存股族挫咧等？二代健保新制引發股民不滿，專家傳授一招節稅又能打造現金流

為了防堵拆單規避漏洞，衛福部計畫啟動《健保法》修法，將利息、股利、租金改採「年度累計」方式計算，只要超過2萬元就要繳納2.11%補充保費，這讓數百萬名存股族緊張兮兮。專家建議，其實善用基金投資搭配提領機制，同樣可以參與股票或ETF投資並創造穩定現金流，還能享有境內基金資本利得免稅的節稅優勢，是相當理想的投資應對策略。

「鉅亨買基金」總經理張榮仁指出，台股近年頻創新高，台股開戶人數也同寫新高，國人參與台股及ETF投資相當熱絡。因此，健保補充保費新制一旦上路，勢必重創龐大的存股族，尤其是對以股利股息維生的退休族的影響最大。

他說，要解決這個難題，基金反而是更值得的投資選項，透過累積級別基金搭配「鉅亨自由Pay」提領機制，同樣也可打造穩定現金流。由於這是以資本利得進行提領，而非基金配息，因此也不會直接被視為配息收入而被課稅。

張榮仁解釋，「鉅亨自由Pay」是一項高度彈性的現金流工具，投資人可自行設定提領金額、比例以及頻率，主動掌握資金節奏，同時坐擁三大優勢：

（一）提領方式自由，可採「固定金額」或「固定比例」模式，前者每月領得穩定，後者則隨市值變化動態調整，更貼近資產實際表現。

（二）下檔保護機制，當持有市值低於總投入成本80%時，可選擇自動暫停提領，避免本金被侵蝕。

（三）提領比例可隨時異動，投資人能依市場情勢或個人需求，即時調整提領率（0%～15%年化提領率），靈活掌握資金流向。

至於習慣買ETF的投資人該怎麼辦？張榮仁建議，可考慮透過投資ETF間接追蹤市場表現的「ETF連結基金」，不僅可以參與全球主要市場，而且是以ETF淨值購買，不會出現折溢價問題，對於投資人而言更加穩定透明。

此外，ETF連結基金還有累積級別可以選擇，既可長期累積部位達到複利效果，也能有效節省補充保費與相關稅務支出。

張榮仁說明，「鉅亨自由Pay」是能隨市場節奏與個人需求動態調整的現金流工具，短期內沒有現金流需求的人，可將提領比例設為0%，暫時不領錢，讓資金繼續滾動累積；等到資產穩定增值後，或臨時有現金流需求時再開啟提領功能，靈活調整「領與不領」的節奏。

他說，透過這項設計，投資人能在市場上升時多領一點、波動時也守得住，實現「靈活領取、操之在我」的理財新模式。

更多風傳媒獨家內幕：

‧ 股市高檔震盪，到底該怎麼選股？專家點名「這類股」是標配，甚至漲贏護國神山

‧ 央行出手阻貶！外匯局長解析新台幣走勢，終究要看「它」的臉色 （相關報導： 明年經濟成長率「不保3」！台經院提醒這些變數，恐將衝擊台灣出口、內需表現 ｜ 更多文章 ）

‧ 受制美方「匯率操縱國」壓力，新台幣匯率恐將大幅波動？央行發聲了