另一方面，為了促銷，機器人理財業者總會強調其平台使用人工智慧技術，加上強有力的演算法，例如：蒙地卡羅法，可模擬未來10,000種資產報酬情形，計算出投資計畫成功機率。實際上，市面上業者提供給投資人的投資組合選項卻相當有限。知名的《智動GO》平台僅提供《目標》與《退休》各6檔（各兩種幣別）"套餐"，其他機器人理財平台提供之選項亦大同小異；較之投資人在網路銀行、網路券商App可以輕易瀏覽、選擇的共同基金與ETF為數成百上千，顯得相對貧乏。
尤有甚者，機器人理財使用的演算法不是設計為打敗大盤，而是根據客戶風險承受度調整資產分配。例如：投資組合比例因市況變動致偏離原客戶風險承受度之資產配置時，由系統自動（或復經客戶按下同意鍵後）回復原投資比例（如下圖所示） 。換言之，再平衡僅恪守風險承受度比例，而不論實際績效成長與否；顯為風險導向，而非績效導向機制。此種商品特性導致目前市面上之機器人理財績效難以卓著。
機器人理財業務智能化
在美國的投資管理對象原可略分為兩類：（1）是為中低收入投資人設計的投資組合或共同基金，投資門檻低；（2）是投資規模在1000萬美元至1億美元之間，為機構投資人與超高淨值客戶所設計的策略投資，類似台灣的私募基金或全權委託資金。以上兩者間，針對富裕大眾族群所設計的「單獨管理帳戶」（Separated Managed Account，SMA）則於幾年前開始蓬勃發展，成為新興的第三類。
「單獨管理帳戶」入門門檻為10萬美元，針對高資產淨值投資者的帳戶餘額目標則設定在10萬美元至500萬美元之間；單獨管理帳戶在美國市場上不斷增長，提供此類服務投資顧問公司，受美國證券交易委員會（SEC）的監管。其所提供之單獨管理帳戶由投資經理負責日常投資決策，並有分析師及行政團隊提供支援。
共同基金的客戶只能知悉每日營業結束時所產生的財務報表上所記載的淨值，而單獨管理帳戶的財務報表不僅反映加總後的總市值為其資產淨值，還會分別列出每檔股票的股數與市價。單獨管理帳戶就每一個帳戶而言，都是唯一、獨特的，一旦投資人設置了單獨管理帳戶，其投資經理人可依其需求，為此帳戶做出與其他帳戶不同的投資決策。
經由投資經理所推薦給客戶的「單獨管理帳戶」，項下資產配置為數檔股票或債券或ETF，如附圖所示。其投資商品個別波動度較前述之「共同基金」與機器人理財平台之「投資組合」為高，亦擺脫目前市面上以風險導向為主的機器人理財平台做法，朝向較高波動度與較高報酬之產品組合，適合尚未達到全權委託與私募基金水平、但已遠超過單純投資共同基金或ETF的投資人（例如：科技新貴、高薪高階主管、中小企業主等） 。機器人理財平台如能將目前常用之「特定單獨管理運用金錢信託」改為與投資人簽訂「指定單獨管理運用金錢信託」，並轉型為上述之「單獨管理帳戶」，可視其為朝投資理財智能化邁向第一步的里程碑。
