低利率時代來臨,專家建議五大面向與三階段調整退休理財計畫
聯準會連續兩次緊急降息,其他國家紛紛跟進,造成全球低利環境。(美聯社)
因應今(2020)年初以來,金融市場失序,各國央行紛紛降息救市,讓低利率環境更趨低利。
專業金融機構及投資專家建議民眾趁此機會,以投資工具市場抗壓性、目前理財資產損傷狀況、目標缺口影響、是否調整非預期工具、思考定期定額投入策略調整等五大面向,自我檢查退休理財計畫,或者透過諮詢專業的退休理財規畫顧問(Retirement Financial Advisor,簡稱RFA)量身訂做低利下的解決方案。
低利環境衝擊退休理財規畫
今年全球金融市場動盪,美國聯準會(Fed)連續兩次緊急降息,基準利率下調至0% 到0.25%區間,其他國家紛紛跟進。
根據中國信託銀行「中國信託家庭理財暨樂活享退指數大調查」顯示,國人理財規畫前二大工具為保險及儲蓄,低利環境對重視現金流的準退休族與已退休族恐將產生衝擊,雖然保險與儲蓄在退休理財配置扮演必要的現金流,仍建議民眾應趁大環境變動的時機評估退休規畫配置是否合宜。
因為如此,中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠提出三階段資產調整建議,第一階段理財商品汰弱留強;第二階段建構適度防禦水位,全球主要國家利率已趨近於零,公債殖利率持續走低,利率相關資產如公用事業等高股利產業及具穩定收益的投資級債吸引力增加;第三階段待股市回穩,挑選趨勢動能強勁的科技、健護產業類股。
趁武漢肺炎疫情檢視投資策略
在非經濟因素衝擊下,個人資產配置難免受到波及,也是重新檢視投資策略的好時機,若以退休準備目標為例,建議除了考慮武漢肺炎(COVID-19,新型冠狀病毒)變化,還須考慮年齡、法規、稅務等中長期變化。
針對RFA,中國信託銀行指出,RFA是由中華民國退休基金協會培訓認證的專業理財顧問,熟悉臺灣年金法令制度改革,因應高齡少子化人口結構趨勢,協助民眾規畫退休理財,具有理財規畫專業能力,能客觀公正地為客戶推薦適合個人退休的理財方案,不失為民眾諮詢退休理財規劃的好對象。
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雙頭馬車?國防部宣布每天召開疫調記者會 陳時中回應了海軍敦睦艦隊爆發新冠肺炎(武漢肺炎)群聚感染,截至今(23)日已累計29名官兵確診,國防部宣布即日起每天召開「海軍敦睦支隊遠訓染疫調查進度說明」記者會,希望化解日前外界指責,讓民眾進一步了解調查進度,並澄清錯誤資訊。
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沉寂6天首度現身道歉 海軍司令劉志斌神隱原因曝光海軍磐石艦成為新冠肺炎(武漢肺炎)疫情破口,至今(23)日已有29名官兵、學生確診。然而事件爆發至今,國防部長嚴德發親上火線開記者會說明初調情況和懲處名單,支隊長陳道輝少將亦於22日在立法院外交國防委員會透過電話訴說心聲;唯獨海軍司令劉志斌上將這段時間以來持續神隱,頻由副司令梅家樹中將「代打」。直到稍早莒光日播出劉志斌談話內容,這是他在沉寂6天後,首度對事件發出聲明。
台灣解除隔離人數漸趨近確診個案 陳時中:希望有天兩條線能碰在一起中央流行疫情指揮中心今(23)日因應新冠肺炎(武漢肺炎)疫情召開記者會,指揮官陳時中宣布國內新增17人解除隔離、累計253人從新冠病毒中痊癒,他也特別拿出圖表解釋,用橘色、藍色兩條線說明確診個案及解除隔離者的趨勢線逐漸接近當中,坦言「希望有一天兩條線能碰在一起」,意即確診人數等於解隔離人數,疫情告終。
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吳斯懷靠「防疫示警」黑翻紅?連勝文:政治變化如同疫情海軍敦睦艦隊爆發多人感染新冠肺炎(武漢肺炎),曾為陸軍中將的國民黨立委吳斯懷3月底就曾提醒國防部,要注意國軍防疫以及後續配套,被部分網友大讚。國民黨中央委員連勝文23日在廣播節目中提到,吳斯懷近期的表現獲得肯定,對比過去因為各種理由遭受批評,連勝文直呼「政治變化就如同疫情變化一樣」。
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新站串聯漁人碼頭 淡海輕軌第一期藍海線「跨線測試」淡水的夕陽聞名遐邇,在新北市淡水除了夕照享譽國際,還擁有北台灣第一條輕軌系統,繼淡海輕軌綠山線通車屆滿一周年後,淡海輕軌第一期藍海線也預計今年通車,目前正在進行綠山線及藍海線的列車跨線及其他測試項目,待相關測試完成後即可申請初、履勘作業,朝今年通車目標邁進。
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台灣未爆發大規模院內感染 張上淳分析全因疫情初期做了這些事新冠肺炎(武漢肺炎)疫情全球大蔓延,統計至今(23)日已造成262萬人確診,許多國家也出現醫護人員爆發群聚感染,讓防疫體系瀕臨崩潰。中央流行疫情指揮中心專家諮詢小組召集人張上淳今(23)日出席記者會時表示,疫情流行期間,醫療體系正常運作非常重要,台灣在疫情初期就相當重視醫療人員的保護及健康監測,才沒有發生像國外大規模院內感染/.情況。
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軍艦染疫》通報艦指隊、聯檢小組把關失靈釀禍 綠委籲懲處以證據、程序為準則海軍敦睦艦隊群聚感染新冠肺炎(武漢肺炎)持續擴大,對於當時是否確實通報,引發外界關注。民進黨立委王定宇今(23)日受訪時指出,目前社會各界仍然持續關注,像是社區感染、防疫破口不能擴大,若都沒升溫,民眾的不滿會平息,同時,懲處部分則要釐清責任,不要看到政治,而是以證據、程序為準則,來做最後處置,同時才能不讓未來有同樣情況發生。
政院通過公衛師法草案 將徵召公衛師赴機場、社區協助疫調新冠肺炎(武漢肺炎)疫情突顯出國家公共衛生體系的重要性,在台大公衛學院院長詹長權等公衛界人士疾呼下,行政院院會今(23)日正式通過《公共衛生師法》草案,原本衛福部下轄的15類醫事人員,再增加第16類專業人員,將透過國家考試與證照發放,提升公共衛生師專業能力,讓具備證照之公衛師能夠進入公部門與私部門,提升國家防疫能量,該法同時規定,政府在發生突發緊急事件時,公衛師有義務接受徵召。衛福部次長薛瑞元說明,公衛師接受國家徵召後,可以在某些場域,例如機場、社區進行疾病調查與防治方案。