努力存錢投資，還是越來越窮？專家揭「6大理財陷阱」，就是無法翻身致富的原因

你還在為了降低月付款，考慮申請「50 年房貸」嗎？或者還在等股市崩盤才敢進場？最新調查顯示，去年美國僅有 25% 的人達成儲蓄目標。知名理財專家、執業律師賈斯普雷特·辛格（Jaspreet Singh）示警，2026 年有 5 個看似聰明、實則讓你變窮的「金錢陷阱」，如果不避開，你可能永遠無法成功財富自由。

為什麼你努力存錢還是窮？專家揭 2026「6大理財陷阱」

根據外媒《gobankingrates》報導，賈斯普雷特·辛格在YouTube影片中分享，去年僅有約 25% 的美國人成功達成其消費與儲蓄目標。儘管大多數人對 2026 年充滿信心，但若想真正改善財務狀況，必須做出正確的改變。

陷阱1：申請 50 年期房貸「利息多繳一倍」

為了買房，許多人追求更低的月付款，雖然近期提議的「50 年期房貸」看似能降低每月還款壓力，但長期下來支付的高額利息會使其成為一筆糟糕的交易。舉例而言，以 40 萬美元（約 1264 萬台幣）房貸、利率 6.5% 計算，30 年期， 每月還款約 2022 美元，總利息約 40.8 萬美元。50 年期每月還款降至約 1,803 美元，但總利息竟高達 76.3 萬美元（約2411 萬台幣）。

陷阱2：等待時機才投資進場

很多人想等經濟衰退、市場崩盤再進場，辛格直言：歷史證明「等待」通常是失敗的策略，如果因為擔心市場泡沫而遲遲不行動，將錯過長期的財富增長機會。

舉例來說，標普 500 指數自 1928 年來平均報酬率約 10%，長期「等待」造成的空窗期損失，遠比避開崩盤的收益大，他建議採取「持續買進」策略，無論市場狀況如何都定期定額投資，不要預測市場。

陷阱 3：貸款買車

2025 年美國新新車平均月付高達 2.3 萬台幣，加上折舊與隱性成本，這正在耗盡你的預算。

辛格舉例，如果把這筆「車貸錢」改拿去投資（年化 10%），25 年後會擁有100 萬美元（約3160 萬台幣）。建議先開實用的平價車，等累積足夠財富再買豪車。

陷阱 4：不研究人工智慧（AI）

辛格表示，AI 已經導致某些入門級職位消失。他建議為了保持競爭力，必須學習如何使用 AI（如練習寫 Prompt 提示詞）來提高生產力，並思考這項技術對個人投資的影響。

陷阱 5：信用卡只還「最低還款額」

這是銀行最喜歡的「貧窮循環」，會讓人因高額利息而長期處於負債狀態。舉例來說，欠款 6.3 萬台幣，年利率 25%，若每月只還 2,528 元，你要 10 年多才能還清，總付出利息高達本金的兩倍。寧可削減開支也要優先清償信用卡，這比任何投資都重要。

陷阱6：迷信「高收益儲蓄」

雖然高利活存是存放緊急預備金的好地方，但看到銀行 4% 或 5% 的定存利率就覺得穩了嗎？別忘了通膨與稅收。辛格舉例，2025 年底通膨約 2.7%，扣掉通膨與所得稅後，你的 實際收益僅剩 1.3%。除了緊急預備金，多餘現金應投入能對抗通膨的資產（如績優股、房產）。 （相關報導： 有錢人為何能越來越富有？低調富豪每天堅持做3件事，和普通人真的不一樣 ｜ 更多文章 ）

資料來源：《gobankingrates》