勞保老年給付提前請領滾出333萬？達人揭「晚領5年」2大隱形成本：淨收益砍半
勞保老年給付究竟是提早領比較划算，還是多等5年、等金額變高再請領更好？（資料照，柯承惠攝）
勞保老年給付究竟是提早領比較划算，還是多等5年、等金額變高再請領更好？不少民眾看到晚領可以多拿幾十萬元，就認定「再等等一定比較賺」。不過，理財規劃顧問艾倫在YouTube頻道《艾倫的理財研究室》分享案例表示，許多人在試算時往往忽略了「等待期間的保費成本」以及「提早領取資金後可能創造的投資收益」。
艾倫說，換個角度從資金運用思考，如果選擇在50歲就先領取160萬元，並將這筆資金投入年化報酬率5%的投資標的持續複利累積：
- 55歲時：資產有機會成長至約204萬元，且這5年間完全不必再負擔額外的保費支出。
- 拉長至65歲時：在相同年化報酬率5%的持續複利下，這筆160萬元理論上有機會成長至約333萬元。
艾倫表示，相較之下，若選擇55歲才領取206萬元，即便不計扣除的保費成本，長期下來的資產累積成果仍可能不如提早請領並妥善運用資金的方案。許多民眾在做出請領決策時，往往只專注於最後「帳面上能領到多少錢」，卻忽略了等待期間的保費支出、資金運用的機會成本，以及提早取得資金所帶來的財務彈性。
「真正重要的，不是晚領就一定比較多，也不是早領就一定比較賺！」艾倫提醒，多等5年帳面上給付金額確實增加，但不等於實際純賺的錢。建議勞工在正式決定請領前，務必先將保費成本、時間與資金運用的可能性算清楚，再選擇最符合個人需求的退休規劃。
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