前述流程簡單、快速、便宜,完全顛覆現今傳統銀行透過Swift與匯款行、中轉行、收款行冗長繁瑣、所費不貲的作業方式。
於此幣圈紛擾時刻,就連美國國際快速匯款公司速匯金(MoneyGram) 也於5月30日宣布將與區塊鏈Stellar合作,推出穩定幣 USDC 轉帳及與法幣換匯的服務。顯見取得快速廉價的匯款,特別是跨境匯款,已是兵家必爭之地。穩定幣的跨境入金、出金流程無遠弗屆,又是24x7服務,已明顯成為傳統銀行與匯款公司乃至於P2P匯款平台(例如:TransferWise)的競爭壓力。這是筆者所觀察到目前穩定幣的最大潛在價值所在;也就是已為客戶詬病多年,傳統銀行的昂貴、費時金融服務(猶以跨境匯款為最),在金融科技創新業者努力不懈地攻城掠地下,一個目前區塊鏈技術最為突出又充滿商機的應用。
筆者的觀察是,非採演算法而有實質資產支撐的穩定幣,應該會持續被更多使用者有效的應用,而受到青睞。監管之,就其發展其實不見得不利。惟其監管範疇不只涉及商業銀行的既得利益,而且擴及有些國家的央行外匯管制措施。
這個絕佳的商機,比特幣建構者顯然不想落於人後。比特幣專家們也已經鴨子划水似的建構起快速匯款的系統,稱之為「閃電網絡」(Lighting Network)。比特幣常常為人所詬病的是,每秒只能完成7筆交易。然而,據鏈圈達人去年底的說法,比特幣已以一種叫做哈希時間鎖定合約(HTLCs)的技術突破,號稱已使其交易速度可以達到每秒能完成數以百萬筆,遠遠超越Visa組織的每秒65,000筆。
閃電網絡於2018年推出,自2020年底以來,閃電網絡使用量已經顯著增加。2021年9月,增長呈拋物線形。主要肇因於薩爾瓦多政府引進比特幣作為法定貨幣。利用閃電網絡,數百萬人可以在同一時間以近乎即時的速度發送一部分比特幣。
雖然如此,筆者就此服務流程擴展性仍持存疑態度,因為如果沒有透過上述穩定幣錨定法幣的機制,以其價格波動度之巨大,肯定影響買賣交易功能;難怪媒體報導:許多薩爾瓦多人反對使用比特幣作為日常支付的工具。
金融巨頭開始推波助瀾
也有傳媒指稱,包括紐約梅隆銀行、高盛和摩根大通在內的銀行巨頭都開始向客戶推銷加密貨幣產品。美國銀行甚至成立了一個加密貨幣研究部門。一項針對全球 100 名對沖基金經理的調查發現,到 2026 年,高管們預計他們的投資組合將平均持有 7.2% 的加密貨幣資產;在美國,平均水平甚至更高,將達到 10.6%。同時,風險資本家也一直在向加密貨幣領域投資,2021 年,其投資總額已達 328 億美元。