海外旅行不便險4/1大改版　班機延誤可合併算、旅程取消補償擴至20日

產險公會今（31）日發布新聞稿指出，新版「個人海外旅行不便保險參考條款」已奉金管會同意備查，產險公司今年4月1日起開賣，且市售個人海外旅行不便險只會有新版不會有舊版。其中在民眾關心的班機延誤，以及旅程取消卻無法拿回預繳款的費用補償方面，都有較舊版明確且保障擴大的規定。

首先在班機延誤方面，­產險公會新聞稿指出，「無論是班機延誤或班機取消，皆必須有晚於4小時的事實。」金管會保險局官員解釋，舊版個人海外旅行不便保險原就規定，班機延誤須達4小時以上，產險公司才會針對延誤期間需要額外支出的膳食、住宿及交通費用等等予以理賠。新版則是把班機取消，也就是原訂班機與替代班機的間隔時間，明確規範亦須達4小時以上，旅行不便險才會予以理賠。

另外，新版對於班機延誤的時間計算，允許同一事故的延誤及所致轉接班機失接可以合併計算，但轉接班機另外發生的延誤或取消，視為不同事故，無法合併計算時間。

班機延誤，同事故可合併計時

產險公司主管舉例，假設從台北到倫敦，經由曼谷轉機。台北起飛時延誤2小時，來不及搭上轉接班機，接著自己安排或航空公司安排轉機，需要等3小時，以往在舊版時代，採取每段航程分開計算，2小時與3小時都不到4小時，無法達到班機延誤的理賠標準，但是新版允許同一事故可合併計算，2小時加3小時後的5小時，就達到4小時以上的理賠門檻。

不過，班機延誤能否合併計算，重點在是否為同一事故。產險公司主管說，「同一個延誤造成的後果，叫同一事故。」以上述台北到倫敦為例，因為台北起飛晚了，造成無法在曼谷搭上轉接班機，無論接下來的轉機是自己安排或航空公司安排，都算同一事故。

假設距離轉機的時間較長，就算台北起飛延誤了，還是來得及搭上轉接班機，但是不幸又碰到轉接班機自己也延誤或取消，如此則無法視為同一事故，因為轉接班機的延誤並非先前的班機延誤所導致，延誤的時間也就無法合併計算。

旅程取消保障，出發前7日擴至20日

另外，新版個人海外旅行不便保險針對旅程取消，以致無法取回的費用，像是團費、交通、住宿、票券等等，也擴大保險事故發生期間的定義，從海外旅程開始前7日擴大為前20日，保險事故則包括：被保險人、配偶或三親等內親屬死亡或病危；被保險人因為民事或刑事等案件必須出庭作證；因為預定搭乘的公共交通工具罷工，以致班次取消或延誤達24小時......等等。

產險公司主管指出，拉長旅程取消的保險事故發生期間，有助鼓勵民眾及早投保海外旅行不便保險，而非拖到快出發了才想要投保。但須提醒，雖然保險事故發生期間變長，假設保險事故發生在前、投保行為發生在後，還是無法予以理賠。

旅程取消或更改，無定額給付

「個人海外旅行不便保險參考條款」一共提供6項保障，其中2項（旅程取消、旅程更改）採實支實付，並無定額給付。另外4項（班機延誤、行李延誤、行李損失、旅行文件損失），則是實支實付及定額給付都有。

產險公司主管指出，旅程取消、旅程更改，之所以僅提供實支實付保障，因其個別費用差異較大，不太適合採用定額設計。假設保單的定額遠高於費用支出，可能有被保險人不當得利的疑慮；假設定額的金額太小，又會有保障不夠充分的問題。

定額給付型，最多只能買2張

另外，基於核保控管，該參考條款也明定，同一被保險人針對於定額型的給付，最多只能買兩張保單，而且不能由同一家產險公司承保。其中在班機延誤方面，每張保單的定額給付，上限為6000元（一次式）或1.2萬元（累進式）。 （相關報導： 產險公會團拜》陳萬祥勉競爭社會認同　自許做數位轉型推手 ｜ 更多文章 ）

行李延誤、行李損失方面，每張保單的定額給付，上限均為6000元；旅行文件損失方面，則是每張保單的定額給付，上限為3000元。