65歲退休要準備多少錢？專家揭財富自由基本數字：只存1000萬根本不夠 | 雨果的投資理財生活觀

「退休金多少才夠？」過去我多次提醒，1000萬的退休金目標並不夠，每年50萬的被動收入也不夠。近期參加節目錄影時，我習慣建議投資人，以2000萬至3000萬當作退休金的目標。當然，也有不少人覺得，這樣的目標太高，太遙不可及。

我想用這篇文章來解釋一下，我所說的金額，只是適合特定目標族群，譬如目前剛出社會工作的人，或是中年已累積有一定資產，工作收入也不錯的人，還有目前擁有1000多萬資產已經考慮要退休的年輕／中年人，並非適用所有人。

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台灣的貧富差去頗大，科技業年收300萬以上的一堆，一般服務業年收不到50萬的更多，我不管舉何種例子，都只會適合一小部分人，所以千萬不要拿舉例直接套用在自己的身上，你需要知道的是概念，然後調整數字，套用到自己的情況。

年紀已經60歲了，銀行資產只有500萬能不能退休？當然也可以，假如500萬可以帶來年被動收入25萬，平均一個月2萬，再加上勞保年金每個月2萬元為例，一個月就有4萬元的生活費，以一兩個人的需求來說，應也夠生活。

但可能也就夠生活而已，如果已經有一間已無房貸的自住房，每個月的生活開銷就只要負擔三餐跟一些基本娛樂，又不是生活在雙北或竹北地區，應該是夠用。但如果突然有大筆醫療支出，或是小孩要結婚資助，可能就都沒有辦法了。

收入高的，能夠好好存錢的，多準備一些退休金，做好適當的投資，就可以維持豐富精采的退休生活。收入較低的，生活比較辛苦的，退休金雖少一點，加上勞保年金與勞退，應該也還能維持一定程度的退休生活。未必每個人都要以幾千萬退休金為目標。

我在文章開頭提到的幾個情況，我也解釋一下為什麼會以3000萬的退休金當目標。

對於剛出社會工作的人，假設是25歲好了，距離傳統設定的退休年齡65歲還有40年的時間，3000萬在現在聽起來很遙不可及，但經過試算，只要能有年化報酬率7.2%的投資績效，40年後要想達到3000萬目標，每年只需要投資13萬4千元，是不難達到的。

而且，40年後的3000萬其實並不值多少錢，考量年均2%的通膨率，40年後的3000萬只約等於目前的1358萬元，若是3%的通膨率，更只等於目前的919萬元。你可以想像一下，假如你現在退休只有1358萬元或919萬元，可以過上甚麼樣的退休生活？

另一種是目前中年已累積有一定資產，而且本身工作收入也還不錯的人，假設目前已經有1000萬的投資資產了，若還有20年的時間才要退休，目標設定為3000萬也很容易達到，即使不繼續投入資金，光靠1000萬投資本金，年化報酬率7.2%的績效，10年就可以變2000萬元，20年就可以變4000萬元，並不會遙不可及。

而且本身工作收入不錯的人，現在已經過習慣舒適的生活，每年出國一兩趟，每個月吃一兩次好料，一年住幾次好一點的飯店，都是稀鬆平常，為何退休後就要過比較拮据的生活，說退休後可以省一點，真的做得到嗎？（相關報導： 60歲夫婦無房貸、有存款1千萬元，月花2.5萬想退休！3個故事帶你看，財富自由必備4條件｜更多文章）

最後一個是目前大約30至40歲的人，手上已經有1000多萬投資資產，年被動收入（股票配息）一年可以拿到60萬至80萬的人，覺得被動收入已經超過主動工作收入，所以想要提早退休了。