你知道區塊鏈也可以放貸嗎？想玩DeFi賺錢，先搞懂兩規則 | 朱楚文

「你應該知道的是：所謂『DeFi穩定幣放貸』指的就是，借款者與放貸者可直接透過智能合約完成借貸，無需透過銀行。DeFi穩定幣放貸獲利雖高，不過這同時也反應著高風險。作者提醒投資人想進入幣圈，有兩點需特別注意。」

幣圈一天，人間十年。區塊鏈產業，或是俗稱的「幣圈」，變動一直以來都非常快速。ICO掀起全球熱潮後突然泡沫破了，比特幣暴跌讓許多公司倒閉，然而今年卻像是戰亂後的新生，比特幣在美國政府實施QE之後，開始一路漲漲漲，現在一枚比特幣價值飆破一萬兩千美元。

我一直都很關注幣圈的變化，身旁也有一些圈內創業家朋友，這個行業年輕而迷人，充滿革命的夢想，也瀰漫著金錢的誘惑。這周廣播節目為大家專訪一位在圈內被認為是專家級人物，JOYSO共識科技創辦人宋倬榮Tom，聽完他的創業歷程，我也真覺得一個小時的專訪彷彿過了十年。

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Tom原本是晶片設計工程師，當初因客戶贈送一台挖礦機，意外挖了許多比特幣，短短時間賺進百萬，這對於Tom來說是一個震撼的驚喜，原來虛擬貨幣價值連城，而自己的專業能力居然能應用其中，於是決定投身創業，自己拿了一千萬，再加上與朋友合資和國外廠商的投資數千萬元，創立萊特幣挖礦晶片設計公司，原本預期將能大賺一筆，沒想到晶片是設計好了，但送去晶圓代工，得花上不少時程，一直到做好短短幾個月內，萊特幣幣值暴跌只剩下1/50⋯

想當然爾，這場雄心壯志的創業，不能算是成功，但Tom很幸運，後來把做完的晶片賣一賣，還是有賺到一些錢，約莫等同於工程師的年薪少一點，但這條路已經走定了，他繼續在圈內創業，如今也是重量級專家人物，常常受邀演講與訪問。

錄音間內，他跟我聊到最近都沒睡好，或說睡覺根本是奢侈，因為幣圈掀起一波新熱潮叫做DeFi，而這DeFi如果懂得人和會玩的人，根本是與時間競賽的金錢遊戲。

什麼是DeFi？

Decentralized Finance，簡稱DeFi，中文翻譯是「去中心化金融」，指的是基於智能合約平台（例如以太坊）構建的加密資產、金融類智能合約以及協議，而最受到關注的就是DeFi穩定幣放貸。

什麼是DeFi穩定幣放貸？

簡單來說，就是把傳統在銀行的借貸搬到區塊鏈上，由區塊鏈的智能合約變成一個自動化系統，不需要銀行當中介，借錢者與放貸者可以直接透過智能合約完成借貸，而放貸者可以獲得高額的放貸獲利。

多高呢？Tom跟我說，現在甚至一天3%，非常瘋狂，聽得我都傻了。But，就是這個But，事情當然沒有這麼簡單。

首先你得懂得選擇平台，而這個目前經過圈內專家掐指一算，大概初始資金至少要三百萬以上才能獲利（因為手續費也非常高昂），另外，如果你去搜尋DeFi相關資料，應該都可以發現，這是非常高風險的投資。（相關報導：小資也要做資產配置？沒錯，不管有沒有錢都要像富人一樣理財｜更多文章）

Tom也認為，目前利率超極高的情況，應該是短暫熱潮，之後就會回歸平靜。而放貸的獲利來源是平台發放的幣，目前獲利高是因為幣價大漲，但也可能會不漲，甚至大跌，因此放貸獲利來源其實是不穩定的（風險高的），賭一把的成分還是多一些。