我國已在2025年底邁入超高齡社會,每5人就有1人為65歲以上,為了避免客戶不幸往生後,繼承人改成跟其他金融機構往來,上海商業儲蓄銀行推出信託一條龍服務,從免費協助辦理繼承事宜著手,一年多來已有將近300個案例,成效算是不錯。
上海商銀資深副總黃炳華表示,當家中長輩不幸辭世,如何辦理繼承手續,很多普羅大眾其實並不熟悉,而且可能會害怕。「如果銀行能在這方面協助他,大部分的客戶,我們發現他就願意繼續跟我們往來。」 甚至,願意把請領的保險死亡給付以及在其他銀行的存款,統統改放到上海商銀。
被繼承人往生,繼承人跟銀行說掰掰
黃炳華說,以往常見情況為,當被繼承人往生,繼承人就把被繼承人的銀行帳戶結清,錢就匯走了。隨著我國邁入超高齡社會,銀行要是沒有因應之道,長此以往就是客戶數愈來愈少、業務面臨萎縮的挑戰。
上海商銀主動出擊,免費提供行政登記、稅務申報、遺產繼承......等等諮詢服務,協助引介專業人士,並且視客戶需求,透過客製化的信託架構,滿足客戶在投資、贈與、下一代資產傳承等面向的需求。
上海商銀總管理處策略規劃副主管滕萬里協理說明,客戶辦理繼承時都會有一些疑問,畢竟這種情況比較少碰到,上海商銀除了免費協助客戶辦理繼承手續,以此做為切入點,另外也會協助客戶處理不動產、存款、保險、個人貸款等等,也就是所謂的信託一條龍服務,「我們推了一年多,案例將近300個,等同於一天就會有一個。」
從協助辦繼承切入,不掰了還做更多生意
上海商銀會跟繼承人談生前就需要做的規劃,以及可以透過客製化的信託架構補強各種需求。黃炳華表示,該行也跟國寶禮儀公司合作,「他們接觸最多的案例,它的客戶有沒有繼承的需求需要銀行協助辦理?如果有,我們北中南都有特定分行可以跟他們做配合。」 (相關報導: 上海商銀報雙佳音 法人估今年股利有望2元、獲利拚增10% | 更多文章 )
上海商銀發言人呂紹宇副總表示,上海商銀在國內有76家分行,關於繼承的手續,上海商銀的210幾位企金RM(客戶關係經理)、160幾位個金RM、將近200位理財RM、約160位存款RM,以及數百位櫃台人員,這些業務前線同事,每個人都一清二楚。上海商銀的櫃員視分行大小人數配置不一,小則三、五人,大則七、八人。



















































