在數位化浪潮的推動下，AI技術已成為現代金融業不可或缺的一部分，而保險業與個人生活密切相關，由於涉及大量數據和複雜的風險管理需求，個資的安全保護和法規遵循尤為重要。而上雲與AI技術的應用為保險業帶來全新的解決方案和商業模式，也提升服務品質和營運效率；隨著金融監督管理單位對於相關法令的修正，也讓金融機構的資料共享更加便利，帶動跨業合作與創新服務的發展。
在AI創新的發展應用之下，透過資料整合與交叉分析等自動化串接與作業流程控管，結合雲端平台與生成式AI智慧化工具，不僅大幅減輕保險業員工重複繁瑣工作負擔，更能應用於優化客戶服務、風控管理等領域。
新版金融上雲法規修正，金管會樂見善用科技提升效率優化服務
在保險業應用AI技術時，法令遵循是首要任務。金管會保險局副局長林志憲表示，AI技術必須在《個人資料保護法》的框架下運行，這意味著保險公司在數據收集、處理和儲存的各個階段都需要採取嚴格的保護措施。保險業在數位科技發展下，從103年開放網路投保、107年開放監理沙盒、108年核准首家遠距投保試辦案、111年產險聯盟區塊鏈、訂定保險業務相關注意事項等，核心監管的重點就是風險控管，也就是資安要求是最重要的依循。
因應AI浪潮，金管會也於2023年8月25日發布「金融機構作業委託他人處理內部作業制度及程序辦法」修正，修正的重點包括以風險為基礎之委外管理架構、簡化委外申請流程及文件，與調整跨境委外及雲端委外應核准之範圍三面向。
金融三業包含保險業等，可將涉及資料處理系統（包括核心系統)放置於公有雲端服務平台，並可使用境外雲端服務。保險業須依委外作業所涉風險進行管理，僅在涉及自然人客戶資料業務資訊系統的境外重大性委外，才需要進行向主管機關申請核准。此法令鬆綁的修正將讓金融機構的資料共享更加便利，並促進跨業合作與創新服務的發展，同時金管會也樂見以雲端協助、整合大數據等善用科技方式，提升保險業效率與優化客戶體驗。
保險業上雲為基礎建設，整合AI技術才是轉型成功關鍵
AI技術影響保險業的數位化轉型已是進行式，保險業作為金融轉型的重要一環，為協助保險業運用生成式 AI 提升競爭力並滿足客戶需求，台灣微軟提出「金融上雲新戰略」，從法規遵循、企業策略以及科技應用等三面向，協助台灣金融業安全上雲與轉型。
台灣微軟總經理卞志祥提到，3～5年前因為新冠肺炎因素，金融業等都在討論如何在家辦公及讓資料能做更有效處理、接軌國際與資安嚴控等，一直到生成式AI 出現，主軸已快速往新型態科技（生成式）如何落實在企業的實質應用。 （相關報導： 金融資安行動再升級 微軟強化金融業數位韌性與防禦能力 ｜ 更多文章 ）
保險業是金融轉型中非常重要的一環，AI運用已從基礎建設轉變為平台角色，而保險業從前端的核保到後端的理賠，不管是Call Center、風險控管、金融投資運用等，都與AI有相當深度的連結，這些為企業帶來的不僅是生產力提高，更是創造力的提升運用。
