新新聞》南非主權信評「垃圾級」,台人最愛南非幣跌至新低,受衝擊規模7000億

2020-04-01 14:57

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南非幣跌至歷史新低,持有南非幣的台灣投資人恐怕已經賠錢。(AP)

南非幣跌至歷史新低,持有南非幣的台灣投資人恐怕已經賠錢。(AP)

3月底,國際信評機構穆迪(Moody's)將南非主權信用評等下降為垃圾級(Ba1),使得南非幣跌至歷史新低,首度對美元跌破18元兌換1美元,是新興市場中表現最差者,南非幣成為武漢肺炎(COVID-19)疫情蔓延全球後,第一個遭到降評的國家,經濟衰退已無法避免。

台灣是南非以外持南非幣最多的國家

「台灣應該是僅次於南非,全球持有南非幣最多的國家!」一位金融業者無奈地說,台灣是最愛南非幣的國家,且多數持有人都是一般投資人,這才是令人憂心的!

從2008年金融海嘯以來,南非幣在銀行客戶端掀起兩波搶買熱潮,一次是2010年,全球經濟復甦、中國崛起,使得鐵礦砂等原物料需求旺盛,南非幣不斷升值,且南非定存利息高達7、8%,在銀行與壽險的包裝下,南非幣成為市場最夯的貨幣。

第二波是在2017年,公務人員18%優利存款退場吵得沸沸揚揚,基金公司與銀行合作,推出18%以上固定利率的南非幣基金,吸引不少大戶投資人搶進,有人一買就是1千萬新台幣,甚至還有人借房貸去搶買,想賺高利息,市場推估南非幣計價基金,半年就賣超過1千億新台幣。

國人最愛的前10大南非幣計價基金
國人最愛的前10大南非幣計價基金

投資人「賺了價差,賠了匯差」

第一波是用南非幣計價來買保單,賺的是南非幣的定存利率7、8%;第二波,大賣是高收益債基金。同一檔基金,客戶可以選擇不同幣別來計價,當時,美元計價高收益債配息約6%、歐元計價約5%,南非幣計價則為13%,因為「南非幣勝在定存利息高達7%」,因此,多數投資人會選擇南非幣計價的基金,而且買南非幣計價高收益債的多數都是台灣人。

但多數投資人只看配息,卻忘記外幣的匯率風險,特別是像新興國家貨幣,受全球經濟景氣影響更大。看看南非幣匯率的走勢圖,2010年初,1元南非幣可以新台幣兌換4.3元,現在只要新台幣1.69元就可以換到1元南非幣,也就是說,這10年來,南非幣大貶60%,且南非幣的走貶趨勢持續,從來沒有回頭過。

投資人10年前買的南非幣或基金,不計算基金的波動,光匯率就跌6成,即使是2017年買的高收益債基金,匯率部分也損失3成;即使年利息7%,卻仍敵不過匯率跌勢,投資人「賺了價差,賠了匯差」。若加計近期股市與債券市場的大震盪,賺錢的投資人應該都已賠錢了!

南非幣兌台幣10年來大貶60%
南非幣兌台幣10年來大貶60%

台灣重災區粗估7千億規模

銀行人士粗估,現今台灣投資人握有以南非幣計價的各類金融商品約7千億新台幣,南非幣定存或是南非幣計價基金恐怕成為繼全球股市及高收益債基金後,理財商品的重災區了!

「不懂的理財商品不要碰!」在每次金融風暴來襲時,回頭檢視你手中的理財商品,會發現這句話真是千古不變的理財至理名言!

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