觀點投書：台灣住宅每1百戶僅26戶銀行房貸你信嗎？

曾經的到14A評價的央行前總裁彭淮南，日前接受清華大學榮譽博士學位頒發時，因為前一陣子發生央行內部理事和財經專家出書，批判彭淮南任內低利率政策不當，對此這位14A總裁也發表看法，他說利率對房地產影響有限，並拿2002到2006英國、澳洲利率與美國房價間去對比，更重要的是他認為低利率與高房價未必有因果關係，是台灣住宅每100戶僅有26戶向銀行貸款。

這個100戶與26戶之比到底真實數字為何，又是否和人民感受嚴重脫節，那不如從政府部門公開的房貸餘額去觀察，在2021年1月27日央行說去年房貸餘額8兆423億，建築貸款餘額2兆4612億。若8兆423億的房貸只有總購屋者26%去向銀行貸款，那每月要繳的貸款可能讓人喘不過氣。相對的高達7成購屋者不向銀行貸款，請問購屋資金何來，若如此多人購屋不用看銀行臉色，請問社會上哀號叫苦的房貸壓力何以如此普遍，更讓人納悶之處，若真如彭淮南所言只有不到3成購屋者得向銀行貸款，那高房價痛苦何以成了全民共識。

同樣的，內政部統計上，在民國109年房貸負擔率（每月還房貸與月收入比例），在全國是35%，新北47.94%，台北57.06%，雙北的高還款壓力當然和房價高有關，會有如此高房價除了建造上人工與材料上漲因素外，低利率的建築融資也是推手。還有若沒有如此低的利率，那些炒房者怎會玩的樂此不疲，央行又怎會針對自然人購買第3戶向銀行貸款上限縮比例到5成5。更重要的是，以國人長期處於低薪下，幾乎在自購首宅前得苦熬存錢，然後在去向銀行貸款，有些還二胎，現在年輕人不敢婚，很大因素是買不起房，有些家有子女者還處於租屋狀態，在低利率下都買不起，國家管貨幣發行的說不是我的政策錯誤，另一個內政部高官對立委嗆聲，嫌公設或房價高就不要買啊，如此無政府狀態如何住者有其屋呢。

當然一但利率調高，房貸戶的還款壓力會更沉重，不過只要略懂貨幣政策者皆知，低成本資金為了逐利，大多會往股、房走去製造假象榮景，若政府在土地和房屋稅制上，又被財團和「利」委掌控，以及選舉無師傅用錢買就有的金權政治當道下，高房價是最能造成財富寡頭集中，和世代剝削的利器。那請問那位國人相信，貧富惡化下有7成購屋者不用向銀行房貸的說詞。 （相關報導： 台中電動機車2年增3倍　盧秀燕：減碳量等同種104萬棵樹 ｜ 更多文章 ）

＊作者為文字工作者