你的存款有達標嗎？淨資產都達到「這金額」才算中產！馬上看你在哪一層
相信不少人都曾夢想站上金字塔頂端，但到底各個社會階層的淨產標準為何？究竟需要多少錢才算富有？（示意圖／取自Pixbay）
希望成為金字塔頂端的夢想，相信不少人都曾想過，不過到底各個社會階層的淨產標準為何？究竟需要多少錢才算富有？專門分享財商知識的Youtube頻道「堆金積玉」就以美國數據為例，分享底層、中產及上層共3階級的淨資產標準。其中中層階級又分為三層，而這也是大部分人的所在之處，雖然相較低層淨資產多20倍，但想躍升階級卻也相對困難，甚至易受虛榮心作祟，導致花錢大手大腳，而陷入負債累累的窘境，建議可善用日常減稅優惠或考取高等學位等方式改善現況。
「堆金積玉」在影片中說明，此次參考美國經濟數據分析，若套用亞洲國家，應將淨資產和收入標準降低30％至50％，但背後的理財策略同樣適用。所謂淨資產意指，個人所有的資產價值減去負債，所得到的差額。
你的存款有達標嗎？淨資產都達到「這金額」才算中產
低層階級
低層階級的人在2022年調查，發現淨資產中位數為3500美元（約10.5萬元台幣）、收入中位數為34000美元（約102萬元台幣），這類人通常從事店員、管理員等領著最低薪資的工作，或者還背負龐大學貸的年輕人也在此群體。
日常開銷幾乎佔據支出一大部分，導致生活較困頓，也容易因故借貸高息債務比如信用卡債，但他們的平均淨資產為負的5300美元，竟比中位數淨資產還低，看起來很不尋常。不過，想要跳躍階級不是不可能，問題在於40％美國人根本負擔不起意外支出，所以建議此刻應好好檢視財務狀況，進一步改變消費習慣，並存下可應付3至6個月的緊急開銷存款。
中產階級
中產階級又分為下層、中層、上層等階級，這其中每個階級的淨資產和收入也有所不同。
1.下層中產階級
下層中產階級大約佔了總人口的20％，其淨資產中位數為71000美元（約213萬元台幣）、收入中位數為44000美元（約132萬元台幣），雖然每年能比低層階級多賺1萬美元，但淨資產卻多出20倍，因此比較沒有太多開銷壓力，包含剛工作的社會新鮮人、卡車司機、建築工人等都屬該群體。
不過也容易因有穩定收入，而忽略花錢應當注意，只為了與劃清低層階級劃清界線，便一不注意購買大量昂貴精品，結果導致負債累累，陷入一個惡行循環，所以建議想辦法增加收入。但條件也與教育水平有關，根據調查，大學畢業生的平均財富大約是沒有高中文憑者的31倍，所以若沒有大學文憑僅高中畢業，則建議考慮攻讀副學士學位，不僅能提升淨資產中位數至13.9萬美元，也只需要花學士學位一半的時間就能拿到。
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2.中層中產階級
大約佔了總人口的20％，其淨資產中位數為159000美元（約477萬元台幣）、收入中位數為71200美元（約213萬元台幣），而以上指標皆為下層的2倍，所以財務狀況相對穩定，也大多受過良好教育，包含專家、會計師、中層管理人員等白領工作者，也有如水電工等專業藍領，並因收入較多，而將投資作為財務策略的一部分，其中有64.3％放在房產，根據調查，2019年房產擁有者的淨資產比租房者高出40倍，前者淨資產平均達到255000美元，而租房者僅6300美元，因此想要躍升階級，建議在減少稅收和投資戰略上做改變，像是善用國家稅收的優惠帳戶，合理避稅。
3.上層中產階級
大約佔20％人口，其淨資產中位數為307000美元（約921萬元台幣）、收入中位數為115000美元（約345萬元台幣）。這類人大多受過高等教育，幾乎都有大學學位，並擔任專業或領導職位，例如高級經理、建築師、工程師等，雖然全職工作的收入非常可觀，但卻不是唯一收入來源，其中被動收入正是主要管道，主動投資股票、房地產等，然後坐收利益回報，不過，也有可能因個人消費習慣，導致財富全流失。
想躍升階級，務必知道再上階級的人，大部分財富皆來自持有的企業股份權和股票，相較於上層中產階級者，在房產投資僅25.9％，且差別在於選擇投資非住宅的房產，比如酒店式公寓、汽車旅館等物件。
上層階級
1.下等上層階級
金字塔的下一階層人約占10％，其淨資產中位數為747000美元（約2241萬元台幣）、收入中位數為189000美元（約567萬元台幣）。它們的淨資產中位數比上層中產階級翻了一倍，也相當於中層中產階級的5倍。通常都是本科或以上學歷，並擔任醫生、律師等專業職務。
值得一提的還有，從中產階級到下等上層階級之間存在巨大差異，且中產階級卻在萎縮，自1971年到2023年，中產階級減少約10％，而上層和底層卻增加，顯見貧富差距擴大。
2.上等上層階級
在金字塔約占10％，其淨資產中位數為2500000（約7500萬元台幣）美元、收入中位數為378000美元（約1134萬元台幣），其中淨資產中位數幾乎是下等上層階級的4倍。同樣多為大學畢業和受過高等教育人士，甚至在10％的家庭中有一半經營著家族企業，這代表企業所有權能帶來房地產和股票投資都無法匹敵的巨大回報。
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