1971年上映的電影《屋頂上的提琴手》(Fiddler on the Roof) ,改編自歌劇,描述俄國沙皇末期,散居在東歐及俄羅斯境內的猶太人在環境的動盪與不確定間(屋頂),借著猶太人的傳統與信仰求取生存與平衡。該片榮獲8項奧斯卡金像獎提名,當年以9百萬美元完成拍片,全球上映收入超過8千3百萬美元。情節源於作家Sholem Aleichem出版於1894年的小說“Tevyeandhisdaughters” 。故事地點在Anatevka,距離正陷於戰火的烏克蘭首都基輔不到32公里。劇中最膾炙人口的歌曲是:《傳統》(Tradition) ,故事主人翁特維在歌詞中強調:「我們憑藉著什麼,以維繫生活中的平衡? 就一個字:『傳統』。」 (How do we keep our balance? That I can tell you in one word: Tradition)故事主軸則環繞在特維與其三名女兒為爭取自由戀愛,而與他堅守媒妁之言、父母之命傳統思想間的扞格不入;形成傳統與變革間的爭辯。故事末了是悅耳動聽的小提琴演奏,而小提琴手是站在屋頂上演奏的;這樣的演出肯定需要平衡。金融監理機構既須防弊也應興利,難度甚高。筆者藉此比喻金融監理與創新猶似身處屋頂上演奏的小提琴手,在晃晃悠悠中亦須巧妙維持平衡。
孟子曰:「魚我所欲也;熊掌亦我所欲也,二者不可得兼,舍魚而取熊掌者也。生亦我所欲也;義亦我所欲也,二者不可得兼,舍生而取義者也。」金融創新與監理一如魚與熊掌,亦如生命與正義。但筆者認為,並非總是不可兼得。
*作者為國立台灣科技大學管理研究所博士,前摩根證券投資信託公司執行董事、花旗銀行副總裁、華僑銀行與中國信託銀行副總經理。現任教於大學金融系所。