退休金夠花一輩子嗎?外媒揭2026年必學5大存錢心法,不改掉這些習慣錢默默燒光

2026-01-08 17:23
根據外媒《GoBankingRates》引述《2024 年退休幸福感研究報告》指出,現今平均退休年齡約為 62 歲,這意味著大多數的嬰兒潮世代,必須在多變的經濟環境中,重新檢視能讓生活更安穩的消費習慣與理財規劃。(圖/取自Freepik)

隨著 2026 年的到來,目前年齡介於 62 歲至 80 歲(1946 年至 1964 年間出生)的嬰兒潮世代,正迎來理財規劃的關鍵轉折。這群人大部分已離開職場,且根據外媒《GoBankingRates》引述《2024 年退休幸福感研究報告》指出,現今平均退休年齡約為 62 歲,這意味著大多數的嬰兒潮世代,必須在多變的經濟環境中,重新檢視能讓生活更安穩的消費習慣與理財規劃。

一、重新調整理財規劃,將通膨納入預算中

在新的一年開啟之際,重新梳理家庭財務清單是確保理財不脫軌的首要任務。專家建議,無論是工作收入的成長預期,或是退休金的領取狀況,都應該在年度之初進行徹底盤點。特別是考慮到生活成本的波動,2025 年的支出標準未必能應付 2026 年的物價水準,因此將通貨膨脹因素納入預算評估,是維持生活品質的必要舉措動。

二、打破「守財奴」心態,須將財富轉化為有意義的體驗

除了數據上的盤算,心態上的轉變同樣至關重要。許多在節儉家風下成長的長輩,長期以來養成了嚴謹儲蓄的習慣,甚至將存摺數字視為責任與自律的證明,導致在花錢時常會感到「如割肉般」的痛苦,然而,理財行為專家提醒,這群「聽話的儲蓄者」應學著把財富轉化為生命中更有意義的體驗,與其死守著可能花不完的積蓄,不如趁早投資在珍貴的時間與經驗上,讓每一分花出去的錢都產生情感價值。

三、保持現金流,靈活調整日常支出

在具體的日常管理方面,維持對財務狀況的敏銳度與調整彈性,是退休族避免壓力上身的關鍵。根據聯準會的統計,65 歲以上族群的年均支出超過 6 萬美元,這說明了即便進入固定收入階段,財務決策也不該一成不變。理財顧問指出,隨時掌握現金流向並在必要時迅速調整,能有效防止微小的超支演變成龐大的財務負擔。

四、準時提領「最低提款額」​

針對不同年齡層的法規配套也需要密切留意。對於年屆 73 歲的長者而言,準時提領美國國稅局規定的「最低提款額」(RMD)是財務必修課,否則可能面臨最高達 25% 的巨額消費稅,而對於仍在職場奮鬥、想要極大化退休儲備的人,2026 年提供了難得的政策紅利。

五、職場銀髮族須注意超級追加提撥」

根據美國國稅局規定,年齡介於 60 至 63 歲的勞工可以利用「超級追加提撥」機制,在原本的提撥額之外,額外存入高達 1 萬 1250 美元,這對於想要在退休前衝刺儲蓄的人來說,是絕佳的資產增值機會。 (相關報導: 台灣郵局撐不下去!收入暴跌3億「連收12家掀裁撤潮」,關門原因、存錢寄件影響曝 更多文章

資料來源:Gobankingrates

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