蔡明欽觀點:跨境匯款啟示錄─金融創新與監理的平衡

2022-07-27 05:50

? 人氣

櫻桃支付跨境匯款流程(作者提供)
櫻桃支付跨境匯款流程(作者提供)

營運看好的樱桃支付,於2018年8月6日突遭檢調以違反銀行法第29條第1項經營匯兌為由加以搜索,樱桃支付隨即在官網上公告,自2018年8月8日起暫停下單服務。時任金管會主委顧立雄當年12月18日在立法院財委會答詢時說,就櫻桃支付的作業內容來看,類似地下匯兌,但須檢調認定;創新應該是「負責任」的創新,新創業者進入到金融領域,須建立好洗錢防制、資安等基本機制,金管會也應防堵「監理套利」的情況。目前金管會對創新與監管之間的拿捏,似仍遵循現任國安會秘書長顧立雄當年的宣示。

[啟動LINE推播] 每日重大新聞通知

為符合負責任創新的政策,類似櫻桃支付這樣的平台若從事匯兌業務,筆者建議主管機關或可參照《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》,要求匯兌平台須作好認識客戶(即KYC)措施,且辦理某一定金額以上交易時,應有申報義務。另依2021年 1 月 27 日修訂實施的《電子支付機構管理條例》第9條規定,電子支付全執照最低實收資本額新台幣5億元。僅經營代收付及儲值則為3億元,僅經營代收付最低實收資本額則為1億元。新創匯兌支付平台應可申請僅經營代收付業務(亦即新台幣1億元)。惟如筆者前述,監理機構若已就防制洗錢及打擊資恐加以防範,則匯兌支付平台可能造成的風險有限,或可應考慮下修最低實收資本額門檻,以利新創事業在台發展。

不過,自櫻桃支付匯兌平台流程而論,欲達成每一筆跨境匯款的媒合,須在金額與日期均須達到一致;應有其難度。解決方案應是藉由平台暫先墊款始得以完成。既涉及墊款,能否符合電子支付准入申請中之僅經營代收付業務,似尚待商榷。

四、加密貨幣跨境匯款

Tether USDT是加密幣圈內主要使用的數位貨幣,可以透過Tether帳戶自由轉換USDT與美元。其步驟如下:

  1. 每個Tether所發行的加密幣USDT(中文稱之為泰達幣)與美元以1比1兌換,稱之為加密幣裡的穩定幣。可以透過台灣的交易所依每日USDT匯率(幾乎等同於美元匯率)以新台幣購買(稱之為「入金」)。
  2. 匯款人A可將台幣存入Tether帳戶。
  3. 當支付時,可將USDT金額轉至收款人B的Tether帳戶。
  4. 亦可以將該筆USDT款項留存於帳戶中做其他交易或將其轉換為B國幣別(例如:美元,稱之為「出金」)。
USDT跨境匯款流程(作者提供)
USDT跨境匯款流程(作者提供)

吾人自這樣的交易流程可以理解,穩定幣USDT已具加密幣圈裡的貨幣功能(另一較著名的穩定幣為USDC),只要在個人電腦或智慧型手機下載相關軟體操作,類此運作在網路世界已可自由地跨國、跨境,應已成為目前全球最便利、最便宜、最快速的跨境轉帳與支付管道。

喜歡這篇文章嗎?

蔡明欽喝杯咖啡,

告訴我這篇文章寫得真棒!

來自贊助者的話
關鍵字:
風傳媒歡迎各界分享發聲,來稿請寄至 opinion@storm.mg