新手如何買基金?去哪裡買最好?不同地方買竟有大差別!圖解購買基金前必知的小知識

2023-10-02 09:40
基金可購買管道多,不同管道也有差異。(示意圖/取自PhotoAC)
基金可購買管道多,不同管道也有差異。(示意圖/取自PhotoAC)

基金是非常成熟且普及的投資金融商品,可以購買的管道多,例如銀行、投顧公司、壽險公司等,各個通路的特性以及能夠提供的服務不同,購買前先弄懂上哪兒買才對自己有利,考量點除了購買成本外,還包括了售後服務、安全性等。

購買基金的管道多元

Q:我想要投資基金的話,要到哪裡去買呢?

A:一般來說,我們可以去投信、投顧、銀行、證券商、壽險公司購買基金,甚至是透過網路下單。假設你已經鎖定特定基金公司所發行的基金,也可以直接向投信、投顧公司申購。這樣做的優點是:可以享有較多的投資諮詢服務,也能夠善加利用基金公司不定期所提供的市場研究報告,掌握當前的投資趨勢。

至於「銀行」這個購買管道,就像大賣場一樣,提供了不同基金公司所發行的基金。它的優點是:服務據點比投信、投顧要多,對於想要「單點一次購足」的投資人來說,是比較好的選擇。此外,透過銀行投資基金,除了銀行的據點較多之外,還有一個好處是:只要是在銀行上架的基金,通常都可以自由地轉換,而不限定只能在同一家基金公司所發行的基金,因此轉換時也不需重新開戶。

如果你已經在券商開戶下單,或是購買了投資型保單,也一樣能透過券商及壽險公司買到基金,甚至是也可以利用基金公司或銀行的網路平台,24小時全年無休。優點是不用受到營業時間的限制,也能節省到銀行或基金公司的交通往返時間。不過,如果是向投信、投顧申購基金,則必須在每一家公司開戶、下單,而且買賣、轉換也只限定在該公司旗下的基金,或是有簽定代理契約的基金商品,範圍較為受限。

購買基金管道

購買基金管道。(圖/寶鼎出版提供)
購買基金管道。(圖/寶鼎出版提供)

四大原則找對基金購買通路

Q:既然可以在不同的管道購買基金,那麼我怎麼知道如何在這些購買通路中找到最適合自己、最有利的呢?

A:如果單純用「二方法」來劃分,在基金的銷售通路上,一種是兼具「總代理」或「基金發行角色」的投信或投顧公司;另一種則是「純通路(銷售)」的銀行及券商、甚至是透過購買投資型保單*時,提供所投資連結基金的壽險公司這三者。後者只是單純的「代理商」角色,前者則是「自製自銷」的通路。建議投資人可以從「購買成本」、「售後服務」、「方便性」,以及「安全性」四大方向做整體性考量。

*投資型保單:結合了「保險」和「投資」兩種功能的保險商品,保單價值根據投資標的投資績效而定,並由保戶負擔投資風險。

考量要素1 購買成本

由於銀行及券商具有客戶群廣泛的優勢,再加上銀行或券商會針對符合其資產管理條件的客戶(各金融機構的條件不一定相同),提供手續費上的折扣等優惠措施;因此,申購基金時,可以多詢問要符合怎樣的條件才能享有手續費的優惠。換句話說,也就是秉持貨比三家不吃虧的挑選方式,挑選願意給你較高折扣的金融機構下單,以節省手續費。 (相關報導: 高股息ETF規模排行榜出爐!第一名不是00878,這1檔ETF爆紅進前四 更多文章

而如果你向來就是金融機構VIP級的客戶群,也會是屬於投信、投顧下直銷業務部門所經營的主要客層;因此,可以嘗試直接向投信、投顧公司申購基金,不只可以在基金的手續費用上享有相當的優惠,也可享有更完整的「售後服務」──也就是由投信、投顧公司所提供的,有助於投資決策的詳盡報告與相關資訊。

考量要素2 售後服務

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