你知道區塊鏈也可以放貸嗎?想玩DeFi賺錢,先搞懂兩規則
所謂「DeFi穩定幣放貸」簡單來說,就是把傳統在銀行的借貸搬到區塊鏈上,讓借貸不再需要銀行當中介機構。(圖/Coin Grammar@ flickr)
「你應該知道的是:所謂『DeFi穩定幣放貸』指的就是,借款者與放貸者可直接透過智能合約完成借貸,無需透過銀行。DeFi穩定幣放貸獲利雖高,不過這同時也反應著高風險。作者提醒投資人想進入幣圈,有兩點需特別注意。」
幣圈一天,人間十年。區塊鏈產業,或是俗稱的「幣圈」,變動一直以來都非常快速。ICO掀起全球熱潮後突然泡沫破了,比特幣暴跌讓許多公司倒閉,然而今年卻像是戰亂後的新生,比特幣在美國政府實施QE之後,開始一路漲漲漲,現在一枚比特幣價值飆破一萬兩千美元。
我一直都很關注幣圈的變化,身旁也有一些圈內創業家朋友,這個行業年輕而迷人,充滿革命的夢想,也瀰漫著金錢的誘惑。這周廣播節目為大家專訪一位在圈內被認為是專家級人物,JOYSO共識科技創辦人宋倬榮Tom,聽完他的創業歷程,我也真覺得一個小時的專訪彷彿過了十年。
Tom原本是晶片設計工程師,當初因客戶贈送一台挖礦機,意外挖了許多比特幣,短短時間賺進百萬,這對於Tom來說是一個震撼的驚喜,原來虛擬貨幣價值連城,而自己的專業能力居然能應用其中,於是決定投身創業,自己拿了一千萬,再加上與朋友合資和國外廠商的投資數千萬元,創立萊特幣挖礦晶片設計公司,原本預期將能大賺一筆,沒想到晶片是設計好了,但送去晶圓代工,得花上不少時程,一直到做好短短幾個月內,萊特幣幣值暴跌只剩下1/50⋯
想當然爾,這場雄心壯志的創業,不能算是成功,但Tom很幸運,後來把做完的晶片賣一賣,還是有賺到一些錢,約莫等同於工程師的年薪少一點,但這條路已經走定了,他繼續在圈內創業,如今也是重量級專家人物,常常受邀演講與訪問。
錄音間內,他跟我聊到最近都沒睡好,或說睡覺根本是奢侈,因為幣圈掀起一波新熱潮叫做DeFi,而這DeFi如果懂得人和會玩的人,根本是與時間競賽的金錢遊戲。
什麼是DeFi?
Decentralized Finance,簡稱DeFi,中文翻譯是「去中心化金融」,指的是基於智能合約平台(例如以太坊)構建的加密資產、金融類智能合約以及協議,而最受到關注的就是DeFi穩定幣放貸。
什麼是DeFi穩定幣放貸?
簡單來說,就是把傳統在銀行的借貸搬到區塊鏈上,由區塊鏈的智能合約變成一個自動化系統,不需要銀行當中介,借錢者與放貸者可以直接透過智能合約完成借貸,而放貸者可以獲得高額的放貸獲利。
多高呢?Tom跟我說,現在甚至一天3%,非常瘋狂,聽得我都傻了。But,就是這個But,事情當然沒有這麼簡單。
Tom也認為,目前利率超極高的情況,應該是短暫熱潮,之後就會回歸平靜。而放貸的獲利來源是平台發放的幣,目前獲利高是因為幣價大漲,但也可能會不漲,甚至大跌,因此放貸獲利來源其實是不穩定的(風險高的),賭一把的成分還是多一些。
一、看得懂智能合約:畢竟錢投入之後一切都自動化無人管理,如果智能合約有bug,損及你的收入,你是叫天不靈叫地不應。
二、系統性風險:駭客入侵等問題依然存在,還有這裡面有很多技術層面的專業,真的要專家才能看懂。
基本上,我的投資原則是「不投資自己不懂的金融工具」,因此即便很心動,還是放棄了。但不得不說,這一波DeFi熱潮已經掀起了圈內瘋狂,不管是幣圈群組、近期相關文章,都是DeFi,有人認為這可能是繼比特幣之後第二波革命,因為它不僅能取代銀行的中介角色,讓借貸更方便,而且DeFi中的智能合約還能依照需求組合,因此有貨幣樂高之稱。
科技變化快速,許多都超乎我們的想像,也因為能超乎想像,才能帶來更寬廣無限的未來,這就是科技的魅力。希望藉由這集節目,幫大家開個眼界,原來世界的某一個角落,已經出現這些翻天覆地的變化,而很有可能未來某一天,它將悄悄影響我們的生活!
前非凡電視台主播,30歲前幸運訪問上百位全球頂尖財經科技領袖專家,是位財經科技趨勢觀察者、熱愛投資理財的雙寶媽,著有《全球頂尖領袖親授的17堂課/遠流出版》,現為IC之音竹科廣播《創意領航家》節目主持人與國際財經科技論壇雙語主持人。
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