層出不窮的詐騙事件已是嚴峻的社會問題，其所造成的財產損失，更動搖台灣社會的信任感，對經濟有巨大的損害。詐騙的最後一哩路常為金融機構，如何在便利與安全中取得平衡，成為金融阻詐的考驗與課題。
當詐騙已成為社會上不容忽視的嚴峻挑戰，作為抵禦詐騙的第一道防線，民眾對金融機構更寄予厚望，致使金融從業人員承擔著重大的責任，作為金融業者的主管機關，金管會更肩負著阻詐的重責大任。
過去，金融機構為阻詐付出非常多努力，金管會亦推出很多管制措施，像帳戶管理，包含灰名單機制、境內外疑似詐騙帳戶通報、企業戶與外籍人士帳戶管制等，惟詐騙方式層出不窮，反詐也須持續精進。
金融詐騙是金融秩序與信任機制之戰
「從金融監理角度來看，金融詐騙已經不是單一機構或個別民眾的問題，不肖分子利用一般民眾對金融機構甚至政府單位的信任來進行操弄，這是結構性的信任剝奪，也是對整體金融秩序與信任機制的崩壞風險。」金融監督管理委員會銀行局局長童政彰說。
對詐騙相當有感的童政彰表示自己在2018年擔任銀行局主秘期間，「針對阻詐，刑事警察局前來洽談合作，當時進程並不順利，在深入了解後才發現，警政單位期望銀行能即時判斷可疑帳戶，但當時銀行端的系統尚無法與警方資料即時對接，導致資訊流通斷鏈。」此外，只要帳戶被列為警示帳戶，該人名下在其他銀行的帳戶也會被管制。然而，若款項已匯至海外，在法域限制下，往往無法追討，使詐騙金流源源不絕地流出國門，造成莫大損失。如何從挫敗中找出破口，也就是解決跨機關資料整合的難題，就成為金融阻詐的一大要點。
為解決上述問題，銀行局邀請了中信、台銀、兆豐、玉山、合庫等五家銀行試辦新機制：只要使用者欲匯款至某些特定的「疑似境外詐騙帳戶」，系統便會跳出警示。儘管銀行無權強制攔阻，但至少能提醒當事人提高警覺。「試辦半年後，確實成功攔阻多起詐騙事件，但卻也發生民眾在A銀行欲匯款時被警示攔下，卻轉赴另一家銀行成功匯款，最終還是遭到詐騙的情況，而這個案例反成為推動制度改革的契機，進而形成「疑涉詐欺境外金融帳戶預警機制」全面實施。」童政彰說。
在便利與安全間獲取平衡並讓民眾有感
從過往的偵辦過程中，警方共歸納出多達二、三十種詐騙帳戶的「前置行為」，例如「久未動用的帳戶突然大量交易」，這些行為已陸續被轉化為風險參數，由銀行端導入系統進行即時監測，一旦系統偵測到異常行為時，銀行會立即聯絡帳戶持有人，若無法聯繫，則暫時凍結帳戶以防風險擴大。此舉有效降低事中風險，並形成事前預警網，讓金融體系成為詐騙的第一道防線。 （相關報導： 防詐不能只是宣傳 打詐思維該變了 ｜ 更多文章 ）
當童政彰一一細數著如何從找出破口，提供對應的解決方案之際，他也不忘拋出在實際執行上的兩難。「舉例來說，像是外籍移工離境後，其帳戶若未銷戶，有被轉售利用之虞，為此，銀行可透過移民署提供的出入境資料，對離境者帳戶加註「高關注名單」，但這樣的作法，在制度設計上也容易踩線到人權問題，而衍伸出粗暴關戶或歧視性對待，畢竟人頭帳戶轉售，並不限發生於外籍移工，因此除了完備防堵機制外，也需建立「例外管理機制」，避免在防詐過程中形成金融排除，傷害到無辜群體的基本權益。」
