買房申貸困難有解？專家曝銀行2困境：現況恐持續3年

國銀房貸水位逼近《銀行法》30%警戒線，傳出民眾申貸困難，央行近期已2度邀請銀行業者喝咖啡，並澄清無「限貸令」。對此，房地產資深專家黃舒衛於節目《財經起床號》中說明，近年房屋市場熱絡，房貸年增率高達8%，銀行存款年增率卻只有3%，加上銀行作業量能有限，才導致需排隊撥款的情況；他建議，若民眾有購屋需求，可選擇3年後才交屋的預售屋，較不會受到當前的市場影響。

黃舒衛指出，全台上半年房屋交易量跟去年同期相比，增加了27個百分點，價格也比去年同期增加了1成2，當市場如此熱絡時，就可能出現資金不足的問題。依照《銀行法》規定，銀行的不動產貸款總額不可超過存款的30%，而目前銀行每月的存款年增率為3至4%，貸款則為5至8%，借的比存的多很多，很容易觸碰到30%的限制。

黃舒衛續指，除了銀行貸款量能會不足，作業量能其實也有限，突然間多了3成案件要審核，且每日都在增加，可能會有排隊撥款的情形，原本房貸對保後1周就可以撥款過戶，現在可能需耗時1至2個月的時間。不過，這幾年的市場非常好，每年預售屋轉成交屋的量超過10萬戶，今年上半年也已超過6萬戶，若下半年持續大幅增長，就可能破2000年以來的新紀錄。

黃舒衛提到，當資金緊峭加上作業遲緩，導致準備交屋的人拿不到足夠的錢，無法順利交屋，建商依法會有罰則，且這情況從7月開始就有了，目前已經產生多起糾紛。此外，當資金無法有效到達交屋市場，銀行一般會將資金會流向大建商與大客戶，使中小型建商面臨資金斷裂的風險，只能拋售土地、降價求售。

央行將祭「減降令」　黃舒衛：中古屋買家影響最大

至於央行日前呼籲，銀行應保障「無自用住宅首購族」、「都市更新」與「危老重建」的資金，黃舒衛則說，即將實施1年的量化減降令，確實已讓市場開始冷卻，但無自用住宅首購族、都市更新與危老重建的資金量很龐大，且未來市場的預售屋轉交屋量還是很大，銀行仍需為此留下一筆資金，因此受影響最大的將會是中古屋零星的買家。 （相關報導： 幕後》陳世凱人事證實「派中之派」存在　賴清德的報恩引來更多敵人 ｜ 更多文章 ）

黃舒衛推估，這樣的情況會持續1至3年，若是民眾想購買預售屋，可選擇3年後交屋的物件，基本上不會受影響，但若是購買中古屋，短期內交屋就會受到影響；至於中長期則要關注新青安貸款帶來的衝擊，由於寬限期為5年，利率也很低，屋主在2至4年獲利後，或是負擔能力不足時就會拋售，屆時虛漲或是泡沫價格就會見真章了。