦，我是用自己的經驗告訴你，認真過日子，努力工作，並選擇穩健的投資工具，老天爺是不會虧待你的，加油喔。
本文經授權轉載自茉園存股隨筆 （相關報導： 面對台股大跌，投資人該如何應對？專家提出2點建議：現在正是撿便宜的最佳時機 ｜ 更多文章 ）
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