退休金多領一倍方法曝光！勞退「靠1招」月領8萬，除了節稅，還能讓錢越滾越多

在通膨壓力與高房價的環境下，如何規劃退休金成為全台勞工最關心的課題。根據勞動部最新統計，勞退新制基金去年表現極其亮眼，總收益高達 7,469 億元，平均每位勞工分紅約 5.78 萬元。除了雇主應負擔的 6% 外，越來越多勞工選擇「自願提繳」（以下簡稱自提），統計顯示去年自提比率已升至 17.5%，且參與人數突破 136 萬大關，這背後的關鍵就在於「複利」與「節稅」的巨大威力。

月領 4 萬變 8 萬？勞動部大算「自提 6%」翻倍效果

為了讓勞工更有感，勞動部針對社會新鮮人進行了一項長期模擬試算。假設一名 23 歲的新鮮人以起薪 2 萬 9,500 元進入職場，在薪資年成長率 1.44%、基金年化報酬率 6.42% 的假設下，持續工作至 65 歲：

僅靠雇主提繳（6%）： 退休時個人專戶累積金額約為 530 萬 8,304 元，換算下來每月可領約 4 萬 140 元。

參與個人自提（加計 6%）： 退休金規模將直接翻倍，資產規模可累積至約 1,061 萬 6,607 元，屆時每月領取金額將衝上 8 萬 279 元。

這項試算揭示了一個驚人的事實：同樣的職場生涯，僅因一項自提決策，退休後的每月生活品質就能產生一倍的差距。勞動部強調，實際收益雖會隨市場波動，但勞退基金去年全年的收益率高達 15.6%，近 5 年平均也有 10.28%，長期下來的複利滾存效果相當可觀。

除了複利還能節稅？司長親揭自提的三大隱形優勢

針對為何要鼓勵勞工自提，勞動部福祉退休司長黃維琛表示，這項制度對勞工來說具備多重保障。首先是「稅賦優惠」，黃維琛指出，勞工在每月工資 6% 範圍內自願提繳的金額，不計入年度薪資所得課稅。這意味著高薪資所得者透過自提，不僅在存錢，更在合法節稅。

其次是「保證收益」，勞退專戶具有強制儲蓄效果，且由政府負責保證收益不會低於 2 年期定存利率，對於保守型投資者來說，是一個「穩賺不賠」的保本避風港。最後則是「複利運用」，每年基金運用的收益分配後會再滾入投資，發揮強大的滾雪球效應。

基金績效亮眼帶動信心！一年內激增 16 萬人加入自提

勞動基金運用局去年的優異操盤績效，無疑是增強勞工自提意願的強心針。黃維琛觀察到，參與勞退自提的人數已從 2022 年的 98.43 萬人，穩定增長至去年底的 136.17 萬人，短短一年內就增加了超過 16 萬人。這顯示出台灣勞工已逐漸意識到，單靠雇主提撥可能難以支應理想的退休生活。 （相關報導： 勞保勞退拿去買0050、00878划算嗎？專家「教1招」能領年金又拿分紅，退休不怕沒錢花 ｜ 更多文章 ）

「這是一個讓勞工退休金領得到、而且不打折的制度，」勞動部說明，勞退新制的核心價值在於個人專戶隨人走，不受公司倒閉或換工作影響。在市場波動加劇的時代，透過每月小額的薪資自提，結合國家級專業團隊的代操績效，小資族也能在 40 年後為自己打造出千萬等級的退休金防線。