先買後付（BNPL）服務逐漸從電商購物走入旅遊、寵物照護與醫療等消費場景。台灣大哥大（3045）27日攜手可樂旅遊、寵物公園、藍新金流、Petscare崴聖科技及台灣牙易通五大合作夥伴，擴大「大哥付你分期」應用；台灣大公布，截至2026年9月底，服務累計用戶數較去年同期成長49.9%。總經理林之晨表示，台灣仍有約三分之一人口沒有信用卡，或信用卡額度偏低，台灣大嘗試以電信服務往來與繳費紀錄補充傳統徵信資料，讓符合條件的用戶取得分期額度。
從旅遊到寵物醫療，分期需求延伸至生活消費
台灣大過去已將「大哥付你分期」導入電商等消費場景，這次則攜手五家夥伴，將服務拓展至旅遊、寵物用品與照護、牙科等領域。台灣大表示，可樂旅遊首次使用服務的顧客，平均客單價較既有用戶高出32%；寵物公園線上通路則在服務上線次月，交易總額呈現成長。寵物公園並未公布具體增幅，台灣大也未提供各場景的交易占比。
林之晨表示，旅遊、寵物與醫療都是較容易產生分期需求的場景，電商則涵蓋智慧型手機、筆記型電腦等多種商品。他以旅遊為例，指出部分消費者一年出國一、兩次，若能分期付款，便不必先累積足額存款才安排旅程；寵物臨時需要手術或其他醫療照護時，也可能出現較大筆支出。
合作商家導入服務後，消費者在線上結帳時可輸入台灣大哥大手機門號並完成簡訊驗證，再選擇付款方式；實體店家可透過台灣大哥大 App 掃描 QR Code。支援「OMO門號付款」的店家，則可直接以手機門號驗證完成交易。藍新金流的合作商戶可透過管理後台申請開通，將分期付款選項接入既有收款流程。
台灣大表示，交易完成後商家可快速收款，後續分期款項與收款風險由台灣大負責。對商家而言，這項合作除了增加支付方式，也希望接觸原本可能因缺乏分期工具而放棄購買的消費者。藍新科技總經理鍾興博則表示，串接電信用戶與既有商戶，有助商家在原本的金流流程中增加分期選項。
以電信繳費紀錄輔助評估信用
林之晨指出，台灣信用卡發卡量雖高，但仍有約三分之一人口沒有信用卡，或信用卡額度相對偏低；其中有人收入不穩定，或從事非典型工作。他並以外送平台工作者為例，表示部分非典型就業者有穩定收入與良好繳款習慣，卻不一定符合傳統金融機構以固定薪資等資料評估信用的模式。林之晨提到，全台非典型就業人口近80萬人，這是他在聯訪中的估計。
「信用本來就是一個往來的歷史。」林之晨表示，台灣大參考用戶的電信繳費紀錄與往來情形，再透過 AI 風控模型評估額度。由於多數月租型電信服務採後付制，用戶平均約有15天帳款週期，台灣大可觀察用戶是否準時繳費；若用戶使用「大哥付」後持續正常還款，也有助公司累積後續評估依據。
目前服務以台灣大哥大用戶為對象，林之晨表示，用戶不必另外提出申請，符合條件者可在台灣大 App 查看預先核定額度；預付卡用戶目前尚未納入，未來則可能評估。他也說，往來較久、繳費情形掌握度較高的用戶，額度可超過單支 iPhone 的價格，足以支應部分旅遊消費。若用戶臨時有較大額需求，可透過客服轉由專人處理。
林之晨：壞帳率低於國內外同業
先買後付業者如何避免逾期與多頭借貸，是市場關注的風險議題。林之晨表示，台灣大長期經營月租帳款，已有既有的帳款管理與追繳機制，「大哥付」也運用電信體系的相關經驗，並持續累積數據、調整風控模型。
他並稱，若單純以 BNPL 業務比較，台灣大的壞帳率低於國內外同業，但此次未公布具體數字。林之晨表示，公司對風控相當謹慎，並運用 AI 優化模型。由於缺少壞帳率數值與比較口徑，現階段只能將其呈現為台灣大方面的說法，無法進一步量化驗證。
在服務費用方面，林之晨表示，開辦「大哥付」本身零手續費，利息則依分期期數而定；更多回饋與電信本業優惠仍在規劃。台灣大表示，BNPL 資料在海外逐漸成為金融業可參考的數據服務，林之晨認為，台灣大目前實際上也正往「類聯徵」方向發展，但並未表示已正式納入台灣聯徵系統。 （相關報導： 精誠收購案絕不展延，台灣大林之晨：十足把握！談股價超車中華電，「只是時間問題」 ｜ 更多文章 ）
不過，台灣大尚未對外公布「大哥付」的市場滲透率、市占率及具體用戶數。林之晨表示，服務仍處於快速成長階段，目標是逐步觸及沒有信用卡或信用額度不足的族群。他也認同10億元是科技新事業值得關注的營收門檻，並表示會以此為目標，但未說明達成時間。
