現代人普遍晚婚、晚育，但高齡生產會增加風險，需要買婦女險或婦嬰險保障嗎？
喜歡小孩但38歲才找到另一半步入禮堂的惠美，婚後就非常積極地「做人」，並且很幸運地在一年內，懷上了第一胎。
得知她有喜之後，一位做保險的遠房親戚帶著禮物來看惠美。這位親戚提醒惠美，為了生產及新生兒罹患先天性重大疾病的各項風險，實在有必要買一張婦嬰險，並且，如果未來生的是個女寶寶的話，也可以在她順利出院之後，立刻幫小孩買一張可以照顧她一生的婦女險……。
惠美納悶，真有需要買婦嬰險嗎？
婦嬰險因懷孕、生產風險 應運而生
市場上以婦女為主要訴求對象的保單有兩種，一種是「只要女性就可投保」的「婦女險」；另一種則以「已懷孕」，以「懷孕婦女及腹中胎兒」為承保對象的「婦嬰險」。
簡單來說，婦女險其實就是一張結合「壽險」、「女性特定傷病（例如懷孕期容易發病的紅斑性狼瘡、類風濕性關節炎……等）」、「住院醫療（特別是懷孕過程中的流產及剖腹醫療、手術）」，甚至有些還帶一點「還本」概念（提供生存保險金、健康檢查保險金……等）的終身型保單；至於婦嬰險主要是提供新生兒可能罹患特定先天性疾病風險的保障。
為什麼會有專屬女性的保單出現？首先是因為女性在懷孕、生產的過程中，會有醫療風險產生。而且，這些醫療風險一般在住院醫療險中，是列為「除外不保」的項目（各家保險公司的除外不保項目會有不同）。
其次，婦女有別於男性的器官─乳房、子宮及卵巢等，因懷孕生產，也面臨著特定重大疾病的風險。
儘管婦女及嬰兒有以上的疾病、醫療及手術費用上的風險，但實務上，也不是一定得購買專門的婦女險或婦嬰險才行。
根據小兒專科醫師以及資深女性保險業務員的經驗歸納，不一定非要購買婦嬰險的理由有以下幾大原因：
1‧保障項目不多，且多數與產檢項目相同，沒有「非買不可」的必要性。不管是婦嬰險或嬰兒險中的特定先天性重大殘缺或疾病，並不是「所有先天性疾病或殘缺」都有保障（大約只有20～50項左右），而且大多數都與孕婦產檢項目相同。只要產檢做得確實，多數風險都可以避免。
2‧投保效益受限。這是因為純婦嬰險都設有最高投保上限，實際理賠金額也無法拉高（一般最高投保金額為200萬元，以給付最高75％計算，理賠金才不過150萬元），再加上保障期間不長（通常為2～12年）、項目及金額也都有限制（例如同時有兩項先天性疾病，則只給付其中一項；如果被保險嬰兒不只一人時，每人也有最高金額限制）……等。
3‧可以在嬰兒出生、順利出院且未出現疾病症狀前，及早買齊相關健康險來保障。根據小兒科醫師的說法，先天性疾病通常是造成新生兒早產、流產或死胎的重要原因。
但有些先天性疾病並非在新生兒一出生，便出現相關疾病症狀。如此一來，還是可以在嬰兒出院後，馬上投保住院醫療險，以便獲得住院醫療及手術等相關保障。
4‧可有其他替代保單組合。以差不多保額為例，用傳統壽險＋各種定期住院醫療、特定傷病及癌症附約的方式進行規劃，整體保費不但比單買一張婦女險或婦嬰險便宜，保障還更廣泛。
