近5成年輕人月光族無儲蓄！每月存下1萬塊贏過多少人？退休金平均要準備「這金額」才夠

編按：物價飛漲薪水成長速度根本跟不上，不少年輕人難以存到錢。不過，薪水就只有那麼一點該怎麼滾出財富安享晚年呢？yes123求職網發言人楊宗斌分析，上班族常見理財方式，開源節流都很重要。

兩成八借貸度日！月底吃土族上看450萬人、薪貧族恐達821萬人

根據yes123求職網調查顯示，評估現階段財務狀況，合計有四成九（49.2％）的上班族透露，目前是每月薪水幾乎快花光，甚至透支的「月底吃土族」，而且又分成：28.1％屬於「是，且需要借貸度日」，等於處於「負儲蓄」的窘境；21.1％屬於「是，但還不用借貸度日」。

相反的，如果不屬於「月底吃土族」，平均每個月可以存9138元，但更糟糕的是，其中合計僅有37.6％的人，每月能存到「一萬塊（含）以上」。若以「全體受僱就業者」914.6萬人推估，潛在的「月底吃土族」，恐怕將上看450萬人。（914.6萬乘以0.492，約等於450萬）

實際上若想應付「生活上所有開銷」，僅有一成（10.2％）的人，覺得光靠目前「自己一個人」工作的薪水夠用！也代表其餘89.8％覺得個人的薪水「不夠用」，而且又分成：43.7％屬於「實際上不夠用，但尚未因通膨關係狀況惡化」；46.1％屬於「實際上不夠用，且因通膨關係狀況惡化」。同樣再以「全體受僱就業者」914.6萬人估計，潛在的「薪貧族」，恐怕更達821萬人。（914.6萬乘以0.898，約等於821.3萬）

想要收入能夠用，擺脫「薪貧族」的命運，平均預估月薪要增加10523元，也就是超過一萬塊；其中甚至有15％的人認為，其實需要調薪「兩萬元（含）以上」！

總投報率負3％！三大理財工具：基金、股票、保險

除了節流，更要開源！例如俗話就說：「你不理財，財不理你」！對於領死薪水的上班族來說，幾乎都想要活用有限的收入，希望能夠「錢滾錢」創造財富！

根據yes123求職網的調查顯示，有高達八成七（87.1％）的上班族表示，「曾經有過」投資理財的行動；而且選擇的投資理財工具，在可複選狀況下，主要依序有：「基金」（70.2％）、「股票（現貨）」（69.2％）、「保險」（51.8％），以及「銀行定存」（48.6％）、「外幣」（35.3％）。其他投資工具，又分別為：「期貨（含指數型與商品型）」（22.2％）、「貴金屬」（21.1％）、「虛擬貨幣」（18％），以及「房地產」（16％）、「債券」（15.1％）。

整體而言，假如曾經投資理財過，其中有三成六（36％）表示，目前呈現「虧損」，投資報酬率平均為負19.5％；另外有30.7％透露，目前是「獲利」狀態，平均投報率13.5％；剩下的三分之一（33.3％）屬於「損益兩平」！再進一步分析，若將損益兩平的投報率「當作0％」，透過權重比例換算後，上班族的「總投資報酬率」，大約為「負的2.9％」，呈現小賠狀況！ （相關報導： 年輕時跑工地夢想買房！70多歲阿婆靠1招錢滾錢，創造源源不絕的財富 ｜ 更多文章 ）

52％今年買過台股！五成八曾遭套牢、92％有投資理財計畫、退休金目標2366萬

不過根據yes123求職網的調查，仍有52.3％的上班族透露，今年「曾經」投資過台股；但其中又有高達58.1％的人表示，「有慘遭套牢的經驗」！只是不論有沒有實際經驗，假如投資理財標的慘遭套牢，有65.3％選擇「先放著不管」；26.2％會「停損出場」；少數的8.5％選擇「加碼攤平」。雖然有賺有賠，不過本次調查也顯示，高達91.9％的上班族指出，從第四季開始，有投資理財計畫：包含52.1％屬於「已經付諸行動」；39.8％為「尚未付諸行動」。

至於投資理財的目的，在可複選狀況下，主因依序是：「存退休金、養老金」（78.2％）、「買屋」（54.1％）、「為了賺更多外快」（35.2％），以及「怕突然失業沒收入」（34.2％）、「覺得錢放著不投資，就是賠錢」（28.8％）。

其餘想理財的原因，又分別為：「怕突然生病，無法工作」（21.8％）、「存結婚基金」（20.4％）、「存子女養育基金」（15％），以及「買車」（14％）、「存出國進修深造的錢」（10.6％）。

調查更發現，在判斷如何投資理財時，在可複選狀況下，主要的資訊來源有：「網路」（69.1％）、「家人或親戚」（62.3％）、「同事朋友」（50.2％），以及「雜誌」（47.8％）、「電視」（41.8％）。其他理財資訊的管道，又依序還有：「分析師」（40.8％）、「報紙」（34％）、「財經名嘴」（16.7％），以及「理財專員」（12.8％）、「投資學相關書籍」（11.8％）。

看來期盼藉由投資，來存到退休金，是大多數上班族的願望，只是想要在完全離開職場後，同時生活無虞，估計退休金平均需要準備2366萬元，其中甚有14.1％，認為要存到「五千萬（含）以上」！

yes123求職網發言人楊宗斌認為，想完全準備好退休金，確實有些難度，不過如果慎選投資工具，搭配景氣循環，透過長期「複利效果」，小錢變大錢也不是不可能！最重要的就是理財觀念的建立：「收入先減去儲蓄，才是等於支出」！

楊宗斌更建議，其實進入職場後，越早開始「強迫儲蓄」，越早有累積財富的機會。像是以「年化報酬率」8％估算，若每個月至少定額投資五千到六千塊，經過十年之後，就可以存到人生的第一個「一百萬」，也就是完成「第一桶金」的目標！

「上班族抗通膨與斜槓族翻身調查」，是由yes123求職網於2023年9月1日到9月11日，以網路問卷進行抽樣，調查20歲（含）以上、已畢業或退伍（免役）的求職會員，有效問卷共1336份，信心水準為95％，誤差值為正負2.68％。 （相關報導： 年輕時跑工地夢想買房！70多歲阿婆靠1招錢滾錢，創造源源不絕的財富 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／梁溶珈