國立政治大學商學院風險與保險研究中心（簡稱政大風保中心）與中國信託金控股份有限公司旗下子公司台灣人壽股份有限公司（簡稱台灣人壽）於20日共同發布「2020台灣高齡社會退休生態觀察指標」。調查顯示，3大指標中，台灣民眾對於退休信心指數不及格，落在55分、退休充裕指數落在67分勉強及格，但退休生活滿意指數落在81分，顯示民眾對未來退休財源充滿不確定感。
尤其在退休信心指數之中，民眾對政府退休金制度的信心分數僅50分，扭轉過去民眾退休依靠政府社會保險的印象，而是以實際行動靠自己儲蓄成為收入第1來源，退休準備年齡也從過去43.29歲，大幅提早到30世代的37.87歲，充分顯現年輕世代面對未來的危機意識增加。
退休信心指數55分 民眾對政府退休金制度信心再下修
退休信心指數包含政府退休金制度信心分數、長照保障信心分數以及健康保障信心分數，分別是50、55、60三個分數均落於不及格或剛好及格。調查發現，民眾對第1層政府退休金制度信心度再調降，落入紅燈，較2019年橘燈更向下修正，其中40世代對未來退休金制度不信任度最高。
然而，在「自己準備退休金的信心度」則從紅燈轉至黃燈，表示多數受訪者認為，自己準備的退休金足以支撐未來退休生活的充裕信心程度提升；而個人退休金財源「自己儲蓄所得」今年首度擠下「第1層社會保險」，依靠個人儲蓄所得竟已躍升至第1位，顯示「退休靠自己」的信念更加深化，且民眾每月願意為退休準備投入的每月平均金額為新台幣（下同）1萬5086元，較去年8685元增加6401元，成長超過7成，代表對政府退休金制度缺乏信心，意識到要靠自己才能擁有理想的退休生活。
退休準備時間提早5.42年 從15年變21年
調查亦發現，退休準備有明顯年輕化趨勢，過去在2016年調查報告顯示，受訪者認為退休準備起始平均年齡為43.29歲，實際退休起點年齡始於58.17歲，但今年（2020）則下降到37.87歲，下修了5.42歲。換句話說，4年前民眾認為退休準備時間需要15年，今年則延長至21年。而在未退休的受訪者中，更有近4成（38.89%）的人認為應該在30至39歲開始規劃，代表有更多人已正視退休規劃的重要性、想提早開始。
進一步交叉分析發現，30世代、女性、勞工職業以及年薪位於50至100萬元等族群最關注且擔憂自己的退休準備是否足夠。代表大多數民眾關注退休規劃議題，願意多投入且提早進行。
退休規劃行為變積極 保險工具維持第3位
至於想透過什麼工具進行退休規劃？今年股票與債券成為59.10%受訪者的優先選擇，其次為定期存款（57.30%）與保險（53.20%），2019年受訪者最多選擇的是定期存款，其次為股票與債券、保險，可看出民眾對退休規劃的心態與工具都比過去稍加積極。
針對民眾對退休規劃的工具轉變，政治大學金融系教授楊曉文分析，年初時市場降息、銀行定存利率調降至1%以下、利息縮水；儲蓄險保單的利率調降、類定存商品減少；股市因疫情而大跌，但進行調查時，股市又持續回升，再再影響民眾退休準備工具選擇，不少人萌生透過股市等方式理財比在銀行存放好的心態，但不可諱言的是，大多人的觀念與作為還是以「保本」為主。
台灣人壽總經理莊中慶表示，退休理財規劃要趁早，既使1個月只存1、2000元，善用複利的效果，20年後也是一筆蠻可觀的錢。民眾要提高退休所得替代率，除了依靠政府社會保險，民眾更應該善用保險等投資理財工具，趁早展開自救的行動。
