車禍理賠不是「報案就能拿錢」！律師提醒「5大關鍵動作」，少做一步一毛都拿不到 | 下班經濟學

發生車禍後，多數人心急如焚，卻往往忽略最關鍵的理賠步驟。律師馬在勤提醒，車禍理賠不是「有保險就能拿錢」這麼簡單，而是一個充滿法律細節、處處藏有陷阱的流程。稍有不慎，就可能少拿數十萬甚至百萬元賠償，甚至連一毛錢都拿不到。

第一關卡：「第一時間報警」是保險的基本門票

很多人誤以為有監視器畫面或對方同意就能省掉報警手續，但馬律師強調：「台灣所有保險公司都要求第一時間報警，否則理賠直接作廢。」

警方到場的目的，不只是記錄事故，還要確認車禍是否真的發生、受傷部位和現場狀況。真實案例就有騎士清晨自摔後趕上班沒報警，最後不但保險拒賠，還因「違規不報案」被警方開罰。

簡單說，沒有報案紀錄，就等於沒有車禍的法律證據。

很多人覺得「沒事」就先忍著不看醫生，直到幾天後骨裂、劇痛才後悔，但保險公司此時最常提出質疑：你的傷到底是不是車禍造成的？馬律師提醒，第一時間就醫就是關鍵證明。

即使X光照不出問題，也要清楚在病歷上「主述哪裡疼痛」，才能在後續治療或鑑定時建立關聯性。別小看這一步，很多人因為就醫拖太久，被保險公司以「無法證明車禍關聯」為由，完全拒賠。

車禍後不少人急著私下談和解、趕快拿到對方賠償，但往往沒看清和解條款裡的「排除條款」。這意味著：只要簽了，就算後來才發現骨裂、韌帶撕裂、甚至需要美容手術，都不能再追加任何賠償。

馬律師提醒：「很多受害者就是太早簽下和解書，等於自廢理賠權利。」建議一定要確認醫療狀況穩定，甚至先諮詢專業律師，確保自己沒放棄後續的醫療與賠償空間。

保險理賠的關鍵，其實就是「證據」。馬律師形容：「證據是你跟法院、保險公司對話的語言。」

最基本的證據包含：

即使只是小擦傷，也該拍照存檔，避免事後無法舉證。

很多人覺得「上網查就知道行情」，但每個案件的狀況都不同。馬律師建議，若不確定能否爭取高額賠償，可以先找專業律師初步試算：「我大概能拿多少？」、「值不值得進一步打官司？」他舉例，一位受害者因為缺乏「勞動力減損」的鑑定，原本少拿了百萬元，最後透過專業律師安排鑑定，成功多拿回一百多萬。

最後，馬律師特別提醒：

若因經濟壓力想和解分期也可談，但建議一定要「醫療完成、傷勢穩定」後再簽和解，才不會低估真正的損害金額。（相關報導：車禍理賠做錯一件事「少拿100萬」！律師揭關鍵錯誤：這些項目沒寫你就虧大了｜更多文章）

馬律師強調，很多人以為「車禍理賠只是報案、拿錢」那麼簡單，結果因為錯誤觀念或粗心，最後少拿甚至拿不到任何賠償。「真正懂得自保，才是避免二次傷害的關鍵。」