財金系教授說實話:別相信「外幣定存」廣告詞!你以為的高利率,根本占不到便宜

2019-08-31 09:40

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定存族一定要注意,別再想靠定存過下半輩子了!(圖/Ken Teegardin@Flickr)

定存族一定要注意,別再想靠定存過下半輩子了!(圖/Ken Teegardin@Flickr)

台灣每隔一段時期,就會出現一種外幣特別受歡迎。說也奇怪,特別受歡迎的外幣通常也會是銀行高利定存的對象,也會是該幣別保單最熱賣的。其實這也剛好讓銀行收短期資金,保險公司就收長期資金,兩者搭配得真是天衣無縫。首先,銀行會發出外幣高利定存的訊息給顧客,且說這幣別將來會升值,現在存高利定存,可是穩賺不賠的。不經大腦的投資人,可能會二話不說,將台幣轉成外幣後,再委請理專存入定存帳戶。但是大家可要知道,我們存戶現在想要賺到銀行的利息錢,可沒以前這麼簡單了,其中的陷阱可多了呢。

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陷阱一:存期短到讓你措手不及

所有銀行利率都以年利率報價,例如:三個月的定存利息為3.0%,那麼每個月實際賺取的利息僅約0.25%。多數銀行推出的高利定存(尤其是外幣)通常都不會超過3 個月期,有些甚至只有7 天期,那你知道這7 天總報酬會有多少嗎?0.0575%,這利率是高還是低,許多人無感。我們以存1萬美金來看,利息可是不到6塊美金,約等同180 元台幣;若是有良心的銀行,存期三個月利息也是只有25 元美金,約750元台幣。當然這麼短的存期,銀行也會標示,但仍造成不少存款戶的誤會,要不就是對美金未來有期待。說也納悶,我們台灣人持有之資產應該多數是台幣資產,為何這些人卻是恨不得自己90%的台幣資產貶值,讓持有不到10%的美金資產升值呢?這真是搶存美元的最大迷思了。

台灣人持有的多數是新台幣資產,為何大家恨不得自己90%資產貶值,讓持有不到10%的美元資產升值呢?這真是搶存美元的最大迷思!

我們要注意:高利吸睛的背後,存款天期通常都很短,而在到期後,你的優惠定存馬上變成一般低利定存,或者變成落跑資金,大家可想過後續的投資呢?如果沒有,理專的攻勢可是會接連而來,就準備接招吧!如果有,請問你是要轉存其他銀行?還是換成台幣後再提領出來?若是這樣,你就得重視下述的陷阱了。

陷阱二:銀行要新鈔不要舊鈔

所謂新鈔指的是新資金,這新資金得從其他銀行轉來的,或是以新台幣購買的新的外幣才算數。這目的要不就是希望你把錢從其他銀行搬到自家銀行,要不就是要賺你的匯差。

且這種高利定存還會有一些小動作與小遊戲,就是「限額」、「限量」或「限期上網登錄」,都宣稱是「搶購」,搞的很多人以為自己真的落伍了。許多人花了一筆錢將外幣好不容易轉了過去,卻發現自己不符資格,要不就是資金不夠,要不就是這是限量的,被搶購一空,最後只能存低利定存,或者被遊說買外幣保單,或敲進根本不了解的基金了。

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