新冠疫情已歷三年有餘，「數位經濟」隨著而風起雲湧；宅在家、借助手機也能輕鬆進行投資理財。台灣金融業者推廣的「機器人理財」業務已歷經五年，惜不見其顯著成長。本文嘗試探究其原因，並建議變更推薦、下單之金融商品，並引進快速朝「通用人工智慧」功能發展的聊天機器人，以催生理財智能化。
ETF成長速度驚人
2017年國人購買ETF為3,332億元，佔境內基金資產規模僅為14.37%。此後一路快速爬升，至新冠疫情的2020年底，境內基金資產規模已逾4.5兆元，ETF資產規模則躍昇為1.73兆元，佔比為38.42%。到去（2022）年底，ETF資產規模衝破2.3兆元，已佔境內基金資產規模4.85兆元的48.11%。
ETF為指數股票型基金，何以如此受到青睞，可就兩方面論之。ETF （Exchange Traded Funds）自其英文原意得知，是可以在交易所交易的基金，其交易模式與股票相同，但交易稅僅為股票的三分之一。ETF將指數證券化，簡單來說就是把ETF當成股票買賣；指數漲，ETF就會跟著漲，指數跌，ETF的價格也跟著下跌。雖然與一般共同基金一樣，投資一籃子的股票，但是屬於「被動式、自動化」投資。另一方面，吾人亦可自附表基金費用一窺究竟。
就ETF費用而言，以投資績效與規模名列前茅的元大台灣卓越0050為例，申購手續費最高為2%，經理費為每年基金淨值的0.32%，保管費則為基金淨值的0.035%。ETF藉由指數比重，由電腦自動選取相同比例的成分股，免去共同基金經理人的主動式管理成本。在此微利時代，投資人除了期待投資回報績效，當然也在乎相關費用；從而，ETF績效與規模近年呈現良性循環成長。
全球機器人理財成長迅速
與ETF同樣具有「被動式、自動化」功能的現代化投資工具即為「機器人理財」。機器人理財為一種數位化平台，號稱可提供自動化、演算法驅動的財務規劃和投資服務，收費低廉、投資門檻低。鑒於無須人工諮詢的參與，機器人理財更具成本效益，歐美實務是傳統理財顧問通常收取投資金額的1%~3%，而領先的機器人理財業者則僅收取0.25%~1%的費用。
全球第一個機器人理財平台為在美國紐約證交所註冊的Betterment，於 2008年問世；至2022年8月，其管理資產規模已達338億美元。智慧型手機普及化後，機器人理財平台的推出有如雨後春筍。根據Statista，全球機器人理財的管理資產規模預計到今（2023）年將達到1.95兆美元，而且將持續穩定成長，如附圖所示。
