觀點投書:台灣銀行業者拼加入國際聯盟 帶動金融整併新趨勢

2016-10-31 06:10

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中國信託加入的R3聯盟已經協助會員銀行完成多項區塊鏈的實驗專案,例如「跨境匯款」服務結合了40逾家會員銀行(資料照,中信金)

中國信託加入的R3聯盟已經協助會員銀行完成多項區塊鏈的實驗專案,例如「跨境匯款」服務結合了40逾家會員銀行(資料照,中信金)

本土金融業者中國信託商業銀行於10月12日宣布正式加入目前全球最大的金融區塊鏈R3聯盟,成為台灣首家R3聯盟會員,並計畫下一步將與花旗銀行、巴克萊銀行、瑞士銀行與中國平安保險集團等超過60逾家大型金融機構,共同研發區塊鏈技術的創新應用,這項消息對於台灣金融業者而言,在國際化與國際創新領域可謂跨出一大步,對於近來呼聲極高的金融整併,彼此之間的競合關係會擦出何種火花,也令各界期待。

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中國信託金控(中信金)
中國信託商業銀行於10月12日宣布正式加入目前全球最大的金融區塊鏈R3聯盟。(資料照,中信金)

何謂共同研發區塊鏈技術的創新應用,簡言之,有別於現在金融機構的交易紀錄是由中心機構管理,區塊鏈的概念將會由參與的各成員共同維護,並以分散式資料庫記錄的模式,讓參與成員可即時追蹤、掌握有價物的移轉及交易紀錄,並防止該交易紀錄被竄改;其核心宗旨希望能提升效率、減少成本、降低風險與開拓業務,為金融機構帶來革新性的面貌。

辜仲諒-資料照,吳逸驊攝
何謂共同研發區塊鏈技術的創新應用,其核心宗旨希望能提升效率、減少成本、降低風險與開拓業務,為金融機構帶來革新性的面貌。-(資料照,吳逸驊攝)

此外,目前中國信託加入的R3聯盟已經協助會員銀行完成多項區塊鏈的實驗專案,例如「跨境匯款」服務結合了40逾家會員銀行,完成即時的跨境匯款交易,相較於傳統的匯款模式,需透過層層中間行確認過程,包括清算、結算、電文交付、換匯等,耗時約三至五個工作天,若確時運用區塊鏈技術,參與會員可以即時協助驗證該筆交易,通匯時間可能縮短三至五秒即可完成,有效節省交易成本以及促進金融服務的效率,並可大大促進消費者匯款的時效性與便利性。

這種與全球銀行共同合作、測試,並運用區塊鏈技術發行、轉換和結算資產概念的嶄新模式,光靠單一銀行體系絕對無法施行,除了因為牽涉的技術複雜、龐大,所需投入的研發金額和創新人力能量,也無法和傳統的金融結構相比擬,雖然短期內尚無法體現對於金融結構的立即性變革,但長遠而言,臺灣金融業者應當提早做準備,且期待持續有第二家、第三家金融業者,投入國際聯盟的行列,為金融業的革新開創新局面。

但回歸國內局面,在鼓吹臺灣金融業者加入國際聯盟、與全球銀行合作開發區塊鍊之前,應先整併國內金融業的各項資源,才能讓臺灣在國際舞台上擁有高能見度,故當務之急應該積極推動各金融業者間的整併,舉例而言,搭配數位金融、Fintech等議題興起,實體分行價值不若從前,金融機構陸續面臨分行、甚至銀行業者間的整併風潮,可以預見主管機關應帶頭推動金融業者退場等措施,汰弱留強,打造臺灣金融業在體質上、技術上以及組織改革上的儲備能量和前置作業。以過往案例為鑑,元大金併大眾銀中的案例中,併購後國內據點增加到155家分行,也整併距離較近的北部據以提升營運績效;凱基證券也啟動據點整併工程,與同是開發金控旗下的凱基銀行合併設點,藉此擴大整合綜效;而外國銀行中,渣打銀與匯豐銀近來也申請裁撤分行,分別申請裁撤7間與2間分行,原因包括過去併購、承受問題金融機構、或是成本考量等。因此不難發現,整併的趨勢,不論係出於成本考量,還是技術、人力與研發等因素,已成為金融界邁入下一個里程碑的主要前提,傳統的金融模式已不復見,臺灣各金融業者應當齊心合作,在整併的議題上儘快達成共識,並思考如何共同抵擋國際聯盟以及數位金融的浪潮,才是上策。

*本文作者從事金融業

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