考慮另一道人生決定：假想你在一個熱門的房地產市場找到夢寐以求的理想房舍。如果你的目標是買到一間特定的房子，那麼零風險的選項就是出高價，你出的價錢可能要高於開價，在不超出能力範圍內付出你願意支付的最高價，好確保能買得到它。即使你根本就是超付，但這麼做可以排除有人出價比你高的風險。如果這是你唯一中意的房子，並且已經打算在這裡度過餘生，那麼你超付的金額就是你要篤定不會輸掉競標的代價。
但是如果這筆投資你想討價還價一番，然後轉手再賺一筆，或是有意在可預見的未來賣掉房子，那麼你的目標就是另一回事了。零風險策略亦同。如果目標是盡量壓低房價而非一定得買到那間房子，那麼你的出價應該低於你設定的房價，而且就算得冒著競標失敗的風險也可以心安理得。否則，你就得先冒一道買貴的風險，之後再冒一道賠錢賣房的風險。
人們經常混淆這兩道目標，低價競標他們真正想要的房子，再不然就是捲入市場狂潮，而且還花太多錢買下打算五年後出售的房子。
假設你正在考慮是否接下一份新工作。其實你挺安於目前的工作，因為上級是一位通情達理的老闆，允許臨時出狀況時你可以早退返家，而且你也已經很熟練當下職務所需的技能。如果你的目標是事業升級或拿更高的薪水，那麼繼續留在目前的工作將無從實現目標，甚至可能比轉換跑道風險更高。改變工作迫使你擴大人際網絡並學習新技能，這些都可以讓事業向上發展、提高收入，還會在未來謀求下一份職務時更具優勢。但如果你的目標是保持工作與生活平衡，離職反而是一道很大的風險，因為新老闆也許無法容許你對生活有其他要求。掌握新技能、熟悉公司政治需要投入更多時間。哪個選項帶有風險取決於你的目標何在。
我們通常必須再三斟酌背道而馳的目標，好比我們喜歡的房子與提出漂亮價格衝突；穩定的事業兼具工作與生活平衡，與帶來發展的機會違和。但是，首先思考你正在追尋的目標，並以零風險的方式記下，這麼做有助於確定目標，並確認你願意承擔多少風險。
任何人都可以冒險。但是，抱持明確的目標付諸執行需要堅定和專注，這一步有賴於非常清楚自己想要什麼，但是我們當中很少有人做得到。柯爾最喜歡的一句名言是，專注那些「小改變、大收穫」的事物。換句話說，就是選擇風險最低的途徑來實現目標。
＊作者為哥倫比亞大學經濟學博士，她的專業是退休和未來勞動市場，曾跟隨諾貝爾得獎經濟學家羅伯特‧默頓（Robert C. Merton）工作，研究有關退休儲蓄的新策略。現任教於紐約大學（New York University）。
