勞保年資沒滿15年,退休金只能一次領?月領雙年金攻略:實際金額、工作中斷怎麼算

2026-10-20 13:01
不少人因生涯規劃或家庭等因素,導致勞保年資累積中斷。示意圖,與新聞個案無關。(資料照,顏麟宇攝)
不少人因生涯規劃或家庭等因素,導致勞保年資累積中斷。示意圖,與新聞個案無關。(資料照,顏麟宇攝)

不少勞工因為工作不連續、離職照顧家庭,或中途轉換工作,累積的勞保年資不到15年,擔心退休後只能一次領取老年給付,無法按月領錢。勞動部勞工保險局(勞保局)今(20)日在臉書推出問答,選項包含「只能一次領」、「可以合併國保已繳費年資計算」、「要再回去工作補滿」等,並預告近日公布解答。而據現行規定勞保年資未滿15年,不代表一定與月領年金無緣,只要年滿65歲時,勞保年資加計過去參加國民年金保險(國保)的年資後滿15年,就可以依規定請領勞保老年年金,並另外請領國保老年年金。

勞保年資不到15年怎麼辦?國保年資可以合併計算嗎?

根據勞保局規定,一般勞工請領勞保老年年金,須達法定請領年齡、勞保年資滿15年,並辦理離職退保。自2026年起,法定請領年齡已提高至65歲。不過,若勞保年資未滿15年,年滿65歲時可以合併過去參加國保的年資判斷是否符合資格;兩者合計滿15年,就有機會請領勞保老年年金。(延伸閱讀:快刷存摺!勞保局10月發錢行事曆:補助最高單筆破10萬、6大給付「這天」入帳)

舉例來說,若一名勞工過去累積10年勞保年資,離職後符合國保加保資格,並持續參加國保至65歲,累積12年國保年資,兩者合計達22年,即符合年資合併的條件。即使勞保本身只有10年,仍可依勞保年資計算勞保老年年金,同時依國保年資計算國保老年年金。要特別注意,國保年資只用來協助符合勞保年金的請領門檻,不會直接加進勞保年金的給付年資。

勞保年資怎麼算?中斷工作會不會歸零?

勞保年資是依實際參加勞工保險的期間累計計算,不是要求連續投保15年。假設一名勞工先工作5年、離職照顧小孩3年,之後再工作5年,前後兩段勞保年資合計就是10年,不會因為中間離職而歸零。不過,離職期間若沒有參加勞保,這段時間就不會計入勞保年資;若當時符合國保加保資格並有參加國保,則可累積國保年資,未來依規定與勞保年資合併判斷老年年金請領資格。

依勞保局規定,年滿25歲、未滿65歲,在國內設有戶籍,且沒有參加勞保、農保、公教保或軍保等相關社會保險,符合規定者,通常應參加國保。民眾可透過勞保局網站的個人網路申報及查詢作業,查詢自己的勞保投保年資與相關紀錄,確認目前累積多少年、是否有漏保或年資尚未釐清的情形,再評估退休後可以領取哪些給付。 (相關報導: 戴立安民調》沈伯洋大逆轉!最新北市民調驚人差距曝光 蔣萬安落後「這麼多」 | 更多文章 )

勞保年金可以領多少?實際金額怎麼試算?

勞保老年年金的金額不是單看年資,還要看平均月投保薪資。勞保局規定,平均月投保薪資原則上以加保期間最高60個月的月投保薪資平均計算,再依下列兩種公式擇優發給。以勞保年資10年、平均月投保薪資3萬元為例,若符合透過國保年資合併請領勞保年金的條件,第一式為3萬元 × 10年 × 0.775% + 3,000元,每月約可領5,325元;第二式則為3萬元 × 10年 × 1.55%,每月約4,650元。兩公式如下:

第一式:平均月投保薪資 × 勞保年資 × 0.775% + 3,000元。

第二式:平均月投保薪資 × 勞保年資 × 1.55%。

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