台股甩尾持股大跌,怎麼控管風險?達人:布局這3檔ETF,讓你吃得下睡得著

2021-08-20 07:40

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Three Fund Portfolio本質上其實是由股票與債券所組成的投資組合,首要的決定事項就會是股票與債券的比例。(圖/取自Unsplash)

Three Fund Portfolio本質上其實是由股票與債券所組成的投資組合,首要的決定事項就會是股票與債券的比例。(圖/取自Unsplash)

我們想讓你知道:台股連9黑後僅僅反彈一天,19日以長黑摜破前低,氣氛明顯弱勢。專家指出,與其煩惱選股價位、時機,靠3檔股債ETF做好資產配置,長期應可輕鬆取得不錯的報酬!

想要建構一個長期有效的投資組合,對許多人來說,可能是一件不容易的事情,但事實上,投資其實可以非常簡單,不需要太多深奧的技術與背景,你就可以透過簡易的投資組合勝出許多專業經理人的績效,這次所要介紹的資產配置組合叫做: Three Fund Portfolio,這是在Bogleheads界廣泛流行的一種投資方法,Bogleheads是一群繼承指數型基金之父John Bogle理念的投資者,他們所追尋的是簡單、分散而且採用低成本的方式投資整體市場。(延伸閱讀:佛系投資,竟打敗一票退休基金!他不看盤、一年換股一次,為何績效這麼好?)

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什麼是Three Fund Portfolio?

Three Fund Portfolio的資產組成非常簡單,我們從此配置的名稱可以很輕易的猜到,這是由三種標的所組成的資產配置組合,而且這三種標的只有囊括兩種資產類別,分別是股票與債券,以下為3種標的所涉及的市場:美國股票、非美國市場、美國債券。(延伸閱讀:趕快記下來:多存錢、堅持長期投資,這是2020對你最重要的20個金錢觀念!)

只要透過以上這3種標的類型,投資人就可以構建囊括全球市場的資產配置組合。

Three Fund Portfolio的資產分配

當我們知道資產標的選擇後,接下來就是配置的問題了,例如在美國股票設置多少比例?債券又要多少比例等這些疑問。

要如何做資產配置,其實我們可以從更高的角度來看這件事情,也就是本質上Three Fund Portfolio其實是由股票與債券所組成的投資組合,首要的決定事項就會是股票與債券的比例。(延伸閱讀:讓你投資一定虧錢的五字心法:「停利不停損」)

高股票比例: 採取股票高比例的投資者,通常離預計的退休時刻還有一段時間要走,所以他們在高比例股票配置下承受的風險,將隨著投資時間的長度而淡化;當然也有些投資者心理素質本來就比較強大,面對股票劇烈的下跌也不為所動,他們自然相信自己在面對短期股票無情的震盪中依然可以堅守計劃,就會選擇高比例的股票來替自己爭取更多的風險溢酬。

高債券比例:債券比起股票的報酬較為遜色,但比起現金依然是個很不錯的投資標的,會選擇高債券比例配置的投資人,大部分是期望整個投資組合的波動不要太劇烈,設法配置較高比例的債券,降低市場過度不確定性所帶來的心理壓力;好比靠近退休階段,或是心理素質不宜受到過多刺激的投資人。

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